5 maneras de construir tus primeros $ 1 millón

Un millón de dólares es un punto de referencia de jubilación frecuentemente citado, aunque es un intento decididamente débil de poner un número en un blanco móvil. El valor de un huevo de nido de $ 1 millón es sustancialmente diferente dependiendo de si vive en Kansas City o San Francisco, se jubila a los 62 o 70 años, o planea una esperanza de vida de 75 o 90.

Aún así, es el número en el que muchos estadounidenses sienten que podrán jubilarse, y ciertamente es un buen punto de partida. (Un mejor punto de partida sería usar una calculadora de jubilación para lograr un objetivo personalizado). Una persona que pueda acumular $ 1 millón a la edad de 65 años y espera vivir otros 20 años debería poder sacar aproximadamente $ 55,000 al año con ajustes de inflación.

¿Cómo construyes ese tipo de capital? Como resulta, cuando ahorrar puede ser tan importante como qué ahorras. “Al comenzar temprano, un individuo puede aprovechar el poder del crecimiento compuesto para construir su riqueza. Cuanto antes comience la capitalización, mayor será el efecto a largo plazo ", dice Andy Tilp, presidente de Trillium Valley Financial Planning en Sherwood, Oregón. (Vea nuestra calculadora de interés compuesto).

Digamos que un graduado universitario de 25 años de edad actualmente gana $ 50,000, y su salario aumentará un 3% por año. Aquí hay cinco formas en que podría acumular $ 1 millón si comienza a ahorrar ahora:

1. Depósito en efectivo en ahorros.

Las tasas de las cuentas de ahorro son deprimentes en estos días, pero puede ganar hasta un 1% con un banco en línea. Para acumular $ 1 millón a esa tasa de interés, esta persona tendría que ahorrar $ 1,700 al mes. Eso es el 40% de sus ingresos, una tasa de ahorro que no es posible para la mayoría de las personas.

Solo después de 35 años de aumento de sueldo, esos $ 1,700 darían cuenta de un 15% más rentable, el porcentaje que la mayoría de los expertos recomiendan ahorrar.

Edad al primer $ 1 millón: 65

2. Ahorre lo suficiente para agarrar 401 (k) dólares correspondientes

La contribución pareada promedio del empleador a un 401 (k) en estos días es de dólar por dólar hasta el primer 6%, lo que es innegablemente una gran cantidad de dinero. Un emparejamiento de empleador es invaluable, dice Tilp, porque aumenta la tasa de ahorro de un inversionista más joven desde el principio, por lo que el dinero comienza a componerse antes.

Si este jugador de 25 años contribuyera lo suficiente a su 401 (k) para obtener un 6% de emparejamiento e invirtiera a un 7% de rendimiento anual, tendría cerca de $ 1.8 millones a los 65 años.

Edad al primer $ 1 millón: 56

3. Obtenga esa coincidencia 401 (k), luego saque al máximo una cuenta IRA Roth

Si esta persona alcanzara el límite máximo de una cuenta IRA Roth (basada en el límite de contribución actual de $ 5,500 por año, con un aumento de $ 6,500 a la edad de 50 años debido a las contribuciones de actualización) además de obtener su 401 (k) equivalente, tendría Otros $ 1.2 millones, para un total de $ 3 millones a los 65 años.

Este es probablemente el punto ideal, ya que es un objetivo que muchas personas pueden alcanzar. Maximizar una cuenta IRA y aportar un 6% a un 401 (k) sitúa la tasa de ahorro de este joven de 25 años en un poco por encima del 15%. Si cree que ese tipo de tasa de ahorro no está al alcance, considere esta sugerencia de Tilp: Cada vez que obtenga un aumento, aumente su contribución de jubilación en la cantidad de su aumento.

Edad al principio $ 1 millón: 53

4. Maximiza un 401 (k)

Digamos que nuestro jugador de 25 años se saltó el Roth y en su lugar optó por maximizar su 401 (k) cada año, que actualmente tiene un límite de contribución antes de impuestos de $ 18,000 y permite contribuciones de recuperación de $ 6,000 adicionales al año a partir de edad 50. Con un empleador igual, y una vez más suponiendo un retorno del 7%, debería tener aproximadamente $ 4.7 millones a la edad de 65 años.

Es muy posible que eso sea más de lo que necesita, y el ahorro de $ 18,000 al año con un salario de $ 50,000 no es realista para muchos.

Edad al principio $ 1 millón: 45

5. Maximiza un 401 (k) y una cuenta IRA Roth

Finalmente, este es el verdadero plan de hacerse rico rápidamente: maximizar cada 401 (k) y una cuenta IRA Roth cada año llevaría a cerca de $ 6 millones cuando nuestro trabajador cumpliera 65 años. Esta persona viviría mucho en la jubilación - pero muy, muy pequeño mientras es joven, ahorrando cerca de la mitad de sus ingresos. En resumen, no es una estrategia alcanzable para muchas personas.

Edad al principio $ 1 millón: 43

La línea de fondo

La mayoría de las personas no tienen que preocuparse por ahorrar demasiado para la jubilación, y es poco probable que muchos de veinte y tantos puedan guardar la mitad de sus ingresos cada año.

Pero el mensaje aquí es que no es necesario. Construir $ 1 millón en capital para la jubilación es completamente posible incluso con un salario pequeño, siempre que comience temprano, priorice sus esfuerzos de ahorro, establezca una asignación de activos que siga el ritmo del mercado general con el tiempo y obtenga dólares de los empleadores que los ofrecen a lo largo del tiempo. camino.

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @arioshea .

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