La ley de California allana el camino para más préstamos de 0% para la construcción de crédito

California amplió el alcance de organizaciones sin fines de lucro que se enfocan en prestatarios de bajos ingresos que carecen de la capacidad crediticia necesaria para obtener un préstamo tradicional, promulgando una ley que permite a las organizaciones prestar hasta $ 2,500 sin intereses sin una licencia.

Los clientes de grupos como Mission Asset Fund, con sede en San Francisco, a menudo no cuentan con servicios bancarios, no cuentan con suficientes servicios bancarios o tienen calificaciones crediticias bajas. Bajo la nueva ley, los pagos deben informarse a las compañías que crean las clasificaciones, como Experian y Equifax. Al pagar en su totalidad y a tiempo, los prestatarios pueden crear el historial que necesitan para calificar para préstamos regulares.

Unos pocos grupos sin fines de lucro en los EE. UU. Ofrecen microcréditos con intereses bajos o sin intereses a personas cuyas opciones financieras son limitadas y, de lo contrario, pueden recurrir a prestamistas de día de pago, lo que lleva a un aumento de la deuda a tasas exorbitantes. El Buró de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos estima que 12 millones de estadounidenses utilizan prestamistas de día de pago y dice que la mayoría queda atrapada en la concesión de un préstamo de dos semanas al menos una vez antes de pagar a tasas de interés anualizadas que pueden superar el 400%.

"Todos en California, independientemente de su nivel de ingresos y de sus antecedentes, merecen acceso a la corriente financiera principal", dijo en un comunicado el senador estatal Lou Correa, un demócrata de Santa Ana que presentó la medida. La ley, firmada el 15 de agosto por el gobernador Jerry Brown, "saca al gobierno del camino y proporciona la flexibilidad necesaria a las organizaciones sin fines de lucro que ofrecen un puente a los californianos cuyos ingresos o puntajes de crédito han limitado su acceso a productos financieros asequibles", dijo el senador.

Préstamos de crédito

El estatuto aclara la situación legal de las organizaciones no bancarias que hacen pequeños préstamos para ayudar a los prestatarios a crear o mejorar su calificación crediticia. Según la investigación legislativa, más de 12 millones de préstamos de día de pago se realizaron en California durante 2012, en comparación con alrededor de 265,000 préstamos de consumo sin garantía de menos de $ 2,500. La investigación muestra que el programa de préstamos del Fondo de Activos de la Misión, iniciado en 2008, ha facilitado más de $ 3 millones en deuda y ha ayudado a los prestatarios a alcanzar una mejora promedio de 168 puntos en sus puntajes de crédito.

El fondo de San Francisco trabaja con 19 organizaciones sin fines de lucro, incluidas tres en Los Ángeles y otras en estados como Nevada, Oregon, Massachusetts y Minnesota. Las organizaciones en varios otros estados también operan programas de préstamos para la creación de créditos, según Consumer Action, aunque algunos cobran intereses.

De acuerdo con la ley de California, las organizaciones sin fines de lucro pueden obtener una exención de licencia de préstamo para otorgar préstamos a plazos no garantizados a 0% de interés y con un costo inicial de inicio del 7% o $ 90, lo que sea menor. Las tarifas por pagos atrasados ​​no pueden exceder los $ 10. Los términos del préstamo no pueden exceder los 90 días por montos menores a $ 500, 120 días por hasta $ 1,499 y 180 días por deudas entre $ 1,500 y $ 2,500. La relación deuda / ingreso del prestatario no puede superar el 50%, o el 25% para aquellos con ingresos no verificados, y los pagos realizados deben informarse al menos a una agencia de crédito.

Así que ahora más californianos pueden omitir a los prestamistas de día de pago y obtener préstamos sin intereses, que generan intereses, gracias a una ley que reduce las barreras para que las personas se ayuden entre sí a alcanzar un futuro mejor.

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