El puntaje crediticio promedio de los Estados Unidos aumenta; ‘Generación silenciosa’ en la parte superior

El puntaje crediticio promedio de la nación subió un poco en el último año, de 669 a 673, según el estudio anual "Estado del crédito" de Experian. Al profundizar en los datos de la agencia de informes crediticios, se revela que la edad y la etapa de la vida pueden marcar una gran diferencia en la calificación crediticia que probablemente tenga.

El puntaje promedio de crédito, desglosado por generación:

• La “Generación silenciosa”, las personas de alrededor de 70 años de edad y mayores, obtuvieron el puntaje promedio más alto: 730.
• Los "baby boomers", quienes tenían entre 50 y 69 años, tuvieron el segundo promedio más alto, con 700.
• La generación X (entre 35 y 49 años de edad) obtuvo un promedio de 655.
• Gen Y (21 a 34) y Gen Z (20 y menores) registraron promedios de 634 y 631, respectivamente.

El informe de Experian, basado en una muestra estadística de su base de datos de crédito al consumo, refleja VantageScores, el principal rival de FICO. Ambos sistemas de calificación crediticia utilizan la información de los informes crediticios de los consumidores para estimar la solvencia crediticia, generalmente expresándola en una escala de 300 a 850.

Cada prestamista establece sus propios estándares, pero la mayoría considera que las puntuaciones superiores a 720 son excelentes, lo que es una buena noticia para Silent Generation. Los "baby boomers" están sólidamente en el rango de "buen crédito" de 690-719. Las generaciones más jóvenes caen en la banda "promedio" o "regular", que se extiende desde 630-689, pero la Generación Y y Z están incómodamente cerca del rango "pobre", que incluye puntajes por debajo de 630.

¿Tienes curiosidad por tu puntuación y cómo se compara con los promedios? Puede consultar su VantageScore y ver información de informe de crédito gratis con Investmentmatome.

¿Por qué son las puntuaciones más bajas para los grupos de edad más jóvenes?

Experian también consideró la cantidad de crédito disponible utilizado por cada grupo de edad, denominado índice de utilización del crédito, y la cantidad de pagos perdidos, o morosidad, que cada uno acumuló. Esos dos factores tienen la mayor influencia en las puntuaciones de crédito.

Los consumidores más jóvenes tenían las tasas de utilización más altas: los miembros de la Generación X usaron un promedio del 37% de su crédito disponible, y las Generaciones Y y Z usaron un promedio del 36%. Los boomers utilizaron alrededor del 29%. La utilización mucho menor del 16% de Silent Generation redujo la tasa promedio nacional a alrededor del 30%.

Los consumidores más jóvenes, que están en la primera parte de sus carreras, tienen más probabilidades de tener salarios más bajos y, por lo tanto, menores límites de crédito. También podrían tener menos ingresos discrecionales debido a la deuda de préstamos estudiantiles. Y aquellos que son nuevos en el crédito aún no saben que usar más del 30% de sus límites aprobados puede afectar sus calificaciones.

En cuanto a los pagos atrasados, las Generaciones X e Y tenían el doble de probabilidades que Silent Generation de tener una cuenta con 90 o más días de retraso (40% frente a 16%). Los pagos atrasados ​​permanecen en un informe de crédito durante siete años, por lo que podrían explicar una buena parte de la diferencia en los puntajes de las generaciones más jóvenes y los de la generación silenciosa.

¿Cómo puedes construir tu crédito?

La buena noticia es que una vez que identifica los factores que mantienen su puntaje de crédito bajo, usted sabe dónde enfocar sus esfuerzos. Hacer pagos a tiempo y reducir la utilización de su crédito podría agregar algunos puntos si desea generar crédito.

Experian dijo que ofrecerá 45,000 sesiones gratuitas de educación crediticia a organizaciones sin fines de lucro en algunas de las ciudades donde obtuvo los puntajes más bajos. Si eso no está disponible en su área, puede encontrar ayuda para administrar el crédito o la deuda a través de un centro de asesoramiento crediticio sin fines de lucro.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.