Los 9 mitos más grandes sobre el seguro de vida

Pensar en tu muerte no es la forma más placentera de pasar la vida. Pero esa no es la única razón por la que las personas evitan comprar un seguro de vida.

Hay muchas percepciones erróneas sobre cómo comprar un seguro de vida. Esa confusión es parte de la razón por la que el 54% de los estadounidenses dice que es poco probable que compren un seguro de vida el próximo año, según el Estudio de Barómetro de Seguros 2015 de Life Happens y LIMRA.

Estos son algunos de los mitos más comunes sobre el seguro de vida, junto con datos para ayudarlo a comprenderlo mejor.

Mito 1: es caro

El mayor concepto erróneo sobre el seguro de vida es su costo: el 80% de los encuestados sobreestimó el precio de una póliza determinada, según el estudio.

"La gente piensa que es más caro de lo que realmente necesita para la protección", dice Marvin Feldman, presidente y CEO de Life Happens.

Ese es particularmente el caso de los millennials, quienes sobreestimaron el costo en un 213% en promedio, y los Gen Xers, que sobreestimaron en un 119%. Cuando se les preguntó el precio anual de una póliza de seguro de vida a término de $ 250,000 a 20 años para una persona sana de 30 años, los encuestados dieron una estimación promedio de $ 400. Los millennials lo pusieron a $ 600.

El precio real es de alrededor de $ 160 al año.

Mito 2: Las opciones son abrumadoras.

Es cierto que hay muchas variedades de seguros de vida. Pero para la mayoría de las personas, la mejor opción es el seguro de vida a término, y eso es bastante sencillo.

Con el término de la vida, usted determina la cantidad de cobertura (por ejemplo, $ 250,000 o $ 500,000) y el período de tiempo para su protección, como 10, 20 o 30 años. Si paga sus primas mensuales y fallece dentro del plazo, su beneficiario recibe el dinero.

Las herramientas en línea facilitan mucho más la investigación y la compra de una política que hace años. Puede obtener una cotización rápida y anónima con la herramienta de comparación de seguros de vida de nuestro sitio.

Mito 3: si eres joven y saludable, no lo necesitas.

Sus necesidades de seguro de vida dependen de muchos factores, pero si es posible, es mejor comprar una póliza cuando es joven y saludable y cuesta menos. Por ejemplo, nuestra herramienta de comparación de seguros de vida del sitio muestra que una póliza que cuesta $ 12 al mes a los 30 años costará alrededor de $ 32 al mes a los 50 años. Debido a que es más probable que desarrolle problemas de salud a medida que envejece, el precio aumenta.

Feldman recuerda a un cliente que compró una póliza hace unos ocho años, cuando tenía unos 40 años. Ahora tiene una enfermedad terminal y es poco probable que pueda obtener el mismo seguro hoy. "Tiene suerte de haberlo comprado cuando no lo necesitaba", dice.

Mito 4: Si tienes problemas de salud, no puedes contagiarte.

A menos que tenga condiciones de salud severas, generalmente puede comprar un seguro de vida a término.

Las condiciones como la diabetes, el colesterol alto y la artritis significarán cotizaciones de seguros de vida más altas, pero el seguro aún podría estar al alcance. Por ejemplo, nuestra herramienta de comparación de sitios estima que un hombre de 50 años con colesterol alto y un historial familiar de enfermedades del corazón puede comprar una póliza de $ 250,000 por 20 años por $ 46 al mes.

Mito 5: Si eres soltero, no lo necesitas.

Hay muchas razones por las que las personas solteras compran un seguro de vida. Por ejemplo, puede tener hijos, estar planeando casarse o tener padres ancianos que dependen financieramente de usted. Otra consideración desagradable pero importante: sus beneficios pueden pagar sus costos de entierro.

El seguro de vida también sería útil si usted es soltero y es dueño de un negocio o si tiene una deuda conjunta importante.

"Nadie quiere pensar en morir o cómo afectará a sus seres queridos, pero una política podría significar que nadie más se verá gravado con su deuda", dice Feldman.

Mito 6: Debe reservar dinero para ahorrar en lugar de comprar un seguro de vida.

Es importante ahorrar para la jubilación, pero una póliza de seguro de vida a término es un componente sensible de un plan financiero. Debido a que el seguro de vida es bastante económico, debe poder pagar una póliza de vida a término mientras continúa ahorrando.

Los adultos jóvenes pueden decir que preferirían invertir dinero en lugar de destinarlo a primas mensuales de seguro, pero esto no siempre es lo que sucede. De hecho, según el estudio de LIMRA y Life Happens, el 29% de los millennials priorizó el ahorro para las vacaciones en lugar de comprar un seguro de vida, y el 23% de Gen Xers dijo que las actividades recreativas y las compras eran más importantes.

Mito 7: No está disponible para personas mayores.

Incluso si tiene más de 60 años, generalmente puede comprar un seguro de vida a término a menos que tenga una enfermedad terminal. Es probable que sus metas sean diferentes de las de los de 30 años, por lo que es posible que desee considerar una política a corto plazo para ayudar a su familia con la planificación patrimonial o la compra de un socio comercial. El costo de la cobertura, por supuesto, es mucho más alto para las personas mayores.

Las personas mayores también pueden querer considerar un seguro de gastos finales, ofrecido por algunas compañías. Esto generalmente ofrece un pago de $ 50,000 o menos y está diseñado para ayudar a pagar las deudas finales y los gastos de entierro.

Mito 8: Si eres un padre que se queda en casa, no lo necesitas.

Si mueres, ¿quién va a cuidar a tus hijos, a tus padres ancianos e incluso a tus mascotas? Es posible que su cónyuge sobreviviente necesite contratar ayuda, y los beneficios del seguro podrían ayudar a pagar estos costos.Los padres que se quedan en casa proporcionan un tremendo beneficio a la familia, y ese vacío es costoso de llenar.

Mito 9: El seguro de vida a través de su empleador es suficiente.

El seguro de vida grupal es un gran beneficio para el empleador, pero generalmente el pago es bastante bajo, tal vez el doble de su salario base. Eso puede no ser suficiente para mantener a una familia joven. Además, ¿qué pasa si pierdes o dejas tu trabajo? Una política del lugar de trabajo no viaja con usted, por lo que una política personal es la forma más segura de garantizar que su familia sea atendida.

Robyn Parets es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @RobynParets

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