5 gastos que cambiarán en la jubilación

Tiene una idea aproximada de cuánto será su factura de electricidad el próximo mes.

No sabe, sin embargo, cuánto será su factura de electricidad en 30 años (siéntase libre de guardar en su propia fecha de jubilación prevista). Eso se debe a una combinación de factores, muchos de los cuales están fuera de su control: cosas como la inflación, los avances en la tecnología y si estaremos a la altura de los rayos del sol para entonces.

La dificultad de reducir los gastos futuros puede ser una de las razones por las que casi la mitad de los trabajadores no han intentado calcular cuánto dinero necesitarán para su jubilación, según el Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados.

Si es usted, se está perdiendo una buena noticia potencial: muchas personas gastan menos después de retirarse que antes. Aquí hay cinco gastos que cambiarán durante sus últimos años.

1. Gasto en salud.

Vamos a arrancar la curita (una metáfora adecuada aquí) y comenzar con un gasto que probablemente aumentará. A medida que envejeces, es probable que encuentres problemas de salud, que cuestan dinero.

Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de 2013, el gasto de los hogares después de la jubilación (entre 65 y 79 años) fue de aproximadamente el 77% del gasto de los hogares antes de la jubilación (entre 50 y 64 años), según un análisis reciente de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno. Todos los gastos en su lista se redujeron durante esos años retirados posteriores, excepto los gastos de atención médica, que pasaron de $ 3,900 por año a $ 5,000.

Tanto las primas de su seguro de salud como los costos médicos que paga de su bolsillo pueden aumentar durante la jubilación, incluso después de que Medicare comience a funcionar, especialmente si su empleador recogió una gran parte de sus primas de seguro antes de la jubilación.

2. Ahorro para la jubilación.

Una de las mejores cosas de ser retirado es que ya no tendrá que ahorrar para la jubilación. Por supuesto, si no ha estado ahorrando para la jubilación, esto no le ayudará. Pero si lo ha hecho, la eliminación de esa contribución al ahorro le da un impulso notable a su presupuesto mensual.

"Dependiendo de cuán agresivamente haya ahorrado en sus años de juventud, esto podría ser una reducción considerable en sus costos", dice William Hubble, asesor financiero en Addison, Texas.

También es una de las razones por las que una regla empírica de planificación de la jubilación recomienda reemplazar solo el 80% de los ingresos previos a la jubilación.

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3. Los costos del seguro

Ya sabemos que los costos de seguro de salud pueden subir. Pero ese aumento podría ser contrarrestado por otras primas de seguro que podría reducir o reducir significativamente, es decir, la cobertura de vida y discapacidad.

En un escenario típico, no necesita un seguro de vida en la jubilación porque ya no tiene ingresos para reemplazar, sino que obtiene ingresos de inversiones y, en muchos casos, ha pagado grandes deudas, como una hipoteca.. El seguro por discapacidad, destinado a reemplazar los ingresos si ya no puede trabajar, generalmente no es necesario si no está trabajando.

Por supuesto, eso supone el tipo de retiro que se gasta principalmente en una mecedora en el porche delantero. En estos días, muchos jubilados se acomodan en esa vida, manteniendo un pie en la oficina al menos a tiempo parcial. Si ese es su plan y confía en ese ingreso adicional, es posible que desee continuar con estas políticas, dice Hubble, aunque tal vez podrían reducirse.

4. impuestos

Esto depende en gran medida de cómo ahorró para su jubilación y de las cuentas que usó, pero existe una buena posibilidad de que al menos una parte de su ingreso de jubilación no sea imponible. El dinero extraído de una cuenta IRA Roth en la jubilación, por ejemplo, está libre de impuestos. Es por eso que generalmente es una buena idea cambiar a la financiación de esa cuenta una vez que haya puesto lo suficiente en su 401 (k) para obtener el máximo de dólares que el empleador iguale cada año.

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Los ingresos del Seguro Social se gravan solo si tiene ingresos sustanciales de otras fuentes. Incluso en ese caso, solo está sujeto a impuestos, sin importar qué, no pagará impuestos federales sobre más del 85% de su beneficio.

Pagará impuestos sobre distribuciones de 401 (k) y cuentas IRA tradicionales, pero en general, sus ingresos provenientes de inversiones probablemente serán más bajos que los ingresos que ganó mientras trabajaba. "Si está obteniendo el 80% de lo que ganaba, eso es una reducción del 20% en los ingresos gravables, por lo que sus impuestos podrían bajar", dice Hubble. "Pero la vida no siempre sigue una regla".

Con eso, quiere decir que necesitas mirar tu situación específica. Si planea obtener más de las cuentas de inversión jubiladas de lo que ganó antes de la jubilación, sus impuestos podrían aumentar.

5. Gastos de vivienda y estilo de vida.

Su hipoteca, como se indicó anteriormente, idealmente estará en su lista de cosas a pagar antes de que se aleje de su escritorio por última vez. Si lo hace, puede liberar un montón de espacio en su presupuesto. Sin embargo, tenga en cuenta que todavía tendrá que pagar por cosas como el seguro de vivienda, los impuestos a la propiedad y ese mantenimiento inevitable.

En cuanto a otros gastos de estilo de vida: algunas personas quieren jubilarse en un avión; Otros quieren gastarlo en el sofá. Donde caiga en ese espectro determinará cómo cambiarán sus gastos.En general, sin embargo, los gastos mensuales como comida, entretenimiento, ropa y transporte disminuyeron en el análisis de la GAO.

Finalmente, ¿qué pasa con esa factura eléctrica? Es difícil decirlo, pero las proyecciones actuales hacen que el costo de la electricidad al por menor aumente un 18% para 2040.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.