5 Preguntas para encontrar el fondo mutuo perfecto |

Los estadounidenses invirtieron $ 11,8 billones en fondos mutuos en 2010, según el Investment Company Institute (ICI)) Constituyeron más del 67% de todos los activos de jubilación y continúan siendo una parte vital de las carteras de inversión de 90,2 millones de personas.

Como todas las inversiones, los fondos mutuos tienen sus riesgos, por lo que es importante conocer los elementos esenciales antes de invertir.

Aquí hay cinco preguntas para hacer antes de invertir en un fondo mutuo:

1. ¿El Fondo Mutuo agrega diversificación a su cartera?

La diversificación es uno de los mejores aspectos de los fondos mutuos. Al invertir en un fondo, sus dólares pueden distribuirse instantáneamente entre docenas de empresas, sectores o incluso países.

Pero antes de agregar otro fondo mutuo a su cartera, asegúrese de leer el prospecto del fondo para ver las "principales tenencias" del fondo., "que mostrará las empresas, los tipos de seguridad, los sectores y / o los países en los que el fondo está fuertemente invertido. Si ya posee las compañías en poder del fondo, no lo compre. Invertir en un fondo que rastree las compañías que ya posee no ayudará a aumentar su exposición a diferentes inversiones y solo aumentará el riesgo de su cartera en caso de que el mercado caiga.

Si es más joven y tiene un horizonte de tiempo más largo, su cartera debería consistir principalmente fondos de acciones para un mayor potencial de crecimiento. A medida que se acerque a la jubilación, invierta un mayor porcentaje del dinero de su cartera en fondos más seguros (como bonos y fondos del mercado monetario) con menor crecimiento.

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2. ¿La Mutual Fund ofrece tarifas y gastos bajos?

Mire atentamente todos los honorarios y gastos asociados con el fondo para que sepa qué tan grande es la mordedura que puede esperar obtener de sus declaraciones. Según ICI, el índice promedio de gastos del fondo de acciones fue de 1.45 por ciento en 2010.

Mientras mira el prospecto, verifique si el fondo tiene una "carga de ventas". Esto es dinero extraído de su inversión ya sea antes (carga del front-end) o después (carga del back-end) que lo hace.

Por ejemplo, si un fondo mutuo tiene una carga del 5% e invierte $ 1,000, $ 50 sacarse antes de que se inviertan los $ 950.

Veamos cómo un fondo con una carga de ventas del 5,75% y un índice de gastos totales del 2,0% se compara con una inversión sin comisiones. Asumiremos un retorno anual de 10% sobre una inversión de $ 25,000 durante 20 años:

¡El Fondo A (sin comisiones) creció a un saldo de casi $ 58,000 más que el Fondo B en solo 20 años!

Si un fondo tiene un alto cargas o tarifas, busque un fondo mutuo sin carga comparable o un fondo indexado para minimizar el gasto y maximizar sus dólares de inversión.

3. ¿Tiene el Fondo Mutuo un buen historial?

El objetivo de un inversor de fondos es obtener el rendimiento más alto con el menor riesgo. Pero incluso los inversores más inteligentes cometen el error de solo mirar el rendimiento anterior de un fondo.

Si encuentra un fondo con un sólido rendimiento pasado, vea si el actual administrador de cartera del fondo estuvo a la cabeza durante el período o si la estrategia del fondo cambiado; de lo contrario, no puede estar seguro de si el fondo tendrá éxito en el futuro.

También busque fondos con un largo historial (15 años o más es el mejor) de éxito constante en lugar de un fondo caliente de dos años que podría esfumarse por el camino.

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4. ¿El fondo es eficiente en términos de impuestos?

La inversión de fondos mutuos fuera de un plan de jubilación puede causar enormes dolores de cabeza impositivos sin la consideración de un factor clave: distribución de ganancias de capital. Un fondo debe realizar distribuciones de ganancias de capital a los accionistas (al menos una vez al año) si obtiene una ganancia neta de la venta de valores. Una vez recibidas las distribuciones, los accionistas deben pagar el impuesto sobre plusvalías sobre el importe.

Para saber qué tan eficiente es un fondo fiscal, consulte la tasa de rotación del fondo (que se encuentra en el prospecto), que le indicará la frecuencia de negociación del fondo.. Cuanto menor sea la tasa de rotación, menor será la distribución de ganancias de capital (y la obligación tributaria). La tasa media de rotación de fondos de acciones es del 53% según ICI, pero muchos fondos de acciones ofrecen una tasa mucho más favorable al impuesto del 35%.

Vea cuándo el fondo realiza sus distribuciones anuales de ganancias de capital y considere si la distribución aumentará su obligación tributaria. Puede ahorrar considerablemente en impuestos esperando a comprar el fondo después de pagar la distribución.

5. ¿Los tipos de clase de acciones son adecuados para mí?

Los fondos mutuos pueden venir en tres clases de acciones: acciones de clase A, acciones de clase B o acciones de clase C. Cada clase de acciones tiene la misma cartera, objetivos y políticas pero tendrá diferentes servicios, tarifas y gastos para los accionistas.

Obtenga proyecciones de crecimiento y gastos para ver qué clase de fondo es la mejor opción para usted. Estas pequeñas diferencias pueden tener un impacto masivo en los resultados de desempeño.

La respuesta de inversión: Los buenos fondos mutuos son la base de una cartera exitosa de jubilación o inversión. Los mejores fondos igualarán su estrategia de inversión, le ofrecerán tarifas bajas y le proporcionarán retornos sólidos y favorables a los impuestos que le permitirán acumular riqueza en los próximos años.