Emprendedores, Get Real: 5 mitos de planes de jubilación reventados

Por Dmitriy Fomichenko

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Aún puedes tener un plan de retiro de la compañía, incluso si eres una compañía de uno.

Es verdad. Tales planes no son solo para trabajadores en grandes corporaciones con generosos paquetes de beneficios. Si dirige un negocio exclusivo para propietarios, es elegible para un plan de jubilación calificado llamado Solo 401 (k), que también brinda beneficios fiscales.

Pero muchos empresarios ponen su propia planificación de jubilación en un segundo plano. Podrían ser las jornadas de 15 horas dedicadas a la construcción de una empresa. También pueden estar dudando debido a algunos mitos comunes sobre la planificación de la jubilación para los propietarios de pequeñas empresas.

Explotemos cinco de esos mitos ahora, para que pueda comenzar a planificar.

Mito Nº 1: mi negocio es demasiado pequeño para un plan de jubilación

Si dirige un negocio exclusivo para propietarios, no está obligado por ley a tener un plan de jubilación calificado. Pero un Solo 401 (k) es una excelente manera de comenzar a asegurar un mejor futuro financiero. También ofrece importantes ahorros fiscales.

Según el IRS, este producto de jubilación autodirigido, a veces denominado plan 401 (k) de un solo participante, es un plan 401 (k) tradicional que cubre a un propietario de empresa sin empleados, o esa persona y su cónyuge. ”

Todas las contribuciones y ganancias de inversión dentro del plan tienen impuestos diferidos (o están libres de impuestos si elige una cuenta Roth). Además, el costo de configurar el plan de jubilación puede calificar como un gasto comercial deducible de impuestos.

Para calificar, un propietario ni siquiera tiene que trabajar a tiempo completo en el negocio. Al mostrar la actividad empresarial por cuenta propia, él o ella calificará. Con este producto 401 (k) individualizado y de bajo costo, realmente no hay un negocio demasiado pequeño para un plan de jubilación.

Mito No. 2: Todos los planes de jubilación deben invertir en acciones y bonos.

Como empresario, invertir en un fondo de fecha objetivo de vainilla simple puede parecer una opción poco inspiradora. Es posible que prefiera invertir en los sectores que le interesan, como tecnología, energía o servicios financieros.

Un Solo 401 (k) autodirigido le brinda una amplia gama de opciones de inversión, que incluyen bienes raíces, negocios privados y metales preciosos. Puede tomar el asiento del conductor y dirigir sus inversiones sin la participación o los costos asociados con los custodios de terceros.

Mito No. 3: No puedo cumplir con el requisito mínimo

Con un Solo 401 (k), el monto contribuido para cada año queda totalmente a discreción del propietario del plan. Puede poner tan poco como desee o incluso suspender las contribuciones durante un año difícil para su negocio.

¿Qué hay de las contribuciones durante un buen año? Este plan de ahorro para la jubilación puede acomodar contribuciones más altas que la mayoría de los planes de jubilación. En 2015, un participante Solo 401 (k) puede contribuir hasta $ 53,000 al año. Los mayores de 50 años pueden aportar $ 6,000 adicionales como contribución para ponerse al día. Por lo tanto, un Solo 401 (k) puede ser una excelente estrategia de protección de impuestos para usted personalmente y para su negocio.

Mito No. 4: los planes de jubilación son demasiado caros

Es bueno preocuparse por los costos y tarifas de un plan de jubilación. Demasiados planes tradicionales vienen con gastos ocultos.

El cambio a un plan de jubilación autodirigido es una excelente manera de ahorrar en la administración y los honorarios de custodia. Dado que usted, el propietario del plan, puede actuar como administrador del plan y administrador del plan, no hay cargos por transacción o basados ​​en activos. Un Solo 401 (k) elimina el rol de custodio por completo.

Mito No. 5: Todos los proveedores de planes de jubilación son iguales.

Todos los planes de jubilación están regulados por el IRS, pero las características específicas de un plan pueden ser restringidas por el proveedor del plan. Elegir al proveedor adecuado puede ser crucial, especialmente para los dueños de negocios que desean aprovechar una opción autodirigida.

Con un Solo 401 (k), hay tres tipos de proveedores del plan. En primer lugar están los bancos tradicionales y las empresas de corretaje. Aunque el IRS permite que un Solo 401 (k) invierta en casi cualquier activo, estas instituciones a menudo restringen los productos de inversión que ofrecen.

La segunda categoría incluye custodios autodirigidos y compañías fiduciarias. Tendrá la opción de invertir su fondo de jubilación en activos alternativos, pero su custodio permanecerá entre usted y su cuenta de jubilación. Esto significa que tendrá que pagar varios cargos, como un cargo de mantenimiento o un cargo por activo. También necesitará la aprobación del custodio antes de agregar cualquier inversión a su plan.

El último tipo de proveedor Solo 401 (k) es el que tiene una opción verdaderamente autodirigida. A diferencia de los dos primeros, estos proveedores del plan no venden ningún producto de inversión y le dan control total sobre sus inversiones. No hay restricciones en las opciones de inversión, no se necesita aprobación y no hay transacciones ni cargos por tenencia.

La línea de fondo: El retorno de la inversión crece exponencialmente: las pequeñas contribuciones ahora pueden hacer una gran diferencia en el futuro. No permita que estos mitos de planificación de la jubilación se interpongan entre usted y su futuro. Comience hoy mismo con un plan de jubilación.

Para obtener más información sobre los planes Solo 401 (K), visite nuestro sitio Pregunte a un asesor.