Pregúntale a Brianna: ¿Por qué los pagos de mis préstamos estudiantiles me molestan tanto?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

“Cada vez que hago un pago de préstamo estudiantil, me siento mal del estómago. No me siento así cuando pago cuentas de tarjetas de crédito. ¿Lo que da?"

Mi trabajo es escribir sobre préstamos estudiantiles. Pienso en ellos todos los días. Entiendo el valor de mi educación. Sin embargo, tengo el mismo nudo en mi estómago cuando veo que la cuenta de mi préstamo estudiantil llega a mi cuenta bancaria.

Resulta que este es el caso de muchas personas en nuestros zapatos. Una encuesta realizada en diciembre en Investmentmatome encontró que tres cuartas partes de los que pidieron préstamos para pagar la escuela se arrepintieron. ¿Los más comunes? No solicitar más becas y elegir una escuela que no podrían pagar sin obtener préstamos estudiantiles.

¿Cómo llegamos aquí? Comencemos con la creciente necesidad de pedir prestado. Entre 1996-97 y 2016-17, el precio publicado en el estado de una universidad pública de cuatro años, que incluye matrícula, cuotas y alojamiento y comida, casi se duplicó, dice el College Board, incluso teniendo en cuenta la inflación. Los estados han recortado los fondos para colegios y universidades públicas, según el Centro de Prioridades de Presupuestos y Políticas, lo que obliga a los estudiantes y familias a asumir una mayor parte del costo.

No estoy sugiriendo que pagar facturas sea una de las muchas alegrías de la vida. Pero hay razones reales por las que muchos de nosotros reservamos una marca especial de aversión por nuestros préstamos estudiantiles. Aquí es cómo difieren de otras deudas.

No obtuvimos algo tangible a cambio

La deuda de los estudiantes no es como un préstamo para un auto, dice Sandy Baum, un miembro senior del Urban Institute. Usted no recibe un Prius que lo lleve a excursiones de fin de semana a cambio de su pago gigantesco. Pero, dice Baum, "al igual que te subes a tu auto y lo conduces todos los días, usas tu educación todos los días".

Si los EE. UU. Avanzaron hacia una política de retención de nómina para préstamos estudiantiles, como lo hace con los impuestos, dice Baum, probablemente no perdería tanto dinero.

"No es que a nadie le guste pagarlos", dice ella, "pero es mucho más fácil, porque luego construyes tu presupuesto sin esos dólares".

No sabíamos en lo que nos estábamos metiendo

El sistema de ayuda financiera es tan complejo, que los estudiantes y las familias a menudo luchan por desenredar las opciones de financiamiento, y mucho menos captar sus consecuencias financieras a largo plazo. Por ejemplo, muchos prestatarios no conocen las estrategias básicas que pueden aliviar su carga de préstamos desde el principio.

Katie Choma se graduó con una licenciatura y $ 161,000 en deuda estudiantil. Esa carga de la deuda se traduce en pagos que totalizan aproximadamente $ 1,500 al mes. El saldo de Choma es principalmente en préstamos privados para estudiantes, que, a diferencia de los préstamos federales, generalmente no ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos.

Desearía que ella y sus padres hubieran sabido dar prioridad a los préstamos federales cuando se endeudó, y cuando estaba eligiendo una escuela que no podría pagar sin préstamos privados.

Es posible que no hayamos obtenido lo que pagamos

Gracias a su trabajo de tiempo completo en una compañía de mercadotecnia y un negocio paralelo como organizadora de bodas, Choma puede pagar sus facturas en una semana laboral de 60 horas. No fue fácil con el salario de un recién graduado al principio, dice. Pero a los 26 años, ya está viendo que las ganancias aumentan su licenciatura.

Para algunos, sin embargo, no hay un grado para contar. Los prestatarios de bajos ingresos, en particular, corren el riesgo de abandonar sus estudios, a menudo debido a la presión de pagar la universidad sin la ayuda financiera adecuada, dice Sara Goldrick-Rab, profesora de política de educación superior y sociología en la Universidad de Temple en Filadelfia.

Los prestatarios que se endeudan y no se gradúan tienen menos oportunidades de empleo y un potencial de ingresos más limitado, lo que deja menos espacio en sus presupuestos para realizar los pagos de sus préstamos. De acuerdo con el Centro Nacional de Estadísticas de la Educación, un joven de 25 a 34 años con una licenciatura ganó $ 18,070 más en 2015 que alguien con un poco de universidad y sin título.

Goldrick-Rab dice que bajar el precio de la universidad ayudaría a que más estudiantes se gradúen, lo que también beneficiaría a la economía en general.

"Creo que deberíamos valorar la universidad como si no fuera tanto un bien privado", dice, "pero es una necesidad pública".

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Esta columna fue escrita por Investmentmatome y fue publicada originalmente por The Associated Press.