Cómo evaluar las necesidades de su tarjeta de crédito después del divorcio

De todas las cosas que requieren su atención después de una separación o divorcio, las tarjetas de crédito probablemente estén bajas en su lista. Sin embargo, hacer los movimientos correctos desde el principio puede ayudarlo a obtener un rendimiento sin problemas para administrar el crédito como una sola persona.

En una encuesta reciente realizada por la firma de informes de crédito Experian, el 50% de las personas divorciadas encuestadas dijeron que su ex cónyuge acumuló deudas de tarjetas de crédito en cuentas conjuntas y el 59% dijo que las finanzas desempeñaron un papel en su divorcio.

Para comenzar el camino hacia la recuperación financiera, debe controlar las cuentas que tiene y evaluar las necesidades de su tarjeta de crédito.

No te preocupes, te guiaremos por el proceso.

¿Cuántas cuentas tienes?

Incluso si la infidelidad financiera (la deshonestidad en el manejo del dinero conjunto) no fue un factor en la ruptura, todavía es una buena idea estar al tanto de todas las cuentas de tarjetas de crédito con su nombre en ellas. Puede solicitar un informe de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito una vez al año de forma gratuita. También puede registrarse para obtener una puntuación de crédito gratuita de Investmentmatome.

Revise esos informes con cuidado. Mostrarán una lista completa de sus tarjetas de crédito y préstamos, junto con el estado de cada cuenta. Los saldos de las cuentas que se muestran en el informe de crédito pueden estar un poco desactualizados. Para obtener los saldos actuales, es posible que deba iniciar sesión en las cuentas en línea o llamar a los emisores de tarjetas de crédito.

Una vez que sepa qué hay allí, trabaje con su ex para averiguar quién será responsable de qué cuentas.

¿Quién conserva las tarjetas de crédito existentes?

El impulso puede ser cerrar todas las cuentas de tarjetas de crédito compartidas y comenzar de cero, pero considere las implicaciones antes de cortar el plástico.

La edad promedio de sus cuentas de tarjeta de crédito es parte de cómo se calculan sus puntajes de crédito. Las cuentas más antiguas, especialmente si están en buen estado, son valiosas para aumentar la edad promedio de las cuentas.

Así que considere eliminar a una persona de cada cuenta y dejar que la otra la mantenga abierta. La forma más sencilla de hacerlo es que el titular de la cuenta principal se quede con la cuenta y revoque el estado de usuario autorizado de la otra persona. Incluso si se trata de una cuenta conjunta, el emisor puede estar dispuesto a eliminar a uno de los titulares de la cuenta.

Cuando retire al ex cónyuge de una cuenta de tarjeta de crédito, pídale al emisor que cambie el número de cuenta al mismo tiempo. De esa manera, la cuenta existente se mantiene abierta, pero incluso el más astuto de los ex no podrá usar los números de cuenta anteriores para realizar compras.

¿Cómo cambiará el gasto después del divorcio?

Su presupuesto probablemente cambiará tanto como la decoración de su sala de estar una vez que esté solo. Por ejemplo, puede gastar menos en combustible ahora que el consumidor de gasolina de su ex está estacionado en la ciudad en lugar de en su camino de entrada.

Una vez que se haya retirado de algunas tarjetas conjuntas y haya retirado a su cónyuge de otras personas, haga un seguimiento de sus gastos durante algunos meses. Eso le dará una idea de qué tipo de tarjetas de crédito se ajustarán mejor a sus necesidades. Puede que esté bien con las tarjetas que tiene, o tal vez quiera agregar una nueva.

Aquí hay algunas tarjetas o consejos que pueden funcionar bien para el nuevo yo:

• Si gasta mucho en comestibles y gas: La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express paga un 6% de reembolso en efectivo por hasta $ 6,000 en gastos en los supermercados de los EE. UU. Cada año y el 3% en las estaciones de servicio de los EE. UU. Y en los selectos almacenes estadounidenses. Los términos se aplican.
• Si te gusta viajar: La tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards es una tarjeta de recompensas de viaje flexible que le permite canjear millas en cualquier aerolínea. Disfrute de una bonificación única de 20,000 millas una vez que gaste $ 1,000 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta, equivalente a $ 200 en viajes. La tarjeta tiene una cuota anual de $ 0.
• Si tiene un saldo de tarjeta de crédito para pagar: Considere una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que le pueda ofrecer un respiro libre de intereses.
• Si no llevas un saldo: El citi^® Tarjeta de efectivo doble: la oferta de BT de 18 meses paga un 1% ilimitado en cada compra y otro 1% cuando paga esas compras. Tiene una cuota anual de $ 0.

" MÁS:Utilice nuestra herramienta de tarjeta de crédito para encontrar la mejor tarjeta para usted.

¿Cuántas tarjetas de crédito son demasiadas?

Por lo general, recomendamos que las personas saquen de tres a cinco tarjetas para maximizar las recompensas y mantener saludable su puntaje de crédito. Pero si ha pasado un tiempo desde que estuvo a cargo de administrar las finanzas del hogar, podría ser mejor quedarse con una sola tarjeta. De esa manera, es menos probable que olvide realizar un pago, algo que puede asestar un duro golpe a su puntaje de crédito.

Si tiene cuentas más antiguas que desea mantener abiertas para ayudar a su puntaje de crédito, ese es un gran plan, especialmente si esas tarjetas no tienen una tarifa anual. Sin embargo, si es caro mantener las cuentas abiertas, puede ser mejor cerrarlas y usar el dinero ahorrado para algo que valga la pena.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.