6 conceptos financieros que realmente usarás

Por Melissa Sotudeh, CFP

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La jerga financiera a menudo suena horriblemente seca, pero me emociona porque los conceptos que representa pueden tener un impacto tan grande en la vida cotidiana. Estos no son solo términos que deben aprenderse para una prueba o que los asesores de riqueza utilizan solo en el trabajo. Estas ideas pueden ayudarlo a ahorrar dinero, obtener seguridad financiera y encontrar oportunidades.

Aquí hay definiciones de algunas frases clave y conceptos para conocer, y una explicación de por qué cada una es importante.

Costo por uso / Costo por unidad

Una medida de la utilidad de una compra, que se encuentra al dividir el costo del artículo por la cantidad de unidades que contiene o la cantidad de veces que lo usarás

Tómese un momento para hacer este cálculo antes de comprar, y tomará mejores decisiones de compra. Por ejemplo, si tiende a gastar alrededor de $ 150 en un nuevo abrigo de invierno cada año, sería menos costoso comprar un abrigo de $ 250 que está diseñado para durar tres años o más.

En general, es una buena idea comprar con un bajo costo por uso en mente, pero hay una advertencia: el hecho de que algo cueste menos en grandes cantidades no siempre significa que sea una mejor oferta. Considera cuántos "usos" obtendrás de una compra antes de que salga mal (o se supere o se vuelva inutilizable).

Diversificación

Mantener diferentes tipos de inversiones, incluyendo acciones nacionales y extranjeras, bonos y otras clases de activos, tales como bienes raíces, para reducir su riesgo en caso de que un tipo tenga un bajo rendimiento

Al igual que dijo tu abuela, no pongas todos tus huevos en una canasta. Esto es tan cierto para otros aspectos de su vida como para su cartera. Por ejemplo, puede diversificar las fuentes de ingresos de jubilación con cuentas con impuestos diferidos y después de impuestos o diversificar los alimentos que consume para una nutrición adecuada.

Reservas liquidas

Efectivo o activos equivalentes de efectivo a los que se puede acceder rápidamente sin afectar el valor

Es importante mantener una parte de su patrimonio en reservas de efectivo líquido, generalmente en una cuenta de ahorros o inversiones de efectivo equivalente, como las letras del Tesoro, en caso de una emergencia u oportunidad. Si recibió una factura médica alta, por ejemplo, y la mayoría de su patrimonio neto estaba atado al valor de su vivienda, tendría que obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa, o incluso una refinanciación, para obtener el efectivo necesario. Y es posible que necesite el dinero antes de poder completar cualquiera de esos procesos.

La liquidez también puede ser importante de otras maneras. Un ejemplo de esto sería un trabajo que te da habilidades transferibles. Incluso si su empresa fracasara o perdiera su trabajo, tendría un “activo” que podría usar en una nueva carrera. La idea es tener espacio de maniobra en muchas áreas de su vida en caso de que ocurra algo inesperado.

Costo de oportunidad

Lo que pierdes cuando persigues una oportunidad y abandonas otra.

Elegir un camino significa necesariamente no elegir otro camino. En un sentido financiero, esto se aplica a elegir un estilo de inversión sobre otro. Al dejar sus ahorros en efectivo, pierde las ganancias que se producen en acciones o bonos.

El costo de oportunidad también tiene una aplicación clara para las opciones de carrera: ¿Permaneces en un trabajo que actualmente es estable, pero en una industria moribunda? ¿Decides convertirte en un padre que se queda en casa y poner en pausa tu carrera? No hay respuestas fáciles a estas preguntas y, a veces, el costo en comparación con el beneficio no es en absoluto financiero. Podría tener más que ver con tus relaciones y valores. Sin embargo, siempre es importante entender lo que gana y lo que abandona al tomar decisiones diferentes.

Retorno de la inversión

Una medida de rendimiento para inversiones, que se encuentra al dividir la ganancia neta de una inversión por el costo de la inversión

El retorno de la inversión es relevante para su cartera, por supuesto, pero también puede usar el concepto para decidir si el tiempo o el dinero que gasta en otras partes de su vida vale la pena. Por ejemplo, ¿debería pasar una hora realizando una tarea particular en el trabajo, o el costo es menor (y el retorno de la inversión) más alto para su compañía si lo delegue?

A veces la respuesta es corta y seca, y otras veces es completamente subjetiva. ¿Es mejor comprar un pastel de cumpleaños hecho profesionalmente o hacer uno mismo? Para algunos, el placer de hornear supera el placer de dar un pastel comprado en la tienda digno de Cake Boss, y para otros, es lo contrario.

ROI se aplica a las decisiones educativas, también. No todas las universidades o carreras ofrecen un valor igual para la inversión. Una licenciatura del Instituto de Tecnología de Massachusetts cuesta más de $ 200,000, pero la escuela tiene una tasa de graduación del 90% y sus graduados tienen buenas perspectivas laborales. Esto le da un mejor retorno de la inversión que las escuelas menos costosas con tasas de graduación más bajas y cuyos graduados tienen menos probabilidades de encontrar trabajos bien remunerados.

Otras partes de la vida universitaria no tienen un valor exacto en dólares, como las oportunidades que ofrece la escuela para establecer contactos y estudiar en el extranjero. Cuando considera el ROI de decisiones importantes como estas, tenga en cuenta factores tangibles e intangibles en la ecuación de ganancia / costo.

Componiendo

El crecimiento exponencial que se produce a medida que el interés que usted gana en los ahorros gana su propio interés, generalmente durante un largo período de tiempo

La composición puede funcionar para usted y contra usted en el mundo financiero. Cuando se trata del ahorro y el crecimiento de la inversión, la capitalización es una buena cosa.A medida que su saldo crece, la cantidad de interés que gana crece exponencialmente. Pero si tiene un saldo en una tarjeta de crédito de alto interés, la deuda puede acumularse rápidamente. Se dice a menudo que Albert Einstein ha llamado interés compuesto "la octava maravilla del mundo", señalando ostensiblemente: "El que lo entiende, se lo gana. El que no lo hace, lo paga ".

Pequeñas acciones en otras partes de tu vida pueden tener un efecto compuesto. La condición física es probablemente el equivalente más cercano, ya que incluso pasar 20 minutos por día caminando, subiendo las escaleras en lugar del elevador, o eligiendo una envoltura de lechuga sobre una envoltura de tortilla puede llevar a resultados positivos. Lo mismo ocurre con la limpieza de tu casa. Podría hacer una limpieza importante una vez al mes o ordenar un poco todos los días para lograr un hogar limpio.

Los pequeños hábitos positivos no siempre tienen un gran efecto en sí mismos, pero la adopción de muchos o la repetición se acumula, al igual que el aumento gradual de sus ahorros se traduce en una jubilación y una jubilación saludables.

Melissa Sotudeh, CFP, es asesora patrimonial en Halpern Financial, una firma de asesoría de inversiones independiente y registrada en la región de Washington, D.C. También es autora del libro electrónico gratuito "Encuentra tu escuela de seguridad financiera".