Alza de la tasa de la Fed: esto es lo que debe hacer

Una cartera bien equilibrada que contiene una mezcla diversificada de activos puede ayudar a los inversores a dormir bien incluso en la reunión más escandalosa de la Junta de la Reserva Federal.

Cuando se espera un aumento de la tasa, el efecto en el mercado general por lo general ya está incluido en los precios de las acciones, al menos parcialmente. Es razonable esperar ansiedad en el mercado de valores a corto plazo en respuesta a las noticias, porque Wall Street es notoriamente fácil de asustar. Pero la volatilidad intermitente a cambio de mayores rendimientos potenciales de sus ahorros a largo plazo es par para el curso con inversiones en acciones. (¿No está seguro de su estrategia? Consulte nuestra guía sobre cómo invertir en acciones).

2. ¿Debo ajustar mi estrategia de inversión?

Nuestro consejo sobre cómo manejar la turbulencia del mercado potencial sigue siendo el mismo que siempre ha sido para los inversores a largo plazo: respire hondo, no haga movimientos bruscos y concéntrese en las cosas que puede controlar.

Aquí hay algunas sugerencias para mantener sus manos ocupadas hasta que se reanuden las actividades habituales:

• Revise su plan de inversión original: ¿Las tasas de interés más altas cambian sus expectativas a largo plazo para cualquiera de las inversiones en su cartera? En el corto plazo, podrían hacerlo, especialmente si invierte en acciones, fondos cotizados en bolsa o fondos mutuos en industrias que están en modo de expansión, donde los mayores costos de endeudamiento pueden dificultar la capacidad de invertir en el crecimiento futuro o son muy confiables. sobre la capacidad de los consumidores para financiar las compras (pensar en casas y automóviles). Pero ¿qué pasa a más largo plazo? Si su tesis de inversión original sigue en pie, entonces respete sus opciones.
• Compruebe su asignación de activos: Una cartera bien equilibrada que contiene una mezcla diversificada de activos puede ayudar a los inversores a dormir bien incluso en la reunión más escandalosa de la Junta de la Reserva Federal. Encuentre un lugar tranquilo para revisar la asignación de su cartera de jubilación, pero no se apresure a mover las cosas en respuesta a cualquier error a corto plazo.
• Aproveche al máximo el dinero que necesita en los próximos tres a 10 años: No olvide considerar sus ahorros a corto plazo como parte de su cartera general. Cualquier dinero destinado a los próximos gastos, como los primeros años de jubilación o el pago inicial de una vivienda, debe invertirse en inversiones más predecibles y menos volátiles que el mercado de valores.
• Aproveche la volatilidad del mercado invirtiendo cuando el mercado recibe un golpe: Correr hacia los restos con tu dinero lleva nervios de acero. Pero las recompensas de seguir adelante en la primera parte de la regla de oro de "comprar a un precio bajo, vender a un precio alto" a menudo valen la pena. No tienes que sumergirte en la bandeja de descuento con todo tu dinero a la vez. Agregar a sus posiciones a lo largo del tiempo, un enfoque conocido como promedio de costo en dólares, es una forma de reducir su riesgo.

3. ¿Cambiará la tasa de mi cuenta de ahorros?

Con las últimas subidas de tasas, los porcentajes anuales de las cuentas de ahorro han aumentado, principalmente en los bancos en línea. En su mayor parte, las tasas en los bancos de ladrillo y mortero se han mantenido bajas.

Un banco típicamente verá cómo sus competidores responden a un aumento de la Fed. Si otros comienzan a subir sus tarifas, es probable que esa institución se sienta obligada a seguir siendo competitiva. Esa tendencia se ha manifestado en varios bancos en línea y en algunas cooperativas de crédito, lo que elevó las tasas por encima del 2% en algunas instituciones por primera vez en años.

Eso hace que sea importante vigilar los APY de su banco y compararlos con los de otras instituciones financieras. Si observa mejores tasas de ahorro en otros lugares, puede considerar abrir una cuenta con ese banco. Lo más probable es que este sea un banco solo en línea; no solo ofrecen tasas más altas, sino que también tienden a cobrar tarifas más bajas que sus contrapartes de ladrillo y mortero.

4. ¿Cambiarán las tarifas de mi CD?

Los porcentajes anuales de rendimiento de los CD también aumentaron en el último año, con los bancos en línea a la vanguardia.Algunas de las mejores tasas de CD a largo plazo han superado el 3% APY. Las tasas en la mayoría de los bancos tradicionales siguen siendo bajas.

Los CD estándar generalmente se ven afectados de la misma manera que las cuentas de ahorro: las tasas pueden aumentar gradualmente con el tiempo.

Algunos bancos ofrecen discos compactos que permiten a los clientes solicitar un aumento de la tasa si las tasas del banco aumentan. En la mayoría de los casos, los clientes pueden ejercer esta opción solo una vez durante el plazo de un CD. Estos tipos de CD generalmente tienen tasas de interés más bajas que los certificados de tasa fija, y muchos tienen requisitos de depósito más altos. Sin embargo, si tiene uno, lleve un registro de las tasas de su banco. Si suben, pídale a su institución financiera que ajuste su tasa en consecuencia.

5. ¿El alza en las tasas afectará mi hipoteca?

Las tasas hipotecarias suben y bajan en respuesta a las fuerzas del mercado. La Fed tiene una influencia limitada sobre la dirección de las hipotecas. A veces, las hipotecas aumentan después de que la Fed suba las tasas, a veces van más o menos de lado y, a veces, incluso caen.

Este año, las tasas hipotecarias han subido aproximadamente la misma cantidad que la tasa de fondos federales. El banco central ha elevado las tasas de corto plazo tres veces en lo que va del año para un total de tres cuartos de un punto porcentual. Las tasas hipotecarias han aumentado aproximadamente la misma cantidad.

" MÁS: Calcule su pago mensual de la hipoteca

Dependiendo del tipo de hipoteca que tenga, su plan de acción puede variar:

• Si ya es propietario de una vivienda con una hipoteca de tasa fija, todo está bien. Su tasa está establecida.
• Si tiene una hipoteca de tasa ajustable que ha pasado el período de la tasa de reclamo, vigile las tasas de las hipotecas y considere cambiarse a un préstamo de tasa fija, especialmente si tiene la intención de quedarse en su casa a largo plazo.
• Las líneas de crédito con garantía hipotecaria responden directamente a los aumentos de la tasa de interés a corto plazo de la Fed. Algunos prestamistas le permiten convertir todo o una parte de su saldo de HELOC de una tasa ajustable a una tasa fija. O puede cambiar a un préstamo con garantía hipotecaria de tasa fija de otro prestamista. Puede investigar ambas opciones o trabajar para pagar el saldo principal de su HELOC antes de que las tasas suban mucho.

6. ¿Debo preocuparme si estoy comprando una casa?

Hay tantos factores diferentes que intervienen en la compra de una vivienda: cuánto puede pagar, las tasas hipotecarias y los precios de la vivienda en su área, más las necesidades de su familia, su situación laboral, el pago inicial y más.

Es difícil cronometrar todo perfectamente. Pero si está listo para comprar, no deje que las tasas hipotecarias moderadamente más altas le preocupen. Procede de acuerdo a tu plan. Si bien las perspectivas a largo plazo parecen favorecer las tasas de interés en constante aumento, la subida de las tasas hipotecarias volverá a su promedio histórico de 8.1 años, de 47 años. Mientras tanto, estarás en el dinero con un préstamo hipotecario entre el 4% y el 5%. Incluso una hipoteca del 6% es un descuento significativo en comparación con el promedio histórico.

Sí, las tasas de interés más altas pueden afectar su poder de compra. Si las tasas aumentan sustancialmente, es posible que deba considerar un rango de precios más bajo. Una calculadora de asequibilidad del hogar le permite ingresar diferentes precios de vivienda y tasas de interés y ver cómo podrían afectar el pago mensual.

" MÁS: Seguimiento de las tendencias recientes de la tasa de hipoteca

7. ¿Aumentarán las tasas de mi tarjeta de crédito?

Espere que las tasas de sus tarjetas de crédito aumenten cada vez que la Fed aumente la tasa de los fondos federales. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito generalmente aumentan o disminuyen con la tasa preferencial, que se ve directamente afectada por la acción de la Fed. Cuando la Fed ha incrementado las tasas en 0,25 puntos porcentuales en los últimos años, la mayoría de los emisores principales han elevado las tasas porcentuales anuales en sus tarjetas en una cantidad igual en un mes aproximadamente.

Si su tasa aumenta, es posible que ni siquiera lo sepa su compañía de tarjeta de crédito. Si bien los emisores de tarjetas generalmente tienen que darle un aviso de 45 días de un aumento en su APR, hay una excepción para los aumentos provocados por un cambio en la tasa de interés preferencial. Así que vigile las tasas de porcentaje anual indicadas en los estados de cuenta de su tarjeta de crédito.

Un APR más alto en su tarjeta de crédito significa que costará más pagar la deuda, aunque ese mayor costo dependerá de su saldo. Su APR es un factor en la forma en que se calcula su pago mínimo, por lo que también podría aumentar. Independientemente del efecto en términos de dólares, reducir su deuda de tarjeta de crédito siempre es una decisión inteligente.

Los redactores de Investmentmatome, Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim y Anna-Louise Jackson contribuyeron a este informe.

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