Pagar las facturas es un problema para el 43% de los estadounidenses, según constata el CFPB

Según un nuevo informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, más del 40% de los adultos estadounidenses luchan por llegar a fin de mes.

Descubrió que el bienestar financiero de los adultos estadounidenses varía ampliamente, y los ahorros son el mejor indicador de bienestar, incluso más que la educación o los ingresos. Los que tenían medios para hacer frente a emergencias estaban en la mejor forma.

La agencia utilizó una gran encuesta nacional para medir el bienestar financiero, un concepto que definió como:

• sensación de control sobre las finanzas
• ser capaz de absorber los choques financieros
• estar en el camino hacia metas financieras, y
• Sentirse libre de tomar decisiones que permitan disfrutar de la vida.

La encuesta, realizada a fines de 2016, hizo preguntas a los estadounidenses sobre sus ingresos, ahorros y actitudes hacia el dinero. Los resultados, según el informe de bienestar financiero en Estados Unidos, muestran que el 43% de los encuestados tuvo dificultades para pagar las facturas y el 34% tuvo problemas de dinero en el último año, como quedarse sin alimentos o no poder pagar un tratamiento médico.

Una puntuación para la salud financiera de los consumidores.

Los encuestados también recibieron un "puntaje de bienestar financiero" entre 0 y 100. El puntaje promedio fue de 54.

El informe dijo que alrededor de un tercio de las personas obtuvieron puntajes entre 51 y 60, otro tercio anotó más alto que ese rango, y el resto se ubicó por debajo de este.

Las personas con puntajes de 50 o menos tenían una alta probabilidad de experimentar dificultades, mientras que aquellos con puntajes de 61 o más eran capaces de llegar a fin de mes.

Se encontraron disparidades por grupo de edad. Los adultos mayores de 65 años obtuvieron el mejor puntaje: aproximadamente 10 puntos más que los adultos jóvenes en el grupo de 18 a 34 años, quienes obtuvieron el peor puntaje.

>> MÁS: Tome la prueba de bienestar financiero

Una red de seguridad es crucial

Los hallazgos de CFPB destacan que una red de seguridad de ahorro tiene una fuerte influencia en la estabilidad financiera. Los adultos con menos de $ 250 en ahorros obtuvieron una puntuación promedio de 41, mientras que aquellos con ahorros de $ 5,000 o más obtuvieron una calificación muy superior al promedio.

El tamaño del colchón financiero de un encuestado, señaló el CFPB, era el mejor indicador de bienestar, incluso más que la educación o los ingresos.

Para la mayoría de las personas, ese colchón financiero comienza con estos conceptos básicos:

• Un fondo de emergencia. Incluso tan poco como $ 250 en el banco puede evitar que se endeude por cada gasto inesperado.
• Un presupuesto. Será más fácil alimentar su fondo de emergencia si sabe cuánto dinero entra y tiene un plan para el lugar al que irá.
• Un plan para pagar la deuda. Elija una estrategia que le ayude a hacer mella en lo que debe. A medida que paga menos a los acreedores, puede invertir más en la construcción de su futuro financiero.

Una vez que haya abordado esas tres tareas, podrá establecer objetivos a más largo plazo, como ahorrar para la jubilación.

Factores que afectan el bienestar financiero.

Estos son algunos de los factores que mejoraron en gran medida el bienestar financiero de las personas, según el CFPB:

• Tener un colchón de ahorro.
• Tener conocimientos técnicos financieros.
• Sentirse confiado sobre el dinero.
• Regularmente ahorrando dinero

En contraste, estas experiencias tuvieron fuertes asociaciones negativas para la salud financiera:

• Habiendo sido negado crédito
• Haber utilizado préstamos de día de pago, préstamos de empeño o préstamos de título de auto
• Habiendo sido contactado por un cobrador de deudas

La encuesta no encontró diferencias en el bienestar financiero debido a la región o el género. Solo hubo pequeñas diferencias debido a la pertenencia a cierto grupo racial o étnico, y los blancos no hispanos reportaron niveles más altos de bienestar financiero que los otros grupos.

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