Tenga cuidado al prestar su coche

De vez en cuando un amigo te pide que te preste tu auto y tú lo prestas. ¿Alguna vez te has parado a pensar en quién pagaría si tuviera un accidente? La respuesta corta: lo harías.

"Cuando le presta a alguien su automóvil, le presta su seguro", dice Lynne McChristian, una portavoz del Instituto de Información de Seguros.

El seguro del automóvil sigue al vehículo, no al conductor. Aunque el seguro de auto de su amigo podría comenzar, su póliza es primordial, y presentar una reclamación puede hacer que su tarifa aumente. Antes de decidir dejar que alguien use sus ruedas, considere lo que podría hacer con sus finanzas.

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Amigos causando accidentes de coche

En términos generales, su póliza de seguro de automóvil se aplica a todos los conductores de su hogar (cónyuge, pareja, compañeros de cuarto o familiares) que tienen permiso para usar su automóvil. Los miembros que no son miembros del hogar por lo general se consideran conductores "permisivos".

Supongamos que le prestas el auto a un amigo, que causa un accidente. Su seguro de responsabilidad civil pagaría para reparar los daños al otro vehículo y cualquier factura médica, hasta los límites de su póliza. Una vez que se alcancen esos límites, tu amigo será responsable de lo que quede. Aún así, el incidente disminuye como un reclamo de responsabilidad en su contra y podría hacer que su tasa suba en el momento de la renovación.

Si su amigo no tiene seguro de auto, entonces podría ser demandado por lo que no cubre su póliza. Usted podría ser demandado también, ya que su coche estaba involucrado. Según Jury Verdict Research, el premio del jurado mediano por responsabilidad vehicular fue de $ 34,877 en 2013, el año más reciente para el cual se disponía de datos.

Luego está el daño a su propio coche. Para eso, deberá aprovechar su propia cobertura de colisión, si la tiene, y ese será otro reclamo en su registro que podría llevar a un aumento de la tarifa. Si no tiene cobertura de colisión, tendrá que encontrar el dinero para pagar las reparaciones.

Listado de prestatarios de autos en su póliza

Las personas que a menudo piden prestado su automóvil podrían no estar cubiertas, porque un conductor regular de su automóvil debería aparecer en su póliza. Es mejor agregar prestatarios frecuentes a su póliza, como compañeros de habitación, para asegurarse de que su seguro pagará los accidentes.

Agregar controladores puede afectar su tasa. Una persona más joven o alguien con un historial de manejo irregular podría aumentar su tasa, pero agregar un conductor excelente podría reducirlo.

Las aseguradoras en ocho estados pueden reducir los límites de cobertura para cualquier persona, incluso prestatarios ocasionales, que no estén específicamente incluidos en su póliza: California, Colorado, Michigan, Missouri, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania y Washington. Eso significa que incluso si ha adquirido una buena cantidad de seguro de responsabilidad civil, la cobertura podría reducirse a los mínimos estatales de seguro de auto si su amigo se estrella. Para evitar esto, considere incluir en su póliza a cualquier miembro que no sea miembro del hogar y que ocasionalmente tome prestado su automóvil.

Si los amigos no tienen su propio seguro, podrían comprar un seguro de auto sin dueño. Si causan un accidente en su automóvil, su seguro de responsabilidad civil aún sería primario y su seguro de no propietario cobraría el resto. El seguro para no propietarios no incluye cobertura integral o por colisión, por lo que aún tendrá que usar su propio seguro de colisión para dañar su automóvil.

Conduciendo tu coche sin permiso

Supongamos que un amigo o familiar toma su auto sin permiso y causa un accidente. En ese caso, su seguro podría ser primario y el suyo secundario. Pero si esa persona no tiene seguro, usted y su seguro probablemente serán responsables. Su compañía de seguros probablemente asumirá que el pariente o amigo tenía permiso, a menos que pueda dejar en claro que no lo hizo.

Puede ser difícil decirle no a alguien que le pide usar su automóvil. Pero antes de decir que sí, decida si confía en que el prestatario conduzca de manera segura, ya que un solo accidente podría tener un impacto duradero en sus finanzas.

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Donna Freedman es una escritora colaboradora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

Imagen a través de iStock.