Obtención de una cotización de seguro de automóvil después de que se cancele su póliza

A nadie le gusta dedicar su tiempo libre a obtener cotizaciones de seguros de automóviles, pero el proceso es especialmente estresante si su seguro de automóviles ha sido cancelado. No solo estará luchando para encontrar una nueva cobertura asequible, sino que la razón por la que se canceló su póliza podría dificultar la búsqueda de una nueva póliza con una de las principales compañías de seguros de automóviles. Aun así, es posible conducir legalmente incluso si tiene un registro imperfecto. Sólo tendrás que pagar extra.

Razones para la cancelación

Una vez que haya tenido una póliza de seguro de automóvil durante 60 a 90 días, la mayoría de los estados exigen que su cobertura se pueda cancelar solo por algunos motivos específicos. Estos suelen incluir:

• Falta de pago. Si no cumple con el plazo de pago de su prima unos días, probablemente no se cancele su seguro de automóvil. Pero si ignora los recordatorios repetidos y no se pone al día con sus pagos, es posible que se encuentre sin una política.
• Fraude. Si su compañía de seguros descubre que usted se falsificó (tal vez mintiendo en su solicitud o fingiendo un accidente para presentar un reclamo) su póliza será cancelada. Usted también podría enfrentar cargos penales.
• Una gran violación en movimiento. ¿Condenado por un DUI? Puede que necesites encontrar otro asegurador. Estar involucrado en un gran número de accidentes o recibir multas de tráfico también puede llevar a la cancelación.

Si su póliza va a ser cancelada, su aseguradora tiene que darle aviso. Cuánto aviso establece la ley estatal: por lo menos 10 días en Wisconsin y Texas, por ejemplo, y de 10 a 20 días (según el motivo) en California. Esto le da tiempo para encontrar otra cobertura. Pero dependiendo de por qué fue cancelado, es posible que tenga que probar algunas aseguradoras antes de encontrar una que esté dispuesta a cubrirlo. Además, es posible que tenga que buscar una aseguradora que se especialice en conductores riesgosos, como The General o Titan, y que deba pagar más por la cobertura que encuentre.

Las fallas afectan su capacidad para obtener un seguro

Si ignora un aviso de cancelación, se encuentra en una desventaja importante para obtener una nueva cobertura de seguro de automóvil. Cuando se cancele su póliza actual, su seguro caducará. Las compañías de seguros prefieren conductores que han mantenido una cobertura continua. Tener un lapso es otra bandera roja en su registro para las compañías de seguros, además de la razón inicial por la que se canceló su póliza.

Como conductor, es su responsabilidad tener un seguro de automóvil. Incluso si ha perdido su licencia, su estado puede exigirle que tenga cierta cobertura antes de que restablezca sus privilegios de conducir. Por lo tanto, lo mejor para usted es mantener su seguro al día.

Puede tener otras opciones

En casos raros, la cancelación de su seguro de automóvil podría no ser definitiva. Por ejemplo, si tiene una buena razón para no recibir avisos de pago, es posible que pueda pagar y que se le restablezca su póliza. Es más probable que su aseguradora acepte esto si actúa rápidamente después de recibir la cancelación.

Por otro lado, si ha cometido fraude o ha provocado un accidente grave, es probable que tenga que obtener cotizaciones de seguros de automóviles de otro proveedor. Si ninguna otra compañía lo acepta, comuníquese con el plan de riesgos asignado de su estado. Estos programas pueden ayudarlo a encontrar cobertura si no ha tenido éxito en otro lugar. Si mantiene un buen registro, eventualmente regresará al mercado estándar.

No importa por qué se cancele su seguro, es importante actuar con rapidez. Cuanto antes llegue a un acuerdo con su aseguradora o encuentre una nueva cobertura, antes podrá volver a la carretera sin preocupaciones.

Alice Holbrook es una escritora del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Seguirla en Google+ .

Imagen a través de iStock.