6 veces para revisar su presupuesto

Crear un presupuesto es un paso importante hacia la seguridad financiera, pero es solo el comienzo.

Su situación financiera puede cambiar drásticamente de un año a otro, incluso de una semana a otra, por ejemplo, cuando ingresa en el guardabarros del guardabarros o descubre que va a ser un padre. Idealmente, tiene suficiente margen financiero para cubrir gastos menores e inesperados, pero incluso pueden ser causa para revisar su presupuesto.

"Su presupuesto es un documento vivo, respira", dice Courtney Ranstrom, un planificador financiero certificado de Trailhead Planners en Portland, Oregón. Ella recomienda volver a evaluar su presupuesto cuando la vida arroje esas bolas curvas, pero también a intervalos regulares.

1. Mensual

Probablemente te sientas a pagar las cuentas al menos una vez al mes. Aproveche esa oportunidad para darle un vistazo a su presupuesto. Puede que no sea el momento adecuado para realizar ajustes importantes, pero puede anotar cualquier gasto inesperado y hacer pequeños cambios para equilibrar las cosas en el próximo mes.

Eche un vistazo de cerca una vez por trimestre.

"Realmente no puede ver sus hábitos de dinero hasta que tenga varios meses de datos", dice Ranstrom. En estos registros trimestrales, averigüe qué tan bien se ha mantenido en su presupuesto y ajuste para los próximos tres meses.

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2. Cuando sus ingresos cambian

Su presupuesto se basa en la cantidad de dinero con la que está trabajando. Cuando esa entrada cambia, todo lo demás también lo hace. Esto se aplica a recibir un aumento de sueldo, aceptar un trabajo de medio tiempo, tener una gestión particularmente buena o mala en su pequeña empresa, perder su trabajo o recortar las horas. Cualquier cambio en los ingresos de su hogar para llevar a casa debe desencadenar una revisión del presupuesto.

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3. Cuando tomas una nueva deuda.

Un nuevo hogar, automóvil o préstamo personal: todos estos gastos requieren un presupuesto actualizado. Incluso si el pago mensual es bajo, calcúlelo. Recuerde, si su nueva deuda tiene un alto interés o es "tóxica", como el saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo del día de pago, cancele la deuda lo antes posible. Usted paga deudas con intereses más bajos, como su hipoteca o un préstamo estudiantil, lentamente mientras construye su fondo de ahorros y jubilación.

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4. Cuando logres un objetivo financiero.

Lograr un objetivo financiero, como realizar el pago final en su automóvil o pagar su deuda de tarjeta de crédito, significa que puede dirigir más atención a la próxima prioridad en su lista. Si, por ejemplo, ha ahorrado algunos meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia, tal vez sus contribuciones de jubilación se deban a un impulso.

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5. Cuando experimentas un evento importante de la vida.

Los eventos importantes de la vida pueden ser abrumadoramente positivos o desastrosos: tener un bebé, casarse, mudarse con un compañero de cuarto o compañero, reubicarse, enfrentar un diagnóstico médico grave, sufrir una muerte en la familia o perder su trabajo. Estos no son solo eventos emocionales, a menudo son financieros. Cada uno puede afectar los ingresos y gastos de su hogar, o ambos.

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6. Si estás luchando para llegar a fin de mes

A veces, nada en su situación financiera parece haber cambiado, pero simplemente no hay suficiente dinero para repartir. Esto podría ser una señal de que ha sido demasiado ambicioso con sus objetivos presupuestarios.

"Tenemos un presupuesto tan optimista", según Ranstrom. Ella dice que es mejor presupuestar "quién eres en este momento", haciendo pequeños ajustes trimestrales para ayudarte a alcanzar esos objetivos más grandes, en lugar de prepararte para el fracaso con objetivos inalcanzables.

"Necesitas tener estas conversaciones regulares y serias contigo mismo", dice Ranstrom. "¿Es mi presupuesto un reflejo real de lo que estoy haciendo y es realista?"

Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.