¿Tienes miedo de tu deuda universitaria?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de Investmentmatome para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

Los préstamos estudiantiles no son alarmantes como lo son las montañas rusas: un golpe rápido de adrenalina y una foto de recuerdo tonta para capturar el momento. No, los préstamos estudiantiles dan miedo porque alteran la forma en que ves tu futuro. Te llenan de temor de que nunca tendrás una casa, unas vacaciones para recordar o una jubilación segura.

Es comprensible que evites mirar algo que te dé pesadillas.

Pero al igual que la terapia de exposición puede ayudar a las personas que temen a las serpientes, por ejemplo, debe enfrentar sus préstamos estudiantiles si desea liberarse de su alcance. Ese temor se disolverá una vez que haga un plan para reducir sus facturas y despedirse de la deuda.

Paso 1: Averigua dónde estás parado.

Una quinta parte de los que tenían deudas estudiantiles se retrasaron en sus pagos en 2017, según la Reserva Federal. No estás solo si estás abrumado. Para superar sus miedos, enfrente lo que debe, a quién se lo debe y cuándo debe hacerlo.

Vaya al Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles, haga clic en "Revisión de Ayuda Financiera" y cree o ingrese su nombre de usuario y contraseña de Ayuda Federal para Estudiantes. En la siguiente pantalla, verá una lista de los préstamos federales para estudiantes a su nombre. Haga clic en el número del préstamo en la columna de más a la izquierda para ver los detalles al respecto. Verá el monto total que queda por pagar y el nombre y el sitio web de la compañía que cobra su factura, conocida como su administrador.

A continuación, revise su informe de crédito para préstamos privados para estudiantes. Puede acceder a un informe de cada una de las tres agencias de crédito principales anualmente en annualcreditreport.com, o puede usar un servicio gratuito de informes de crédito en línea. En la sección de cuentas, los préstamos estudiantiles probablemente se incluirán como préstamos a plazos. Tome nota de la compañía propietaria del préstamo y cuál es el saldo.

Esa es la parte difícil. Y ahora se acabó.

Paso 2: Toma el control de tus facturas.

Si bien debe conocer el saldo total de su préstamo estudiantil para realizar un plan de pago estratégico, su factura mensual total es el número más importante. ¿No está seguro de cuánto ha estado pagando a cada banco o administrador? Inicia sesión en sus portales en línea para averiguarlo. Mientras esté allí, tenga en cuenta también la tasa de interés de sus préstamos.

En este punto, haga una lista de los préstamos que incluyan a la compañía que paga, ya sea que el préstamo sea federal o privado, la cantidad que debe por mes, la cantidad que debe en general y la tasa de interés. Clasifique los préstamos por tasa de interés, con el más alto en la parte superior.

Esto es con lo que estás trabajando. Ahora, compare su pago mensual total con su pago para llevar a casa. ¿Está ganando lo suficiente para cubrir no solo sus préstamos, sino también los elementos esenciales, como los costos de su vivienda y los alimentos? ¿Te queda algo para la jubilación o ahorros de emergencia?

Si la respuesta es "no" a cualquiera o ambas cosas, recortar la factura de su préstamo es su prioridad ahora.

Paso 3: Toma acción

Para darte más espacio para respirar, tienes algunas opciones:

• Regístrese para obtener un plan de pago impulsado por los ingresos. Para los préstamos federales, esto limita su cuenta de préstamo a un porcentaje de sus ingresos y liberará el dinero que necesita en otras partes de su vida.
• Llame a su prestamista. Su capacidad para pagar menos en préstamos privados depende de las políticas de los prestamistas individuales. Solicite pagos más bajos o de solo intereses por un período de tiempo.
• Evite la tolerancia prolongada. Aunque posponer sus pagos puede parecer una buena idea, reserve esto para períodos de corto plazo, como un mes en el que tiene que pagar una gran factura médica. Si no puede pagar sus préstamos en el futuro inmediato, elija una estrategia más permanente.

Si tiene un mes de gastos o más ahorrado para emergencias y puede contribuir hasta que el empleador coincida con su 401 (k), puede desglosar esos préstamos. Pague primero los préstamos con mayor interés para ahorrar la mayor cantidad de dinero. O refinanciar, si tiene buen crédito o un cofirmante; Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja, especialmente en préstamos privados con intereses más altos, lo que le ayudará a pagar los préstamos más rápido.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.