Estudio: ¿Quieres ahorrar dinero en la bomba? No pida ayuda a su tarjeta de gasolina

La sabiduría convencional dice que si quiere ahorrar dinero en el surtidor, jura su lealtad a una estación y, a cambio, obtiene un mejor descuento que si acabara de obtener una tarjeta de gasolina genérica. Pero este es uno de esos momentos en que la sabiduría convencional es incorrecta: basado en un análisis de Investmentmatome de 5 tarjetas de crédito de gas principales y 10 tarjetas de gas genéricas sin costo anual, las tarjetas genéricas pueden batir las tarjetas de marca de estación incluso en sus propias estaciones.

Pero si las tasas de recompensas de la marca de la estación son tan bajas, ¿por qué las personas todavía obtienen y recomiendan esas tarjetas? El problema es cómo se presentan las recompensas: como descuentos de centavos por galón en lugar de términos porcentuales. Ofrecer 5 o 10 centavos de descuento por galón suena atractivo, especialmente si el descuento bajará el precio por debajo de la marca de $ 4. Pero pongamos esos descuentos en términos de dólares. Si la gasolina es de $ 3.79 por galón (el promedio nacional a partir del 7 de marzo^th), incluso un descuento de 10 centavos se traduce en solo 2.6% de recompensas.

Y si no está dispuesto a saltar a través de aros: drene su tanque casi al vacío, digamos, o compre mucho más gas que el que necesita: verá caer su tasa de recompensas en algunas de estas tarjetas de marca.

Para una comparación de más de 45 tarjetas de gasolina con más del 1% de recompensas en la bomba, vea nuestro nuevo resumen de primavera de 2012 de las mejores tarjetas de gasolina.

Los hallazgos: ir a lo ancho o ir a casa

Dejaremos que los números hablen por sí mismos. Comparamos tarjetas de crédito de Gulf, ExxonMobil, Chevron / Texaco, BP y Shell con 10 tarjetas de crédito de gas genérico. Para asegurar una comparación de manzanas con manzanas, solo incluimos tarjetas sin cargo anual.

* Asume $ 1,000 gastados mensualmente y un tanque de 20 galones. Los tanques más pequeños tendrán una bonificación más pequeña.

Y los beneficios de las tarjetas sin marca no se detienen ahí. Todas menos dos de las tarjetas genéricas ofrecieron recompensas en otras categorías; por ejemplo, dieron un promedio de 2.2% de recompensas en comestibles. Los que no dieron categorías de bonificación lo compensaron con un reembolso ilimitado del 5% en gasolina.

¿Cuántas categorías de bonos sin estación tenían las tarjetas de marca entre ellas? Cero.

Resultados

Asumimos $ 1,000 de gastos mensuales, 50 galones comprados por mes y un tanque de 15 galones. El aumento del gasto mensual reduce la tasa base de la tarjeta Exxon; comprar más gas aumenta la tasa de la tarjeta Shell; y tener un tanque de gasolina más grande eleva la tasa de la tarjeta BP.

Los destacados

Las tarjetas PenFed dan un reembolso ilimitado del 5% en todo el gas, en cualquier lugar. La mejor tarjeta de marca posible, ExxonMobil, se compara con el 4%, y todo es cuesta abajo desde allí.

The Chase Freedom, la tarjeta Hilton y otros dan las mismas o mejores recompensas que 4 de las 5 tarjetas de gasolina. Además, otorgan premios en categorías de bonificación como viajes, comestibles, pasajes aéreos y compras. Las otras cartas? No tanto.

En general, está mejor con una tarjeta sin marca que le ofrece recompensas de gasolina en cualquier lugar que llene, paga en otras categorías, le otorga un bono de registro y no trata de cobrarle dinero cuando llega a la redención. Tenga en cuenta que excluimos de nuestro estudio las tarjetas sin conexión a red que solo se pueden usar en la misma estación de servicio, como la tarjeta de crédito Valero o Shell Drive for Five.

El peligro de los descuentos.

Todas menos una de las tarjetas de gas que estudiamos ofrecían al menos algunas de sus rebajas en forma de descuentos de centavos por galón. El atractivo de un descuento de 5, 10 o 15 centavos es claro: es inmediato y visceral, pero desafortunadamente oculta el valor en dólares del descuento. 10 centavos de descuento suena como mucho, pero con gasolina a $ 3.79 por galón, eso es menos del 3% de vuelta. Y a medida que aumenta el precio del gas, disminuye el valor de un centavo por galón de descuento.

Además, los descuentos lo dejan vulnerable a las ciegas de letra pequeña. Por ejemplo:

BP limita sus créditos de combustible a un solo llenado, reduciendo drásticamente la tasa de recompensas para los conductores de autos compactos.

Shell no paga recompensas en absoluto si no gasta $ 500 al mes.

El anuncio de ExxonMobil "hasta un 2% de reembolso" en todos los gastos de hasta $ 10,000 por año no significa lo que usted cree que hace. En realidad, tiene un promedio de 1.35% cuando gasta $ 10k al año, y menos a medida que gasta más. Gasta $ 6,000, y eso se reduce a 0.9%.

A medida que aumenta el precio del gas, cae el valor de un descuento de 10 centavos.

Para ilustrar cómo son las recompensas de las tarjetas de estación fluidas, aquí están las tasas de recompensas de BP, Shell y ExxonMobil en diferentes escenarios:

BP

BP ofrece un descuento de 15 centavos por galón por cada $ 100 gastados en BP, 5 centavos por galón por cada $ 100 gastados en otra parte y 25 centavos por cada $ 100 gastados en cualquier lugar durante el período promocional de 60 días.

Pero le limita a canjear sus créditos de combustible en un solo llenado, con un límite de 20 galones, por lo que si tiene un tanque pequeño, no tiene suerte:

Cáscara

Shell le dará reembolsos por los primeros 100 galones que compre en función de sus gastos del mes anterior:

Asumiremos que utiliza los 100 galones completos. Aquí está su tasa de recompensas basada en el gasto por mes:

Exxonmobil

La tasa de recompensas de gas de ExxonMobil es de 15 centavos de dólar por galón, o 3.96% de recompensas. Pero su tasa de recompensas básica es escalonada, según su gasto anual; 0.25% en los primeros $ 1,000, 1% en los siguientes $ 5,000, 2% en los siguientes $ 4,000 y 1% a partir de entonces. Aquí le mostramos cómo cambia su tasa de recompensas según su gasto mensual:

Más que nada, son complicaciones como estas las que nos amargan en las tarjetas de gas de marca.