8 pasos a seguir cuando estás a 5 años de la jubilación
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Por Michael Chamberlain
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Cuanto más se acerque a la jubilación, más crítico será hacer todo lo posible para asegurar su futuro financiero.
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Si está a solo cinco años de su jubilación y no ha logrado un progreso significativo hacia sus metas de planificación y ahorro, puede ser demasiado tarde para financiar la jubilación de sus sueños. Es posible que deba trabajar unos años más de lo planeado o tener un trabajo a tiempo parcial en la jubilación. Pero aún puedes mejorar tus prospectos comenzando a planificar hoy.
E incluso si ha sido diligente en la planificación y el ahorro de la jubilación, ahora es un buen momento para analizar más de cerca su situación financiera actual y tomar medidas sobre algunos aspectos clave de sus planes de jubilación.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, el mayor grupo de asesores financieros con pago único en los EE. UU., Ha reunido sus principales consejos para personas en diversas etapas de planificación para la jubilación. Aquí hay ocho elementos que la NAPFA recomienda que aborde cuando tenga cinco años de jubilación:
- Separe sus "necesidades" de jubilación de sus "deseos" de jubilación Las necesidades incluyen sus gastos esenciales, como los costos de alimentos y vivienda, impuestos y primas de seguros, mientras que las necesidades incluyen gastos discrecionales, como viajes y entretenimiento.
- Revise sus opciones de ingresos de jubilación. Después de revisar sus gastos proyectados, determine de dónde provendrá su ingreso de jubilación. Esto podría incluir pagos de beneficios del Seguro Social, distribuciones mínimas requeridas de sus cuentas de jubilación, pagos de anualidades y cualquier otro ingreso regular que espera recibir. Si hay una brecha, cree un plan de cinco años para cubrirlo, tal vez con su cartera de inversiones, trabajo a tiempo parcial u otra fuente de ingresos.
- Considere movimientos de ahorro de impuestos para sus cuentas de jubilación. Use una calculadora en línea para estimar su factura de impuestos durante la jubilación. Cuando comience a retirar sus ahorros de jubilación, se le cobrarán impuestos sobre esas distribuciones, a menos que sean de una cuenta IRA Roth. Asegúrese de aprovechar las oportunidades de ahorro de impuestos que brinda el IRS, como las estrategias de conversión Roth IRA que podrían resultar en retiros libres de impuestos.
- Vuelva a comprobar sus ganancias de la Seguridad Social. Puedes solicitar esa información aquí. Si la Administración de la Seguridad Social ha cometido algún error en su registro de ganancias, podría afectar su beneficio. Y asegúrese de explorar sus opciones de reclamación de Seguridad Social. Esperar para reclamar una vez que sea elegible aumentará el monto de su beneficio, pero no es la mejor estrategia en todos los casos.
- Entienda sus beneficios de empleado. Pregunte a su departamento de recursos humanos cómo interactuará su seguro de salud actual con Medicare. Obtenga información sobre las opciones de pensión o contribución definida y otros beneficios para jubilados.
- Revise su asignación de activos. Si aún no ha movido su cartera a inversiones más conservadoras, ahora puede ser un buen momento para hacerlo.
- Entender qué pasará con las acciones de la empresa. Averigüe cuánto tiempo durará su compensación basada en acciones y si continuará recibiendo cualquier recompensa de acciones después de la jubilación.
- Actualice (o cree) sus documentos patrimoniales. Asegúrese de que sus ejecutores nombrados y sus apoderados siguen siendo correctos y que entiendan sus planes de sucesión. Si aún no ha redactado documentos, reúnase con un abogado para comenzar.
Es probable que haya pasado mucho tiempo pensando en cómo será su jubilación. Esperemos que también hayas hecho algo de planificación para asegurarte de poder costear el estilo de vida que deseas. Si necesita ayuda con los pasos descritos anteriormente o si tiene alguna otra inquietud sobre la preparación para la jubilación, considere trabajar con un profesional financiero. Puede encontrar planificadores de pago solamente a través de NAPFA.
Imagen a través de iStock.