6 consejos cruciales de dinero para jóvenes emprendedores

Por Dmitriy Fomichenko

Obtenga más información sobre Dmitriy en nuestro sitio Pregunte a un asesor

Los empresarios tienen que llevar muchos sombreros. Una de sus responsabilidades clave es comprender y administrar adecuadamente las finanzas de su negocio. Pero también deben tener cuidado con la forma en que manejan su propio dinero.

Aquí hay pasos financieros inteligentes que todo joven empresario debería considerar.

1. Separe sus negocios y fondos personales

Es común que los empresarios usen sus activos personales como capital inicial. Pero a medida que su negocio crece, es crucial separar sus fondos personales y comerciales. Simplemente saber qué es lo que no es suficiente; debe ser capaz de demostrar lo mismo al IRS. Por ejemplo, en el caso de una auditoría del IRS, a un propietario único o contratista independiente se le exigiría que proporcione una prueba de sus gastos e ingresos comerciales, generalmente mediante la presentación de recibos y registros de gastos.

Desde el principio, los propietarios únicos y los contratistas independientes deben crear cuentas de cheques separadas para fondos personales y comerciales. Si su empresa es una corporación, la ley le exige que mantenga separados los fondos personales y comerciales, y no puede utilizar los fondos comerciales para gastos personales. Si tiene dificultades para separar estos fondos, busque ayuda profesional.

2. Controla tus gastos

Una de las maneras más seguras de salir del negocio es tener más dinero que entrar. El monitoreo y la clasificación de sus gastos pueden ayudarlo a encontrar formas de controlar los gastos generales u otros gastos que no generen ingresos o aumenten el crecimiento de su negocio. También puede ayudarlo a identificar y reclamar las deducciones de impuestos para las que su negocio puede ser elegible, aumentando sus ahorros impositivos. Mantener buenos registros de sus gastos también le ahorrará la molestia de pasar por un montón de recibos durante la temporada de presentación de impuestos.

Si es un contratista independiente, tiene un negocio exclusivo para el propietario o solo tiene un puñado de empleados, use algo tan simple como una hoja de cálculo o un calendario en línea para anotar que sus gastos regulares o recurrentes funcionarán. Asegúrese de incluir el tipo de gasto (alquiler, servicios públicos, suministros, etc.) y el destinatario de los fondos. Si su negocio se está expandiendo, es posible que deba usar un software de contabilidad.

Es igualmente importante tener un presupuesto para sus gastos personales. Puede usar algo tan simple como Mint.com para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales. Debido a que es probable que sus ingresos varíen, aunque sus gastos pueden permanecer iguales, es particularmente importante prestar mucha atención al flujo de efectivo.

3. Construir un fondo de emergencia

Las pequeñas empresas a menudo experimentan fluctuaciones en los beneficios en el transcurso de un año. Eso significa que el espíritu empresarial y los ingresos irregulares van de la mano. Sin un colchón de ahorros, los meses de escasez podrían aumentar su estrés mental. La falta de capital de negocios podría incluso forzarlo a aprovechar sus ahorros personales, lo que podría dejarlo sin un colchón para emergencias. Si aún no tiene un fondo de emergencia personal, comience a trabajar en uno.

Para los empresarios, la clave para crear un fondo de emergencia es ahorrar durante los meses de altos ingresos. Eso le permitirá pasar meses más reducidos de manera cómoda y asegurarse de que puede pagar sus facturas a tiempo.

Si tiene un cónyuge o pareja que tiene un ingreso estable, su fondo de emergencia debe ser de alrededor de seis meses de gastos de vida. Sin embargo, si toda su familia depende de su negocio, debe ahorrar por lo menos un año de gastos.

4. Comprar seguro de invalidez.

Con un negocio que dirigir, preocuparse por su propio futuro puede no ser una de las principales preocupaciones. Esta mentalidad puede funcionar bien para su negocio, pero ¿cómo planea cuidar de su familia si se enferma o tiene una discapacidad temporal?

El seguro de incapacidad puede proporcionar ingresos suplementarios a su familia mientras se recupera. El tipo de discapacidades cubiertas y los montos de cobertura variarán según su póliza. Agregar una opción de ajuste de costo de vida a su póliza es más costoso pero asegura que los pagos se mantengan al día con la inflación.

También querrá proteger su negocio en caso de que esté enfermo o no pueda trabajar. Para esto, considere el seguro de gastos generales del negocio. Estas pólizas están diseñadas para ayudar a cubrir gastos comerciales recurrentes, como pagos de alquiler o hipoteca, salarios de empleados, servicios públicos e impuestos durante su ausencia. Esto puede ayudar a que su negocio siga funcionando mientras no pueda trabajar.

5. Iniciar un plan de ahorro para la jubilación.

Sin un plan de jubilación patrocinado por el empleador, es completamente su responsabilidad financiar su jubilación. Si bien eso puede parecer angustioso, es posible que tenga la oportunidad de ahorrar incluso más que otros trabajadores para su vida de jubilado. Hay varios planes de jubilación calificados para dueños de negocios que le permiten hacer contribuciones considerables para la jubilación. En la mayoría de los casos, los límites de contribución a estos planes son más altos que las cuentas de jubilación individuales tradicionales o los planes del empleador. Algunas de las opciones de jubilación prevalecientes para empresarios incluyen una SEP IRA, SIMPLE IRA o un plan autodirigido 401 (k). La clave para construir fondos de jubilación adecuados es comenzar lo antes posible. Tener el tiempo de su lado es su mayor ventaja al ahorrar para la jubilación.

6. Buscar asesoramiento financiero profesional.

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo están demasiado ocupados para atender estos importantes asuntos financieros. La contratación de un asesor financiero para su negocio y las finanzas personales podría ayudarlo a evitar costosos errores de dinero.Un asesor financiero podría ayudarlo a identificar las deducciones de impuestos comerciales, establecer una estrategia para sus finanzas personales e incluso ayudarlo a crear una estructura financiera eficiente para su negocio.

Dmitriy Fomichenko es presidente y fundador de Sentido financiero, un proveedor de cuentas de retiro autodirigido.

Este artículo también aparece en Nasdaq.