4 ventajas de Solo 401 (k) para propietarios de negocios y autónomos

Por Dmitriy Fomichenko

"Guarda tu dinero. Vas a necesitar el doble de dinero en tu vejez que crees ". - Michael Caine

Si trabaja por cuenta propia y está tratando de aumentar sus ahorros de jubilación, los planes Solo 401 (k) son una opción potencial.

Los planes individuales 401 (k) son planes de jubilación calificados para profesionales que trabajan por cuenta propia y dueños de negocios sin empleados que no sean un cónyuge. Estos planes han ganado popularidad debido a las características amigables para los inversores y los límites de contribución más altos que las cuentas de jubilación tradicionales.

La mayor limitación en un plan Solo 401 (k) es su criterio de elegibilidad. Debe tener algún tipo de trabajo por cuenta propia parcial o a tiempo completo, y no puede tener ningún empleado a tiempo completo, excepto su cónyuge, que trabaje en el negocio. Tener tales criterios de elegibilidad lo descarta para los dueños de negocios con empleados.

Para un negocio exclusivo para propietarios, presenta una opción para asegurar que sus ahorros sean suficientes para financiar sus años de jubilación.

¿Un Solo 401 (k) es adecuado para ti? Aquí hay cuatro razones por las que vale la pena considerar.

1. Altos límites de cotización.

A diferencia de las cuentas de jubilación individuales, que limitan las contribuciones a $ 5,500 (o $ 6,500 para personas de 50 años o más), puede contribuir hasta $ 54,000 a una cuenta Solo 401 (k) en 2017 ($ 60,000 para 50 o más).

2. Más opciones de inversión

Dependiendo del mercado de valores para la jubilación, como lo hacen muchos planes de jubilación, puede que no les vaya bien a los inversores que prefieren tener más flexibilidad y libertad para elegir diferentes tipos de inversiones. Con un tipo específico de Solo 401 (k) denominado Solo 401 (k) autodirigido, puede invertir en activos alternativos que incluyen bienes raíces, escrituras fiscales, gravámenes fiscales, pagarés hipotecarios, capital privado, préstamos personales, metales preciosos e incluso Inversiones regulares en bonos. Asegúrese de preguntar a su proveedor de Solo 401 (k) la disponibilidad de estas opciones de inversión por adelantado.

3. Roth, menos los límites de ingresos.

De acuerdo con las regulaciones actuales del IRS, si usted es un único declarante que gana más de $ 132,000 en un año calendario, no es elegible para las contribuciones de Roth IRA. La eliminación gradual comienza en $ 117,000, lo que limita sus opciones de contribuciones después de impuestos. Un Roth Solo 401 (k), que no tiene límites de ingresos, le permite realizar contribuciones anuales después de impuestos de hasta $ 18,000 o $ 24,000 si tiene más de 50 años, lo que le brinda a su dinero la oportunidad de crecer libre de impuestos.

4. Habilidad para pedir prestado

El IRS permite solicitar préstamos de un plan Solo 401 (k), al igual que permite solicitar préstamos de planes 401 (k). Esto significa que nadie puede rechazarlo y usted puede gastar el dinero de la manera que desee. Solo asegúrese de seguir las reglas del IRS sobre el pago para evitar impuestos y multas. Y los préstamos de un Solo 401 (k) tienen una ventaja sobre los préstamos de un 401 (k) regular. Con un plan 401 (k), si deja su empleo actual, el préstamo vencerá por completo. Ese tipo de cambio de trabajo no es un factor con un préstamo Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko es presidente y fundador de Sense Financial, un proveedor de cuentas de jubilación autodirigidas.