Cuándo reducir la cobertura integral y la colisión de su seguro de automóvil

Muchas personas asumen que la protección contra daños a un automóvil se incluye automáticamente como parte de lo que cubre el seguro del automóvil. Pero es posible que pueda ahorrar dinero al eliminar la cobertura integral y por colisión.

¿Esto tiene sentido para ti? Esto es lo que necesitas saber.

Cobertura requerida por el estado

Los estados generalmente requieren que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil, que paga por las lesiones y daños a la propiedad que usted causa a otros. Los estados sin falla también le hacen comprar cobertura de protección contra lesiones personales, que paga por sus lesiones, sin importar quién tuvo la culpa. Y algunos estados requieren que usted tenga cobertura para lesiones causadas por conductores sin seguro o con un seguro insuficiente, o un golpe y una carrera.

Integral y colision

La cobertura de colisión paga por daños a su automóvil debido a un choque que involucra a otro automóvil o un objeto inanimado. Si otro conductor es responsable, puede revisar su póliza o la de la otra persona. La cobertura integral cubre daños a su automóvil por otras cosas, incluidos animales, clima, desastres, vandalismo y incendios, y si su automóvil es robado.

Los estados no requieren una cobertura exhaustiva, pero sí lo hacen los prestamistas y las compañías de leasing, por lo que necesitará la cobertura a menos que sea el propietario de su automóvil.

Entre los conductores asegurados, el 77% compra cobertura integral y el 72% compra colisión, según un análisis del Instituto de Información de Seguros de los datos de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Al decidir si renunciar a la cobertura y la colisión, primero considere el valor de su automóvil. Busque eso en sitios como NADA y Kelley Blue Book. Si su prima y su deducible suman más de lo que vale su automóvil, la cobertura integral y por colisión no lo beneficiará.

Como lo dice Progressive: "Si tiene un deducible por colisión de $ 1,000 en un vehículo que vale $ 1,000, básicamente está pagando un seguro que no lo pagará cuando lo necesite".

No importa cuánto costaría reparar el daño a su automóvil, su aseguradora pagará solo hasta el valor del vehículo. Una vez que el costo de la reparación excede el valor, o incluso se acerca a él en algunos casos, la aseguradora declara que el auto está totalizado. Aún puede optar por reparar su automóvil, en cuyo caso su aseguradora restará el valor de rescate de su pago. El coche también sería registrado como salvamento en el título. Algunas compañías de seguros de automóviles no cubren los autos rescatados o cobran más por hacerlo.

Si su automóvil vale más que su deducible y su prima, considere estos factores:

• Observe el costo de la cobertura integral y la colisión, y luego calcule cuánto demoraría eso, más su deducible, para igualar el valor de su automóvil.
• Si su automóvil estuviera dañado, ¿podría permitirse arreglarlo de su bolsillo, ir sin un vehículo o comprar uno nuevo?
• Pensando en una cobertura integral, ¿qué probabilidades hay de que el automóvil sea robado, vandalizado o dañado por el clima o un animal?

Incluso si decide que la cobertura completa y por colisión vale la pena para su automóvil ahora, es algo para volver a visitar en el futuro, a medida que su automóvil envejece y obtiene nuevas cotizaciones de seguros de automóviles.

Aubrey Cohen es un escritor del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @aubreycohen y en Google+ .

Imagen a través de iStock.