Pregunte a Brianna: ¿Debo postergar mis metas mientras pago los préstamos estudiantiles?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para personas de más de 20 años, o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

"Quiero casarme, comprar una casa y alcanzar otros hitos adultos de 20 y 30 años, pero la deuda de mi préstamo estudiantil me está frenando". ¿Debo postergar otras metas mientras pago mis préstamos estudiantiles?

Sentirse bloqueado por los préstamos estudiantiles se está convirtiendo en una parte definitoria de ser una persona de 20 o 30 años. Los números se acumulan en nuestra contra: la universidad es más cara, estamos asumiendo más deudas para pagarla y es más difícil para nosotros reembolsar el dinero que pedimos prestado.

De acuerdo con el College Board, el precio neto promedio de la universidad pública de cuatro años (el monto que paga por matrícula, cuotas, alojamiento y comida después de la contabilización de becas, subvenciones y beneficios fiscales) aumentó de $ 9,940 al año a $ 13,320 de 2003-04 a 2013-14. No es sorprendente que el monto promedio de la deuda de préstamos estudiantiles en la graduación subió un 56% entre 2004 y 2014, informa el Instituto de Acceso y Éxito Universitario. Mientras tanto, el ingreso medio por hogar cayó un 6,5% entre 2007, el año anterior al golpe de recesión, y 2014, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos.

Sus preocupaciones son reales, y no permita que nadie le diga que simplemente no debería haber tomado préstamos estudiantiles, o que debería haber elegido una especialización más lucrativa cuando tenía 18 años y no pudo planificar más allá de su próxima comida.

Pero hay maneras de hacer que los pagos de sus préstamos estudiantiles sean más manejables para que pueda pagar una boda, un pago inicial y otras trampas de la edad adulta. También puede refundir sus expectativas de lo que se supone que debe lograr en sus 20 y 30 años para disminuir esa sensación de quedarse atrás.

Baje el pago de su préstamo estudiantil

Pagar las cuentas de sus préstamos estudiantiles debe ser su prioridad porque las consecuencias del incumplimiento pueden ser graves. Cuando incurre en incumplimiento, el gobierno, por ejemplo, tiene el poder de retener su pago o de incautar sus reembolsos de impuestos para cobrar su deuda impaga de préstamos federales.

Si tiene problemas para realizar su pago, cambie a un plan de pago basado en los ingresos. Estas opciones pueden reducir la factura mensual de su préstamo estudiantil al 10% o 15% de sus ingresos. Verifique si usted también es elegible para el perdón de préstamos estudiantiles: el Perdón de Préstamo por Servicio Público hará que el saldo restante de su préstamo desaparezca después de 120 pagos puntuales si trabaja para una agencia gubernamental o sin fines de lucro.

La refinanciación también puede ayudarlo a administrar sus préstamos estudiantiles. Un prestamista privado pagará su deuda actual y le emitirá un nuevo préstamo a una tasa de interés más baja. Debe calificar según sus ingresos, puntaje de crédito e historial de trabajo, por lo que es mejor para aquellos que no están en peligro de atrasarse en los pagos. También perderá ciertos beneficios si refinancia sus préstamos federales.

Establece tus propias expectativas

Antes de lamentar el estilo de vida cómodo que le robaron a usted, recuerde que esos préstamos lo ayudaron a obtener una educación universitaria. Un título les otorga a los jóvenes de 25 a 34 años un promedio de $ 20,000 adicionales por año en comparación con aquellos con educación secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sí, podrías alcanzar esos hitos clásicos de adultos más tarde, pero aún así los alcanzarás. A partir de los 27 años, las tasas de propiedad de vivienda son más altas entre los que se endeudaron para ir a la universidad que los que no asistieron a la universidad, según un informe reciente de Susan M. Dynarski, becaria del Brookings Institution y un profesor de la Universidad de Michigan.

También tenga en cuenta que comprar una casa no es la señal definitiva de que es un adulto, y postergarla no lo convierte en un fracaso. Helen Ngo, una planificadora financiera certificada y directora de Capital Benchmark Partners en Atlanta, dice que sus clientes de 20 y 30 años que recientemente se graduaron con deudas médicas, de derecho y otros graduados no están ansiosos por comprar una casa.

"La mayoría de ellos solo quieren ganar dinero y pagar deudas y viajes", dice ella.

¿Es ese un problema? Dada la oportunidad, sé que mañana te desharás de tus préstamos estudiantiles; Yo también lo haría. Pero si te consiguieron un título, probablemente valieron la pena. Inclúyalos en su presupuesto, planifique para el futuro de todos modos y sepa que no tiene que cumplir las expectativas de nadie más que las suyas.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.