Alivio de la deuda de Freedom: Revisión de liquidación de deuda 2018

Freedom Debt Relief es el proveedor de servicios de liquidación de deudas más grande del país, ya que ha saldado más de $ 8 mil millones en deudas para más de 450,000 clientes desde su lanzamiento en 2002. La compañía negocia con los acreedores en su nombre para reducir la cantidad de deuda no asegurada que debe.

La liquidación de deudas, ya sea que trabaje con Freedom Debt Relief o uno de sus competidores, no funciona para todos y debe ser considerada solo como último recurso por la mayoría de las personas que luchan con deudas. El servicio es costoso, puede destruir su crédito y la promesa de resolver una deuda por mucho menos de lo que debe no está garantizada.

Esto es lo que necesita saber sobre el alivio de la deuda de Freedom. También ofrecemos alternativas a la liquidación de deudas que puede considerar.

Alivio de la deuda de libertad de un vistazo

Cómo funciona el alivio de la deuda de libertad

Lo que hay que saber sobre el alivio de la deuda de la libertad

Riesgos de liquidación de deudas.

Liquidación de deudas frente a otras opciones

Alivio de la deuda de libertad de un vistazo

Deuda mínima requerida	$7,500
Deuda tipica	$25,000+
Matrícula	18% a 25% de la deuda inscrita
Periodo de tiempo	Dos a cinco años
Tiempo promedio	Tres años, 10 meses
Estimación de ahorro	20% a 35% después de las tarifas

Cómo funciona el alivio de la deuda de libertad

Cómo calificar: Freedom trabaja con clientes que luchan con una alta deuda de tarjetas de crédito, cuentas médicas, préstamos personales, préstamos privados para estudiantes y otros tipos de deudas no garantizadas. Debe tener un saldo de deuda total mínimo de $ 7,500 para calificar, y la compañía recomienda inscribir cualquier tarjeta de crédito que tenga un saldo de $ 500 o más.

Al igual que otras compañías de alivio de deuda, Freedom no puede ayudar a los clientes con deudas que involucran garantías, como una hipoteca o un préstamo para un automóvil, o con una deuda de préstamos estudiantiles federales.

Un cliente nuevo típico tiene más de $ 25,000 en deudas no garantizadas en ocho cuentas de crédito cuando se inscribe en Freedom, dice Sean Fox, copresidente de la compañía. El monto de la deuda no asegurada varía de $ 7,500 a más de $ 100,000, y algunos clientes tienen 20 o más cuentas de crédito, dice Fox.

El alivio de la deuda de Freedom actualmente no está disponible para los prestatarios en Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, Nueva Jersey, Dakota del Norte, Oregon, Rhode Island, Carolina del Sur, Vermont, Washington, West Virginia y Wyoming.

El proceso de liquidación de la deuda: El proceso en Freedom es típico de la mayoría de las compañías de liquidación de deudas. Una vez que se inscribe, deja de hacer pagos a sus acreedores; en su lugar, abre una cuenta de ahorros separada, que será de su propiedad y control, y depositará los pagos mensuales en esta cuenta. Freedom trabaja con los clientes para determinar la cantidad que se depositará cada mes en la cuenta de ahorros dedicada. La cantidad se basa en su capacidad de pago y la cantidad total de la deuda inscrita, según la compañía.

El cese de los pagos a los acreedores significa que quedará en mora en las cuentas, acumulando cargos por pagos atrasados ​​e intereses, y su puntaje de crédito disminuirá.

Una vez que la cuenta acumula suficiente dinero, la compañía comienza a negociar con los acreedores individuales en su nombre, en un esfuerzo por lograr que acepten menos del monto que debe. La idea es que después de meses de falta de pago, el acreedor estará motivado a tomar la suma más baja en lugar de arriesgarse a no obtener nada.

Si un acreedor acepta el monto de pago más bajo, usted le paga al acreedor, ya sea una suma global o en cuotas, desde su cuenta de ahorros. También paga una tarifa a Freedom Debt Relief por su servicio.

Costo: Por ley, Freedom no puede cobrar tarifas por adelantado; más bien, cobra una tarifa después de que cada deuda haya sido liquidada. La tarifa se basa en el monto de la deuda inscrita y oscila entre el 18% y el 25%. Según la compañía, las tarifas pueden variar según el estado en el que vivas.

Un cliente que liquida un saldo de tarjeta de crédito de $ 5,000 por $ 3,000, por ejemplo, pagaría entre $ 900 y $ 1,250 a Freedom por su servicio.

También hay una tarifa única de $ 9.95 para configurar la cuenta para fines especiales, y una tarifa mensual de $ 9.95 que cubre el servicio de la cuenta, dice Fox.

Periodo de tiempo: La mayoría de los clientes reciben su primer pago dentro de los seis meses posteriores a la inscripción, pero puede demorar más dependiendo de cuánto ahorre cada mes, la cantidad de cuentas inscritas en el programa y la cantidad adeudada en cada cuenta. Freedom dice que los clientes que se comprometen a realizar pagos mensuales puntuales en sus cuentas de ahorro resuelven toda su deuda en un plazo de dos a cinco años.

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Lo que hay que saber sobre el alivio de la deuda de la libertad

Demanda judicial: Freedom promueve a su equipo de profesionales de la deuda que guían a los clientes a través del proceso de liquidación de la deuda y negocian con los acreedores en su nombre. En 2017, sin embargo, la empresa fue demandada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que alegaba que la empresa había cobrado a las personas sin liquidar sus deudas según lo prometido, que les hizo negociar sus propios acuerdos y engañó a los consumidores acerca de sus tarifas.

El supuesto CFPB Freedom les dijo a los consumidores que negociaría todas sus deudas, a pesar de saber que no podía negociar con los acreedores que tienen una política en contra de tales negociaciones, como Chase, American Express y Discover, según la demanda. Otra reclamación alegaba que las tarifas se cobraban a los clientes que intentaban negociar con los acreedores directamente.

Freedom negó los cargos en una declaración: "La afirmación general de que no podemos y no liquidamos cuentas de clientes con acreedores clave simplemente no es cierta".

Quejas de clientes: Si bien Freedom tiene una calificación de A + en el Better Business Bureau, también recibió más de 300 quejas de clientes desde 2015 hasta 2017, incluidas las quejas sobre problemas con su servicio y problemas de facturación y cobro. Un competidor, National Debt Relief, tuvo cerca de 50 quejas en ese plazo.

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Riesgos de liquidación de deudas.

Investmentmatome cree que la liquidación de deudas debe ser un último recurso para aquellos que están en mora o que luchan por hacer pagos mínimos de deudas no garantizadas. Los riesgos e inconvenientes asociados con la liquidación de deudas incluyen:

Duele tu crédito: Debido a que debe dejar de realizar los pagos de las deudas pendientes para ingresar en un programa de liquidación de deudas, los pagos atrasados ​​aparecerán en sus informes de crédito y sus puntajes de crédito tendrán un impacto significativo, lo que podría afectar a futuras solicitudes de crédito e incluso de empleo. Las cuentas que están en mora y cargadas por los prestamistas permanecen en sus informes de crédito durante siete años.

El éxito no está garantizado: La resolución exitosa de todas sus deudas está parcialmente fuera de su control, considerando que algunos acreedores no negocian con las compañías de liquidación de deudas. Algunos acreedores no negocian con las compañías de liquidación de deudas y, en su lugar, pueden vender la deuda a una agencia de cobranza o un comprador de deuda. Freedom dice que trata con el tercero, y puede entrenar a sus clientes para que se resuelvan directamente con los acreedores.

Además, según un informe del Centro de Préstamos Responsables, los consumidores deben continuar con un programa de liquidación de deudas el tiempo suficiente y liquidar al menos dos tercios de todas las deudas para beneficiarse. Los clientes de Freedom requieren un promedio de tres años y 10 meses para completar su programa.

Se acumulan intereses y comisiones: Durante el período en el que está inscrito en un programa de liquidación de deudas, acumulará intereses adicionales y cargos por mora en su deuda. Por lo general, las negociaciones no comienzan hasta que haya guardado lo suficiente para hacer una oferta razonable a los acreedores, lo que podría llevar varios meses. Si no permanece en el programa el tiempo suficiente para completarlo, o si Freedom no negocia un acuerdo, se quedará con el saldo más alto.

Aún puede escuchar a los cobradores de deudas: Debido a que deja de pagar sus cuentas, es posible que reciba agresivos intentos de cobro o incluso demandas legales de sus acreedores. Freedom dice que alienta a los clientes a dirigir todas las comunicaciones de los acreedores a la compañía.

La deuda perdonada puede ser gravada: Debido a que el IRS considera la deuda perdonada como un ingreso sujeto a impuestos, es posible que usted deba impuestos sobre el monto de la deuda que ya no tenía que pagar después de la liquidación. Algunos acreedores enviarán un formulario de cancelación de deuda 1099-C. Una excepción es si es insolvente (tiene más pasivos que activos) en el momento de liquidar deudas con sus acreedores.

Se recomienda hablar con un profesional de impuestos o un abogado para obtener más orientación.

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Alivio de la deuda de la libertad frente a otras opciones

Considere la liquidación de deudas solo después de haber agotado todas las demás opciones, que incluyen:

Plan de gestión de la deuda: Esta es una opción mejor para alguien que tiene ingresos constantes para pagar sus deudas de tarjetas de crédito en un plazo de tres a cinco años. Usted pagará a una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro para consolidar sus deudas en un solo pago mensual a una tasa de interés reducida.

Comparar la gestión de la deuda y la liquidación de la deuda

Consolidación de la deuda: Con esta opción, transferirá varias deudas a una nueva deuda, a través de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, un préstamo de consolidación de deuda, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo 401 (k). La nueva deuda debe tener una tasa de interés más baja que sus deudas anteriores, lo que podría ayudarlo a pagar su deuda más rápido.

Comparar la consolidación de deudas y la liquidación de deudas

Bancarrota: En algunos casos, la bancarrota podría ser una mejor opción que la liquidación de deudas. Si bien es costoso y arruinará temporalmente su crédito, resolverá su deuda bajo la protección de un tribunal federal y borrará la mayoría de las deudas en un plazo de tres a seis meses. Si está endeudado, se detendrán las llamadas de los cobradores y demandas en su contra.

Compare la bancarrota contra otras opciones

Liquidación de deudas de bricolaje: Puede descolgar el teléfono, llamar a sus acreedores y negociar con usted mismo. Al igual que con el uso de una compañía de liquidación de deudas, el éxito no está garantizado, pero podría ahorrarle tiempo y dinero.

Lea nuestra guía de liquidación de deudas de bricolaje.

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