Cómo un CDFI podría ayudar a su pequeña empresa
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Tabla de contenido:
- En este articulo:
- ¿Qué es un CDFI?
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- Préstamos CDFI para pequeñas empresas: Pros y contras
- Pros:
- Contras:
- Dónde encontrar un préstamo CDFI para pequeñas empresas
- Comparar préstamos para pequeñas empresas
En las mejores circunstancias, obtener financiamiento para su pequeña empresa no es algo seguro. Cerca de 4 de cada 10 pequeñas empresas con menos de $ 1 millón en ingresos anuales se les negó el financiamiento en bancos pequeños, y más de la mitad fueron rechazados en bancos grandes, según la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal 2016.
Puede ser aún más difícil para los propietarios de pequeñas empresas con servicios deficientes o menos formales acceder al capital. Puede haber menos instituciones financieras tradicionales como bancos o cooperativas de crédito en su área, o puede haber intentado obtener financiamiento en esas instituciones pero no cumplió con sus requisitos de suscripción o documentación.
Si cualquiera de los dos es el caso, puede probar suerte con el financiamiento de instituciones financieras de desarrollo comunitario o CDFI. ¿Por qué? La tasa de aprobación para negocios de ingresos de menos de $ 1 millón fue mejor que el 75%, según la encuesta de la Reserva Federal.
Varios tipos de instituciones pueden actuar como CDFI, incluidos bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos y fondos de capital de riesgo, según el Fondo CDFI, un brazo del Departamento del Tesoro que apoya a los CDFI a través de premios financieros y de asistencia técnica. El objetivo de las CDFI es ampliar las oportunidades económicas entre las comunidades minoritarias y de bajos ingresos al proporcionar acceso a servicios financieros básicos para individuos y empresas. Las CDFI ofrecen una gama de productos financieros, como hipotecas para compradores de vivienda por primera vez y de bajos ingresos y préstamos comerciales para pequeñas empresas. Alrededor de 1.000 CDFI están en funcionamiento en todo el país. En el año fiscal 2016, los beneficiarios del Fondo CDFI prestaron o invirtieron $ 3,62 mil millones en préstamos o varios programas. El fondo dice que casi una cuarta parte de ese capital total originó préstamos para pequeñas empresas. Un 21% adicional se destinó a préstamos comerciales de bienes raíces. [Volver arriba]
Bajas tasas de interés: Las tasas para los préstamos CDFI son competitivas con las que probablemente encontrará de otras fuentes, como los bancos que emiten préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas. Un estudio de financiamiento de CDFI comisionado por el Fondo CDFI encontró que la tasa de interés promedio en 2012 para un préstamo comercial originado por CDFI con un plazo de 48 meses fue de 7.75%. En comparación, las tasas en abril de 2017 para un préstamo SBA 7 (a) de menos de $ 25,000 y pagadas en menos de siete años fueron de alrededor del 8%. Las tasas para los prestamistas en línea son generalmente más altas y pueden alcanzar los dos dígitos altos. Mayor probabilidad de aprobación: Las CDFI en general tienen más probabilidades de otorgar crédito a los prestatarios que los bancos tradicionales consideran demasiado riesgosos, dice Ayrianne Parks, una portavoz de la Coalición CDFI, un grupo de defensa con sede en Washington, DC. La prueba está en los números. Según la encuesta de la Reserva Federal, la tasa de aprobación para pequeñas empresas que solicitaron préstamos o líneas de crédito de CDFI fue del 77%. Eso fue más alto que en los prestamistas en línea, cooperativas de crédito o bancos de cualquier tamaño. Productos más simples: Los productos financieros que ofrecen las CDFI son en general "simples", según el estudio del Fondo CDFI, lo que significa que están diseñados para minimizar el riesgo del prestatario. La mayoría de los préstamos son a tasa fija, lo que significa que los pagos del prestatario son predecibles. Además, son auto-amortizables; a medida que los prestatarios realizan los pagos, pagan intereses y eliminan el principal para que el préstamo se pague al final del plazo. Las tarifas de originación son bajas y, en muchos casos, inexistentes. Ayuda para el desarrollo de negocios: Los CDFI ofrecen asistencia técnica y programas de capacitación a pequeñas empresas para ayudarlos a comenzar y crecer de manera sostenible. Algunos ofrecen servicios de asesoría y asesoramiento. [Volver arriba]
No para todos: Para ser certificado por el gobierno federal como CDFI y ser elegible para el dinero del Fondo CDFI, las organizaciones deben tener una misión principal para promover el desarrollo económico y deben servir a un área o población desatendida. Si a su empresa no le faltan recursos, oportunidades o acceso a servicios financieros, es probable que un CDFI no sea el camino correcto para usted. Mayor tiempo de financiación: El proceso de solicitud y el tiempo de financiamiento pueden demorar más en los CDFI que en otros tipos de instituciones. Los CDFI generalmente tienen menos activos que los bancos, "por lo que una solicitud de préstamo puede demorarse porque un CDFI puede no tener suficiente ancho de banda para financiar todo lo que está a su alcance", escribió Parks en un correo electrónico. Por el contrario, los prestamistas en línea pueden financiar préstamos en días o semanas. [Volver arriba]
Para encontrar un CDFI en su área, visite la base de datos de premios del Departamento del Tesoro o el localizador de CDFI de Opportunity Finance Network. Para solicitar financiamiento, es probable que los propietarios de pequeñas empresas deban proporcionar el mismo tipo de información que lo harían en un banco: declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados financieros personales para todos los propietarios de negocios, contratos de arrendamiento, estados de cuenta bancarios, estados de ingresos y balances generales. [Volver arriba] Si su empresa no es elegible para un préstamo CDFI, los prestamistas en línea pueden ofrecer una alternativa. Los prestamistas en línea se especializan en simplificar el proceso de solicitud de préstamos y en ofrecer crédito a una variedad más amplia de negocios a tasas de interés competitivas para prestatarios con crédito sólido y, a menudo, más rápidamente que los bancos. Andrew L. Wang es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Actualizado el 26 de abril de 2017. ¿Qué es un CDFI?
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Préstamos CDFI para pequeñas empresas: Pros y contras
Pros:
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