Para un plan financiero, gastarás dinero y tiempo

Por Michael Chamberlain

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En la superficie, el costo de un plan financiero es simple: generalmente entre $ 2,000 y $ 4,000, dependiendo de su complejidad y de dónde viva.

Pero profundice y encontrará que el éxito del plan también depende de que dedique tiempo a implementarlo.

Considere el caso de un médico joven que recientemente vino a mi oficina preguntando por un plan financiero. Sus principales problemas fueron el flujo de caja con consideraciones fiscales, servicio de la deuda y asesoramiento sobre inversiones. Le sugerí que también necesitaría una revisión de seguro y planificación patrimonial, ya que no tenía ninguna. Al término de nuestra reunión de familiarización, mis colegas y yo cotizamos una tarifa por el plan financiero y lo que incluiría. Decidió trabajar con nosotros.

Luego tuvimos una reunión para establecer objetivos y recopilamos sus documentos financieros pertinentes, como su declaración de impuestos, declaraciones de inversiones, declaraciones de deudas y más. Proporcionamos preguntas de tolerancia al riesgo y discutimos sus objetivos a corto y largo plazo con mayor detalle. Luego hubo una reunión interina donde revisamos sus objetivos, para asegurarnos de que los priorizamos correctamente, sus resultados de tolerancia al riesgo y su análisis de inversión.

Un par de semanas más tarde, tuvimos una reunión de entrega del plan, donde revisamos las recomendaciones en todas las áreas de su plan financiero. Se llevó la carpeta a casa para revisar y comenzar a implementar el plan.

Regresó en un mes para una reunión de progreso. Había hecho algunos avances en nuestra lista de recomendaciones, pero no tanto como esperaba. Al concluir esa reunión, me dijo: "Usted fue muy claro en cuanto a lo que el plan me costaría en dólares. Lo que no sabía era el tiempo que me llevaría recopilar la información en la que se basa el plan, reunirme con usted, leer y estudiar sus recomendaciones y luego implementarlas finalmente ".

Tenía razón: cuesta tiempo y dinero promulgar un plan financiero que realmente lo ayude. Ocho meses después, recibí un correo electrónico del doctor, informándome que había completado todas las recomendaciones. Al final, dijo que el costo total, en términos de dólares y tiempo, valió la pena.

Cuidado con los costos adicionales

Tenga en cuenta que con algunos proveedores de servicios financieros, podría haber enormes costos adicionales en forma de honorarios o comisiones. Esto también podría ser un conflicto de intereses si su asesor recomienda productos que le paguen más, en lugar de los mejores para usted. Así que asegúrese de saber exactamente qué tarifas están involucradas cuando comienza a trabajar con un asesor.

Si bien mis recomendaciones en el plan del médico incluían cambios específicos en sus inversiones en seguros y inversiones, no le vendí ninguno de los planes de cobertura que recomendé, ni tampoco le vendí los productos de inversión que necesitaba. Eso es porque soy un asesor de pago solamente. Quiero que mis clientes sepan que no tengo ningún interés personal en la implementación de la parte de seguro o inversión del plan.

Este no es el caso de los asesores que proporcionan un plan por una tarifa y luego le venden las inversiones o productos de seguros también. Con demasiada frecuencia, las recomendaciones de seguro hechas por quienes venden los productos también incluyen políticas más amplias de las que yo recomendaría. Es un hecho triste que la comisión pueda estar impulsando las recomendaciones del plan, en lugar de lo que es mejor para el cliente.

Cuando busque un plan financiero, asegúrese de utilizar los servicios de un Planificador Financiero Certificado y de que el planificador no venda ningún producto. Para encontrar un asesor de este tipo cerca de usted, comuníquese con Garrett Planning Network o la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.

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