Pregúntale a Brianna: ¿Debo combinar las finanzas con mi pareja?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para personas de más de 20 años, o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

"Vivo con mi novio, y estamos considerando combinar nuestras finanzas. ¿Es eso una buena idea?"

Sé que es molesto para un columnista de consejos decir, "depende", pero depende. Si tienes 23 años y has estado saliendo durante tres meses, me pondría el sombrero de mi mamá y te decía que deberías esperar hasta que tú y tu pareja estuvieran juntos más tiempo antes de combinar las finanzas. Si tienes 28 años y has estado juntos tres años, me sentiría menos inclinado a atropellarte y tomar la tarjeta de débito compartida de tu mano.

La combinación de finanzas implica establecer cuentas corrientes y de ahorro conjuntas, solicitar una tarjeta de crédito compartida y, potencialmente, ayudarnos mutuamente a pagar el préstamo estudiantil o la deuda existente de la tarjeta de crédito.

Pero decidir fusionar su dinero no es solo mover dinero. También significa elegir confiar completamente en tu pareja con tus finanzas. Debe saber que no habrá compras impulsivas de motocicletas o membresías secretas en clubes de vinos. Debe tener una comprensión clara de las circunstancias financieras actuales, los objetivos futuros y los hábitos de gasto de cada uno, lo que no sucede de la noche a la mañana.

Digamos que tienes 20 años, vives con tu pareja y planeas un futuro juntos (básicamente, estás guardando los anillos de compromiso en Pinterest). Vivir juntos antes del matrimonio es más común que nunca. De acuerdo con la Oficina del Censo de los EE. UU., Entre los adultos de 25 a 34 años, el 14,9 por ciento de los hombres y el 14,3 por ciento de las mujeres vivían con una pareja no casada. Esos números casi se han duplicado desde 2000 y casi se han triplicado desde 1990.

Paso 1: Haz que el dinero hable.

Después de mudarse, muchas parejas consideran combinar las finanzas, pero no es estrictamente necesario. Si desea fusionar su dinero, debe tener una discusión abierta, honesta y de baja presión sobre el dinero, en la que exponga toda su información financiera actual y pasada. Comparta sus ingresos: cuánto gana anualmente y cuánto le pega a su cuenta bancaria en cada período de pago, y sus deudas, puntajes de crédito, ahorros, inversiones y objetivos financieros. Establezca un día y una hora específicos para tener este chat y elija un lugar donde se sienta relajado y concentrado.

Hablar de dinero es difícil. Usted o su pareja pueden sentirse avergonzados o avergonzados de su historial financiero. Pero puede tratar esta discusión inicial como una oportunidad para comenzar de manera limpia y evitar que el dinero sea un monstruo grande y aterrador en su relación. Se harán un favor el uno al otro: en un estudio publicado en 2009 en la revista Family Relations, los investigadores descubrieron que el dinero no era la causa de la mayoría de las peleas entre las parejas casadas (los niños y las tareas principales encabezaban la lista), pero las discusiones sobre el dinero son importantes Fueron los más generalizados y problemáticos en el tiempo.

Paso 2: decide cómo unir tus finanzas

Entonces, cuando haya marcado las casillas y esté listo para fusionar las finanzas, ¿cómo lo hace? Puede mantener sus cuentas separadas, a excepción de una cuenta de ahorros compartida para el pago inicial de una casa o para pagar la boda a la que cada socio contribuye mensualmente. O puede abrir una cuenta de cheques conjunta desde la cual paga el alquiler y las facturas del hogar y mantener sus propios ahorros.

Rachel Rabinovich, una planificadora financiera certificada en la Society of Grownups, con sede en Brookline, Massachusetts, que ofrece asesoramiento financiero a personas de entre 20 y 30 años, dice que también las parejas asignan metas de ahorro particulares a una persona (usted ahorra para la casa, su El compañero ahorra para la boda), lo que ayuda a cada uno a sentirse dueño. Ayudar a un socio a pagar una deuda si no está casado es arriesgado, porque no tendrá muchas opciones para recuperar ese dinero si rompe.

Cuando estás casado, decidir una táctica puede ser más fácil. Algunos asesores financieros recomiendan el enfoque integral de unir todas sus finanzas. Es más fácil rastrear menos cuentas, y compartir está en línea con la naturaleza de una sociedad de por vida.

"Desde mi perspectiva, cuando estás casado y te comprometes con la persona, creo que es importante ser transparente en todo. Y eso incluye las finanzas ", dice Chuck Donalies, un planificador financiero certificado en Donalies Financial Planning en Washington, DC También tiene derechos legales si la relación termina.

Unir las finanzas con un compañero es un gran paso que requiere una búsqueda de conciencia y algunas discusiones difíciles sobre el dinero. Cuando se mezcla amor y dinero, el ingrediente más importante es la confianza.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.