Cómo evitar 5 escollos financieros en sus 20s

Por michael brady

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A medida que se acerca la temporada de graduación, hordas de jóvenes serán empujados al mundo real para enfrentar todas las duras realidades financieras que conlleva. Tienes que pagar el alquiler ahora que te has mudado de los dormitorios; Tienes que empezar a pagar tus propias cuentas; y, por supuesto, quieres poder salir y divertirte ahora que vives solo.

Estos gastos pueden sumarse rápidamente y, si no tiene cuidado, cree una tensión financiera. Según la Asociación Americana de Psicología, el dinero es la principal causa de estrés para las personas mayores de 18 años. Pero si los millennials pueden prestar atención a dónde va su dinero hoy y mantenerse alejados de los lujos que no pueden permitirse, estarán mejor en el futuro. línea.

Aquí es cómo los adultos jóvenes pueden evitar cinco peligros potenciales que pueden descarrilar la salud financiera a largo plazo.

Resiste las ganas de conseguir un coche caro.

Cuando obtienen su primer trabajo, los recién graduados de la universidad pueden querer impresionar a sus nuevos compañeros de trabajo y jefes, pero no deberían hacerlo con un viaje elegante. Sin embargo, los millennials representaron el 26% de las ventas de autos nuevos a partir de 2014. Al firmar el contrato de arrendamiento de un nuevo BMW, se está esposando a altos pagos durante todo el plazo del contrato. Ese dinero podría haberse destinado a su plan de jubilación 401 (k) o al pagar los préstamos estudiantiles. Así que pase el volante con calefacción y los asientos de cuero y siga con algo más práctico y menos costoso.

Comer en casa

Me gusta la comida tanto como al siguiente tipo, pero entiendo la diferencia entre disfrutar de una comida de cinco platos de $ 100 en un restaurante y cocinar en casa. De acuerdo con los datos de 2013 de la Oficina de Estadísticas Laborales, los consumidores menores de 25 años dedicaron aproximadamente el 45% de cada dólar gastado en comida a comer afuera, en comparación con el 37% para las edades de 55 a 64 años. restaurante es - el dinero gastado en comida en casa puede ir mucho más allá. Lo mismo ocurre con gastar en bebidas y salir con amigos. Los Millennials pueden prosperar en el entorno social que ofrece un bar, pero al igual que con la comida, el disfrute no dura mucho y puede ser costoso. En lugar de ir a un bar o restaurante, invite a sus amigos o pruebe otras actividades que no impliquen salir a cenar. Ocasionalmente es comprensible salir a una buena cena o tomar algo con amigos, pero con demasiada frecuencia puede frustrar su progreso financiero.

Optar en su empresa 401 (k)

Con un 401 (k), los empleados ahorran e invierten parte de su cheque de pago antes de que se retiren los impuestos y no pagan impuestos hasta que retiran el dinero. Debido al interés compuesto, cuanto antes comience a ahorrar e invertir para la jubilación, mayor será el impacto. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, en 2013 el porcentaje de trabajadores con acceso a un plan que participaron en su plan fue de alrededor del 70% en empresas con más de 100 personas. Si tiene acceso a un plan de ahorro para la jubilación 401 (k) o similar patrocinado por un empleador, debe comenzar a ahorrarlo tan pronto como pueda a partir de los 20 años. Si su empleador no ofrece dicho plan, considere abrir una cuenta de ahorros de jubilación por su cuenta para que su dinero trabaje para usted.

Controla tus gastos

Con la nueva tecnología, no hay excusa para no hacer un seguimiento de sus gastos. Es fácil con aplicaciones como Mint.com y QuickBooks Online que le permiten conectar su cuenta bancaria y ver a dónde va su dinero. Controla tus gastos a lo largo del mes. Es mucho más fácil que tratar de contabilizar todas sus compras al final del mes o, peor aún, descubrir dos semanas en el mes en que todo su dinero se ha ido.

Fijar metas

Para asegurarse de tener suficiente dinero para pagar todo lo que necesita, mientras sigue divirtiéndose de vez en cuando, es importante establecer metas financieras específicas. Por ejemplo, asegúrese de reservar dinero para emergencias y gastos inesperados como facturas médicas o pérdida de empleos. Recomiendo ahorrar lo suficiente para cubrir nueve meses de sus gastos. Puede poner el dinero en una cuenta bancaria individual o conjunta que le permitirá utilizar sus ahorros sin penalización. Pero recuerde, este es un fondo de emergencia; No debe tocarse a menos que sea absolutamente necesario.

Luego, mire hacia adelante y descubra para qué aspectos a largo plazo de su futuro desea prepararse. Por ejemplo, ¿qué tipo de casa quieres comprar? Considere el costo de dicha vivienda y calcule lo que sería un pago inicial del 20%. Luego comienza una cuenta de ahorros hacia ese objetivo. Será mucho más fácil lograr este objetivo cuando establezca términos claros y tenga una visión de lo que está ahorrando.

Ahorrar para la jubilación también es imprescindible para su futura salud financiera. Si puede, le recomiendo que ponga un 15% de sus ingresos en su plan de jubilación cada año. Si no puede hacer eso, ahorre todo lo que pueda y aumente el porcentaje con el tiempo.

Al tomar decisiones financieras inteligentes como estas ahora, está construyendo una base sólida que le dará libertad de acción más adelante para vivir sin las limitaciones del estrés financiero. Por supuesto, si bien es fundamental planificar para el futuro, no olvide disfrutar de su juventud mientras pueda.

Michael Brady es presidente de Gestión de la riqueza generosidad en Boulder, Colorado.

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