Alza de la tasa de la Fed: 4 formas de aprovechar la creciente ola de tasas de interés

La Reserva Federal ha cumplido su promesa. El banco central anunció el miércoles que elevará las tasas de interés, lo que lo encamina a los tres aumentos esperados para este año.

Al término de su reunión del 15 de marzo, el Comité Federal de Mercado Abierto votó para elevar las tasas de interés de los fondos federales en 0.25 puntos porcentuales, a un rango de 0.75% a 1%. Esto marca solo el tercer aumento desde la crisis financiera y se produce solo meses después de una mudanza en diciembre.

Esta subida de tasas estaba casi garantizada en Wall Street, por lo que gran parte del impacto ya se ha cotizado en el mercado y es posible que no vea un gran cambio. Pero lo importante es que los legisladores consideran que el mercado laboral y la perspectiva económica de los Estados Unidos son fuertes. O como dijo la presidenta de la Fed, Janet Yellen, hace tres meses, "es un voto de confianza en la economía".

Si eres nuevo en la inversión, esta puede ser la primera vez que experimentas un entorno de tasa creciente. Después de todo, la Fed no ha estado utilizando regularmente esta herramienta de política monetaria desde mediados de 2006.

Aquí hay cuatro consejos de inversión en previsión de tasas más altas por venir:

1. Considere los ajustes, no una revisión

Hay un mantra de Wall Street, "no luches contra la Fed", que surge en momentos como este. Sugiere que debe aceptar las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal y alinear su cartera para beneficiarse de dichos cambios, en lugar de combatirlos.

Eso no significa que se justifique una revisión completa. Por qué no? Primero, los inversores profesionales ya han subido los precios de las acciones que se beneficiarán de las tasas de interés más altas. En esencia, llegas un poco tarde a la fiesta. En segundo lugar, actualizar su actual estrategia de inversión podría costarle ahora y más tarde, especialmente si necesita revertir el curso cuando la Fed vuelva a reducir las tasas.

En su lugar, hágase una pregunta clave: ¿Las tasas más altas afectan sus expectativas a largo plazo para cualquier inversión en su cartera? Si es así, algunos ajustes pueden ser justificados. Cualquier cambio debe hacerse en el espíritu de su tesis de inversión original.

Independientemente de lo que haga la Reserva Federal, una cartera bien diversificada que incluya inversiones en todos los activos y dentro de los mismos lo ayudará a protegerse contra riesgos imprevistos, o incluso a cambios bien telegrafiados, como aumentos de tasas.

2. Aumente sus ahorros de jubilación

A medida que aumenten las tasas de interés, los bancos cobrarán más a los prestatarios por hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. En teoría, también aumentarán las tasas de las cuentas de ahorro, pero dichos cambios podrían ser modestos.

En lugar de soñar con las ofertas de cuentas de ahorro del 5% de la era de 2007, es mejor que inviertas el dinero excedente para la jubilación (después de pagar la deuda de alto interés y establecer un fondo para días de lluvia, por supuesto). Primero, asegúrate de que tu empleador obtenga tu 401 (k) equivalente, luego considera una cuenta de jubilación individual.

Aquí tiene dos opciones: una IRA tradicional o una IRA Roth. La diferencia se reduce a cómo y cuándo se obtiene una desgravación fiscal. Con una cuenta IRA tradicional, su contribución es deducible de impuestos, mientras que el beneficio de una cuenta IRA Roth es que sus retiros durante la jubilación no están gravados.

Si bien el máximo para cada tipo de cuenta es de $ 5,500 en 2017 (aunque las IRA Roth tienen reglas de elegibilidad basadas en los ingresos), es posible que se sorprenda de cómo un pequeño ahorro adicional puede sumar para la jubilación.

3. Prestar atención a los bonos.

Los bonos no reciben el mismo amor que las acciones. No son de alto vuelo, no toman los titulares y pueden ser confusos. También se verán directamente afectados por las tasas de interés más altas.

A medida que las tasas suben, el valor de mercado de los bonos generalmente baja. Eso es porque si intenta vender ese bono, estará compitiendo con los bonos más nuevos que ofrecen un rendimiento más alto. Y cuanto más largo es el vencimiento del bono (generalmente medido en años), más probable es que su valor se vea afectado cuando las tasas de interés aumentan.

Si bien las tasas más altas harán que los bonos sean atractivos en el futuro, es posible bloquear el dinero a una tasa garantizada durante un período de tiempo específico: aquí es donde se puede sentir la picadura del aumento de las tasas.

"Para los inversores individuales, las tasas de interés más altas a largo plazo son buenas noticias, pero el problema es que llegar allí puede ser doloroso", dice Jack Ablin, director de inversiones de BMO Wealth Management en Chicago. "Mire sus tenencias de ingresos fijos y asegúrese de no tener demasiadas tasas fijas para vencimientos largos".

¿No estás seguro de tener bonos? Bueno deberías; ayudan a equilibrar el riesgo de activos más volátiles, como las acciones, y deberían convertirse en una parte más importante de su cartera a medida que se acerca la jubilación. Los bonos son una oferta estándar de planes 401 (k) y se incluyen en los fondos de jubilación objetivo. También son inversiones populares a corto plazo debido a sus rendimientos de renta fija y de riesgo relativamente bajo.

Los bonos son un componente importante de una cartera bien diversificada, pero con tasas en niveles aún bajos, no se debe atar mucho dinero todavía. Y cuando se le dé la opción, invierta principalmente en bonos (o fondos de bonos) con gastos bajos y vencimientos más cortos.

¿Cómo funciona? Si está invirtiendo en un fondo de bonos, digamos en una cuenta Roth o IRA tradicional, elija una con vencimiento más corto (uno o dos años, por ejemplo), en lugar de, digamos, bonos del Tesoro a 30 años.Esto evitará que pierda tanto dinero a medida que aumenten las tasas. O considere los certificados de depósito, particularmente para el dinero que planea utilizar en los próximos años. Estas cuentas tienen plazos aún más cortos, y usted puede construir una escalera para beneficiarse del aumento de las tasas.

4. Mantener a la Fed en contexto.

La última subida de tasas muestra que los responsables de la formulación de políticas tienen confianza en la fortaleza de la economía de los Estados Unidos. Esto marca un "punto dulce" para los inversores. Dichos aumentos están justificados por los informes económicos, pero están lejos de enviar alarmas sobre si las tasas demasiado altas limitarán el crecimiento, dice Bruce McCain, estratega jefe de inversiones de Key Private Bank en Cleveland.

Como resultado, los inversionistas son libres de enfocarse en otras cosas. "El mercado está razonablemente contento con lo que se ve con las estadísticas económicas y, lo que es más importante, con las nuevas políticas que salen de Washington", dice McCain. "La Fed se ha convertido en una especie de espectáculo secundario para el show de Washington".

El mercado tiene más en mente que la Reserva Federal, y usted también debería hacerlo. El retorno de este tipo de política monetaria probablemente será un obstáculo en su horizonte de inversión a largo plazo, y es importante entender cómo afectará su cartera sin obsesionarse con ella.

En su lugar, concéntrese en estar bien diversificado, evite los cambios imprevistos en la asignación y siga invirtiendo, y puede garantizar que su primera experiencia de inversión en un entorno de tasa creciente no sea la última.

Anna-Louise Jackson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ aljax7.