Estados con la mejor salud hipotecaria
La CRISIS Hipotecaria de 2021
Tabla de contenido:
Los Estados Unidos continúan recuperándose de la crisis hipotecaria que comenzó hace ocho años, pero el ritmo de esa recuperación ha sido desigual en toda la nación.
Mientras que los propietarios de viviendas en algunos estados, como Iowa, han visto caer seriamente las tasas de morosidad hipotecaria por debajo del 2%, los residentes en otros lugares, como Nueva Jersey, todavía están luchando con una tasa de morosidad que supera el 7%. La tasa promedio de los Estados Unidos es de 3.8%, según datos de enero de 2015.
Durante el apogeo de la crisis hipotecaria, la tasa de morosidad grave de la nación, que se define como pagos con más de 90 días de retraso y es un indicador de posibles ejecuciones hipotecarias, fue de 8.6%, más del doble del promedio actual.
Para determinar qué estados tienen propietarios que están en la mejor posición para manejar sus hipotecas, Investmentmatome examinó los datos sobre moras hipotecarias graves, inventarios de ejecuciones hipotecarias, puntajes de crédito y costos mensuales de los propietarios como porcentaje del ingreso.
El siguiente mapa incluye datos de todos los estados. Haga clic en una categoría, luego desplace el mouse sobre un estado para ver sus datos. Los colores más oscuros representan números más altos.
Puntos clave
El medio oeste se eleva por encima.Los estados del medio oeste dominaron nuestra lista, con los seis estados principales donde los propietarios de viviendas tienen perfiles hipotecarios saludables.
La regla de un tercio es válida. Es probable que haya escuchado que no debería gastar más de aproximadamente un tercio de sus ingresos en vivienda. Los datos parecen respaldar eso: los cinco estados más bajos de nuestra lista tienen el porcentaje más alto de residentes que gastan el 35% o más de sus ingresos anuales en vivienda.
Sigue el dinero. El crecimiento de los ingresos, o la falta de ellos, fue un gran indicador de la salud de las hipotecas. Los propietarios de viviendas en Rhode Island, Nevada y Connecticut vieron una alta tasa de morosidad hipotecaria ya que los residentes también experimentaron contracciones de ingresos importantes.
Dakota del Norte es No.1. Los residentes en Dakota del Norte, que están en la parte superior de nuestra lista, vieron crecer sus ingresos un 11,2% de 2009 a 2014, en comparación con una disminución del 2,8% para el resto del país. El estado actualmente tiene la tasa de morosidad hipotecaria más baja.
El sureste tiene un puntaje bajo en crédito. Los residentes en el sureste tuvieron más dificultades con el crédito, registrando cuatro de los cinco peores promedios de puntaje de crédito por estado. Hubo una variación de 66 puntos entre el estado con mayor capacidad crediticia, Minnesota y el menor, Mississippi.
| Estado | Puntaje de crédito promedio | Residentes que gastan más del 35% de sus ingresos en vivienda. | Cambio en el ingreso medio 2009-2014 | Grave tasa de deudas hipotecarias | Inventario de ejecución hipotecaria | Puntaje de salud de la hipoteca |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Dakota del Norte | 696 | 12.60% | 11.19% | 1.01% | 0.43% | 98.13 |
| Dakota del Sur | 696 | 17.20% | 1.96% | 1.80% | 0.60% | 88.59 |
| Nebraska | 691 | 17.70% | 0.23% | 1.96% | 0.42% | 87.78 |
| Iowa | 693 | 16.20% | 0.72% | 2.58% | 0.90% | 84.52 |
| Wyoming | 670 | 18.70% | -2.40% | 1.83% | 0.51% | 83.40 |
| Minnesota | 704 | 22.00% | -0.41% | 2.18% | 0.53% | 83.19 |
| Alaska | 671 | 22.20% | -3.68% | 1.39% | 0.33% | 82.10 |
| Montana | 686 | 25.80% | -1.38% | 1.66% | 0.46% | 78.39 |
| Colorado | 681 | 25.40% | -0.36% | 1.67% | 0.51% | 77.70 |
| Kansas | 675 | 18.00% | -1.08% | 3.18% | 0.88% | 77.64 |
| Utah | 677 | 23.80% | -0.42% | 2.15% | 0.51% | 77.22 |
| Wisconsin | 692 | 23.70% | -5.17% | 2.47% | 0.71% | 77.13 |
| Misuri | 670 | 21.00% | -3.67% | 3.00% | 0.62% | 75.50 |
| Virginia del Oeste | 658 | 18.10% | -1.19% | 3.26% | 0.83% | 74.89 |
| Virginia | 675 | 24.20% | -1.45% | 2.55% | 0.56% | 74.54 |
| Idaho | 676 | 25.60% | -4.02% | 2.45% | 0.83% | 71.71 |
| Michigan | 672 | 25.00% | -0.77% | 3.01% | 0.56% | 71.52 |
| New Hampshire | 696 | 28.60% | -1.04% | 2.87% | 0.78% | 70.01 |
| Texas | 652 | 22.90% | -0.99% | 3.03% | 0.70% | 69.93 |
| Arizona | 662 | 28.80% | -7.46% | 2.02% | 0.48% | 69.61 |
| Indiana | 660 | 18.70% | -1.93% | 4.07% | 1.31% | 68.49 |
| Arkansas | 652 | 19.80% | -1.72% | 4.40% | 0.87% | 67.43 |
| Carolina del Norte | 659 | 24.20% | -3.96% | 3.42% | 0.82% | 67.32 |
| Kentucky | 658 | 20.60% | -3.42% | 3.83% | 1.24% | 67.28 |
| Tennesse | 656 | 23.80% | -4.22% | 3.86% | 0.68% | 66.56 |
| Vermont | 693 | 27.30% | -5.46% | 3.23% | 1.37% | 66.08 |
| Oklahoma | 653 | 19.70% | 2.77% | 3.94% | 1.43% | 65.97 |
| Ohio | 672 | 21.80% | -2.14% | 4.35% | 1.38% | 65.17 |
| Alabama | 651 | 22.70% | -4.70% | 4.46% | 0.78% | 64.22 |
| Washington | 681 | 28.30% | -2.23% | 3.23% | 1.20% | 64.12 |
| Massachusetts | 692 | 28.30% | -2.77% | 4.05% | 1.31% | 61.91 |
| Georgia | 646 | 26.70% | -6.63% | 3.94% | 0.78% | 60.59 |
| Pensilvania | 684 | 23.50% | -3.15% | 4.91% | 1.81% | 60.11 |
| Luisiana | 645 | 22.20% | -5.54% | 4.72% | 1.24% | 60.09 |
| California | 670 | 37.90% | -5.32% | 2.01% | 0.53% | 59.75 |
| Carolina del Sur | 650 | 24.70% | -3.97% | 3.98% | 1.39% | 59.74 |
| Oregón | 678 | 29.90% | -5.04% | 3.59% | 1.58% | 58.03 |
| Maine | 686 | 25.80% | -2.57% | 5.53% | 1.87% | 55.05 |
| Misisipí | 638 | 25.20% | -2.45% | 5.56% | 1.03% | 53.53 |
| Illinois | 677 | 28.10% | -4.10% | 5.00% | 1.83% | 53.18 |
| Nuevo Mexico | 652 | 25.90% | -6.19% | 4.32% | 2.05% | 53.16 |
| Delaware | 666 | 26.00% | -5.38% | 5.10% | 1.93% | 52.99 |
| Washington DC. | 662 | 26.00% | 8.87% | 4.35% | 2.46% | 51.92 |
| Maryland | 668 | 26.60% | -3.80% | 5.67% | 1.99% | 50.07 |
| Rhode Island | 685 | 31.50% | -8.62% | 5.49% | 1.60% | 49.92 |
| Connecticut | 687 | 29.30% | -5.86% | 5.42% | 2.13% | 49.83 |
| Hawai | 690 | 37.70% | -2.19% | 4.45% | 2.74% | 40.26 |
| Nevada | 642 | 32.80% | -13.10% | 5.27% | 2.19% | 39.12 |
| Nueva York | 681 | 31.40% | -2.96% | 7.21% | 4.00% | 28.16 |
| Florida | 660 | 36.30% | -4.42% | 7.71% | 3.53% | 20.17 |
| New Jersey | 680 | 34.80% | -5.19% | 8.94% | 5.19% | 10.07 |
Metodología
Para calcular la salud de la hipoteca de los 50 estados y de Washington, DC, analizamos varios factores:
Puntaje promedio de crédito. Los datos estatales de mayo de 2015 son de Experian. Esto fue el 10% de la puntuación.
Grave morosidad hipotecaria. Esto se define como un pago hipotecario con más de 90 días de vencimiento. La información fue proporcionada por CoreLogic, una compañía de datos y análisis, en su Informe Nacional de Ejecuciones Hipotecarias de enero de 2015. Este es el 30% de la puntuación.
Inventario de ejecución hipotecaria. Este es el porcentaje de viviendas con hipotecas que han estado en proceso de ejecución hipotecaria. Los datos fueron proporcionados por CoreLogic; Este es el 30% de la puntuación.
Costos mensuales del propietario como porcentaje de los ingresos. Analizamos el porcentaje de hogares con costos mensuales de propietario de vivienda que consumieron más del 35% de los ingresos del hogar. Los costos mensuales del propietario incluyen pagos de hipotecas, impuestos sobre bienes raíces, seguros, servicios públicos y tarifas de condominios. Estos datos son de la Encuesta de la Comunidad Americana de la Oficina del Censo de los Estados Unidos de 2013. Este es el 30% de la puntuación.
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