¿Persiguiendo un sueño? Arregle sus finanzas primero

Mark Howard de Basalt, Colorado, obtuvo un ingreso de seis cifras durante sus 25 años de carrera en servicios financieros. Su sueño, sin embargo, era enseñar la escuela secundaria, un trabajo que pagaba alrededor de $ 40,000 al año.

Cuando él lanzó la idea más allá de su esposa y compañera de negocios, Danielle Howard, su reacción fue de sorpresa e inquietud. Tenía 54 años, ella 44. Tenían dos hijos en la universidad, una casa grande y un estilo de vida basado en sus ingresos de más de $ 250,000.

Pero su experiencia en la rama de planificación de la vida del asesoramiento financiero le enseñó a formular preguntas de clientes y hacer un seguimiento de sus respuestas.

"Una de las preguntas es:" ¿Qué lamentaría no haber hecho si estuviera en su lecho de muerte? ", Dice Danielle Howard, una planificadora financiera certificada. "Y su respuesta fue: 'Me arrepentiría de no haber enseñado en la escuela'".

Después de un montón de "búsqueda de almas y cálculos numéricos", dice ella, vendieron su casa y la redujeron a una más pequeña. Renunciaron a vacaciones caras por viajes más cortos cerca de casa. Mark Howard, ahora de 66 años, enseñó felizmente inglés durante 10 años y recientemente se retiró de la enseñanza en la primavera pasada.

"Fue un tiempo maravilloso. Me encantó ”, dice.

Tira los dados, pero reduce los riesgos.

Mejorar tu vida a veces significa tomar grandes riesgos, ya sea iniciar un negocio, volver a la escuela, cambiar de carrera o dejar un trabajo que odias. Si ese riesgo se amortiza, depende mucho de cómo maneje su dinero.

"Dos cosas, en particular, hacen una gran diferencia: tener pequeños gastos corrientes y tener un gran fondo de efectivo para días de lluvia", dice Jon Luskin, un planificador financiero certificado en San Diego.

Dice Luskin que reducir los gastos y pagar las deudas ayuda a acumular efectivo antes de tu gran salto y aumenta las probabilidades de que puedas cubrir las cuentas después.

Por lo general, los planificadores financieros recomiendan que las personas con ingresos dobles tengan un fondo de emergencia equivalente a al menos tres meses de gastos. Los asalariados solteros deben tener un alijo de seis meses. Las personas que realizan una transición que implica una reducción salarial, o la falta de pago por un tiempo, deberían ahorrar aún más, dice Luskin.

“Averigüe cuánto tiempo anticipa su reducción salarial: ¿un año? ¿Dos años? - y guardar en consecuencia ", dice.

La planificación requerida para proyectar ingresos y gastos futuros debería ayudar a las personas a descubrir si su salto tiene sentido. Aquellos que están considerando regresar a la universidad, por ejemplo, deben determinar el nuevo trabajo que desean, cuánto paga el trabajo, qué tan abundantes son esos trabajos y el costo total de la educación. Eso les dará una imagen mucho más realista de sus perspectivas que asumir que la educación siempre dará sus frutos, dice Breanna Reish, una planificadora financiera certificada en Riverside, California.

Antes de dejar de fumar, usa tus beneficios

Las personas también deben mirar más lejos en el camino para ver cómo el cambio puede afectar su capacidad de ahorrar para la jubilación y otros objetivos. Ganar, o ahorrar, menos puede requerir trabajar más tiempo, por ejemplo.

Los planificadores financieros aconsejan a los clientes aprovechar al máximo los beneficios que tienen actualmente antes de dar el salto. Obtener trabajo dental o anteojos nuevos ahora tiene sentido si se va a conformar con la cobertura de atención médica básica durante su transición, por ejemplo.

También es posible que desee permanecer en su trabajo actual por un tiempo más prolongado si está a punto de adquirir un plan de retiro o opción de compra de acciones o calificar para algún otro beneficio financiero. Samuel Boyd, un planificador financiero certificado en Washington, DC, tenía un cliente que planeaba dejar su trabajo en una organización sin fines de lucro para comenzar su propio negocio. Boyd descubrió que el cliente era elegible para que el saldo de sus préstamos estudiantiles se borrara a través del Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público si se quedaba con el trabajo por algunos meses más.

"Ella será una de las primeras estadounidenses en aprovechar este programa sobre el que no tenía ni idea", dice Boyd.

Leon C. LaBrecque, un CFP y CPA en Troy, Michigan, le pide a sus clientes que le cuenten las ventajas y desventajas de no dar el salto, así como los riesgos y beneficios de seguir adelante con sus planes. Esas son las mismas preguntas que LaBrecque se hizo antes de comenzar su propia empresa de administración de patrimonio en 1989. LaBrecque dice que tenía "un buen trabajo de seis cifras en educación corporativa", pero que quería más libertad.

"Medí los beneficios de hacer frente a los riesgos y los comparé con los beneficios de no hacer y los riesgos", dice LaBrecque. "Decidí [la leyenda del hockey] Wayne Gretzky tenía razón. Pierdes el 100% de los disparos que no tomas ".

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Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.