8 maneras de evitar arruinar tu vida financiera

Por Ted Halpern

Obtenga más información sobre Ted en Investmentmatome's Ask a Advisor

Hay una forma más sencilla de generar riqueza que adivinar qué stock será el próximo Google o Apple: no cometa errores financieros colosales. Es simple, sí, pero desafortunadamente, no es necesariamente fácil.

Invertir es fundamental para crear riqueza, pero no es lo único que importa. Sin embargo, puede ser bastante poderoso, y de hecho, un cálculo aproximado llamado "regla de 72" puede hacer que parezca bastante fácil volverse rico. Usando esa regla y asumiendo una tasa de rendimiento del 7%, su inversión se duplicaría cada 10 años. Si comenzó a invertir a los 25 años, podría ver al menos cuatro de esos períodos de duplicación durante sus años de trabajo.

Pero no se puede depositar en el 7% de los rendimientos anuales. Sí, el mercado de valores ha tenido una tendencia alcista desde su inicio, pero no directamente. Su crecimiento financiero personal puede no tener una tendencia suave tampoco. Es posible que sufra pérdidas en ciertos años y que se enfrente a eventos de la vida que interrumpan los períodos de duplicación, como la pérdida de su trabajo y su capacidad para ahorrar o adquirir hábitos financieros poco saludables.

Si bien no puede prepararse para todo lo que podría salir mal, hay algunos errores que puede trabajar arduamente para evitar. Para aquellos que ningún consejo puede ayudarlo a evitar, al menos puede estar al tanto del riesgo financiero. Aquí hay ocho maneras de evitar la ruina financiera:

1. Solo di no

No beba en exceso, no juegue en exceso, no consuma drogas y no haga trampa. La conclusión es que simplemente evitar problemas y comportamientos potencialmente costosos hace que sea más fácil mantenerse en el camino correcto para sus finanzas.

2. Invierte como ganas

A menos que seas un ganador de la lotería, no llegaste a tu nivel de ingresos actual por pura casualidad o suerte. Probablemente te tomó mucho tiempo, disciplina y trabajo duro llegar a donde estás en tu carrera. Lo mismo ocurre con la inversión. Es un proceso disciplinado a largo plazo que no debería depender de factores fuera de su control, como un cierto desempeño superior al de las acciones. Entonces, si una oportunidad de inversión en particular se cruza en su camino que promete la luna y parece estar fuera de lo normal, es probable que no valga la pena hacer una inversión. Ahorre los juegos de azar para el casino, no su seguridad financiera futura.

3. No se divorcie

Digo esto en tono de broma, porque no es como si debiera permanecer casado por razones económicas, pero no hay duda de que el divorcio puede descarrilar su vida financiera. Por ejemplo, supongamos que se divorcia a los 40 años y necesita dividir sus activos por la mitad. En ese momento, tiene solo dos períodos de duplicación antes de los 60 años de edad. Usted tendrá 50 años para cuando llegue al punto de equilibrio, dado el hipotético rendimiento anual del 7%, que puede o no puede recibir.

4. No vendas la gasolinera.

Si tiene una fuente principal de ingresos, no la venda antes de tener una idea de lo que hará a continuación. He visto a más de una persona ganar millones en sus negocios, retirar dinero, gastarlo todo y luego descubrir que están intentando construir de nuevo desde cero. No queda combustible en el tanque. Es difícil empezar de cero en la madurez o más tarde, especialmente si se enfrenta a otros contratiempos en el camino. Si tiene una fuente de ingresos confiable, mantenga esa "estación de servicio". Tendrá la seguridad de saber que tiene una fuente de respaldo de combustible.

5. Cuida tus hábitos de gasto

Gastar por aburrimiento o estrés no es inusual. Y, caso por caso, no es un error colosal. Solo $ 20 aquí o $ 40 cuando veas una venta no es gran cosa. Pero si deja que el exceso de gasto se convierta en un hábito, se convierte en una amenaza importante para su vida financiera porque está viviendo justo en el límite de sus ingresos, o tal vez más allá, si se endeuda con una tarjeta de crédito. Antes de deslizar su tarjeta o hacer clic en "Agregar al carrito", pregúntese: "¿Realmente quiero esto o simplemente estoy aburrido?"

6. Mantenga las cosas especiales

No hay nada de malo en disfrutar de una comida de celebración de cinco estrellas con un buen vino francés. Pero disfrutar regularmente la misma botella de vino con el mac y el queso que engullen con los niños después de la práctica de fútbol puede convertirse en un problema. A veces, la línea entre "lo merezco" y "lo quiero" se vuelve borrosa. Es subjetivo para cada persona. Pero hay una línea cuando grandes derrumbes se vuelven habituales. Mantenga ciertos artículos de lujo como una rareza para que sigan siendo especiales para usted y no se conviertan en una línea recurrente en su presupuesto. Y si hay algo que quiere como un "artículo en exceso", asegúrese de mantenerlo dentro de un nivel prudente de gastos.

7. No asuma compromisos financieros a largo plazo basados ​​en una ganancia inesperada a corto plazo.

Es bueno ser optimista sobre el futuro cuando obtiene una gran bonificación o una distribución comercial más grande de lo normal. Pero igualmente, tienes que entender qué es sostenible: ganar primero, comprar después. Si trabaja en un campo donde sus ingresos varían de un año a otro, no acepte un tercer pago de automóvil ni compre una casa de vacaciones solo en función de su éxito en un año. Piense en su valor neto en relación con lo que gana, y cuánto tiempo ha estado ganando en ese nivel. Un año más saludable de lo normal no puede pagar una obligación que dura de cinco a 30 años.

8. sigue soñando

Aunque una gran parte de la creación de riqueza consiste simplemente en mantenerse en el camino correcto y evitar las cosas malas, también es importante concentrarse en lo positivo para que pueda motivarse a sí mismo para seguir ese camino correcto. Necesitas creer que eres digno de seguridad financiera si quieres lograrlo.

Ted Halpern es el presidente y fundador de Halpern Financial, una firma independiente de gestión de patrimonios con oficinas en Rockville, Maryland y Ashburn, Virginia.

Este artículo también aparece en Nasdaq.