Pregúntale a Brianna: ¿Debo pedir dinero prestado a familiares y amigos?

I accept your challenge Brianna

Tabla de contenido:

Evalúa tus relaciones
Hacer un plan de pago específico.
Explorar alternativas de bajo interés.
Aprender del proceso

"Pregúntale a Brianna" es una columna de Investmentmatome para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

Cualquiera, incluso un buen planificador, puede terminar en un atasco financiero. Tal vez necesite mudarse inesperadamente el mismo mes en que su automóvil se dé por vencido. Una combinación poco propicia de circunstancias es la razón por la que no me voy a callar sobre fondos de emergencia, cuentas de ahorro que usa únicamente para, sí, emergencias. (Lamentablemente, un boleto de avión a las Bahamas cuando se siente quemado en el trabajo no es una emergencia).

Pero quizás todavía no tenga una de estas cuentas, o no cubrirá la cantidad que necesita. Pedir prestado a familiares o amigos puede parecer la siguiente mejor opción. Sin embargo, considere los riesgos con cuidado y revise las alternativas, como un préstamo personal de una cooperativa de crédito. A continuación, le indicamos cómo decidir si pedir prestado a quienes le rodean es una solución inteligente o una receta para el resentimiento.

Evalúa tus relaciones

En tus 20 años, si tienes una relación sólida y comunicativa con tus padres, puede que parezcan un obsequio obvio.

Pero antes de preguntar, considere cualquier indicio de que su solicitud podría suponer una carga financiera para ellos, dice Erin Lowry, autora de "Broke Millennial". Tal vez hayan mencionado que ahorran para la jubilación o que todavía tienen una hipoteca costosa. O podrían estar presupuestando otros gastos importantes, como la próxima boda de un hermano.

Involucrar a los amigos en sus problemas de dinero es un riesgo importante. No tienen que amarte incondicionalmente, y podrías perder su respeto si no les pagas. Elijah Kovar, un asesor financiero de Great Waters Financial en Richfield, Minnesota, dice que le ha prestado dinero a sus amigos una docena de veces y se lo ha pagado una vez.

"El mayor problema con él es menos un problema financiero. Es un problema de relación ", dice. "Puede dañar la opinión de la persona sobre usted y su reputación con ellos".

Decida si está dispuesto a poner esa amistad en una posición incómoda durante el tiempo que le lleva a pagar, y tal vez mucho después.

Hacer un plan de pago específico.

La cantidad que necesita determinará si los préstamos de familiares y amigos son una opción acertada y la estructura del plan de pago.

Es posible que algunos miembros de la familia no quieran ser reembolsados por una sola solicitud de unos pocos cientos de dólares, y llevarlos a cenar en el futuro será suficiente, dice Lowry. Sin embargo, en la mayoría de los casos, y especialmente para cantidades más grandes, sea realista acerca de qué tan pronto puede pagar y demuestre un compromiso de hacerlo en una fecha específica.

Cree un acuerdo por escrito que describa el plan de pago, tal vez vinculado a su plan de pago o un bono esperado o un reembolso de impuestos. Oferta para incluir interés, incluso si el prestamista rechaza, dice Diane Gottsman, experta en etiqueta y autora de "Etiqueta moderna para una vida mejor".

El préstamo de dinero invita a un cambio potencial en la dinámica de poder entre usted y el prestamista. Pero cuando hace un plan de pago y se comunica con regularidad, es inapropiado para el prestamista presentar el préstamo en cada conversación o delante de otros, dice Gottsman.

Explorar alternativas de bajo interés.

Si decide que pedir prestado a las personas en su vida no vale la pena correr el riesgo, puede consultar las tarjetas de crédito. Pero si no tiene un plan a largo plazo para eliminar la deuda, el interés podría hacer que se convierta en un problema mayor.

Con un puntaje de crédito de 690 o más, puede calificar para una tarjeta de crédito con un interés del 0%, lo que podría brindarle un poco de espacio para respirar, pero no cargar con su saldo más allá del período sin intereses. Otra opción, especialmente si su puntaje de crédito es inferior a 690, es retirar préstamos personales de su cooperativa de crédito local. Deberá ser miembro, pero se beneficiará de las tasas de interés comparativamente bajas. Las cooperativas de ahorro y crédito federales limitan las tasas de interés de los préstamos en un 18%, según la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.

Aprender del proceso

Si pide prestado, piense en la experiencia como una motivación para construir seguridad financiera. Aumente sus ahorros recortando los servicios de suscripción no utilizados, tasando planes de teléfonos celulares más económicos o guardando una parte de su próximo bono. Tener un fondo de emergencia, idealmente con seis meses de gastos básicos, no solo significa no tener que pedir dinero prestado. Usar sus propios ahorros para cubrir costos imprevistos también puede ser un momento empoderador de "¡Lo hice!", Animándole a mantener los buenos hábitos de dinero.

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