Planes 401 (k) a los 30 años: ¿está a punto de jubilarse? |

Probablemente deberías haber leído este artículo antes de que sacases tu primer trabajo de la universidad. Y definitivamente debería haberlo leído antes de ingresar a la oficina de recursos humanos de su empresa y firmar en la línea punteada. Pero lo importante es que lo está leyendo ahora.

Ahorrar para la jubilación es el principal objetivo financiero a largo plazo que debe tener. Desafortunadamente, muchas personas no comienzan a ahorrar para la jubilación, y mucho menos siquiera lo consideran, hasta que ya están en camino.

¿Ya tiene un plan 401 (k)? Increíble. Le proporcionaremos una gran comparación más adelante en este artículo para ver si está en camino de una jubilación cómoda. ¿Todavía no has empezado y no estás seguro de por dónde empezar? No hay necesidad de entrar en pánico. Usted vino al lugar correcto. Ya sea que hayas estado ahorrando desde la universidad o recién comienzas, contribuir con una 401 (k) puede ayudarte a alcanzar tus objetivos de jubilación. Pero antes de entrar en detalles sobre cuánto debería contribuir a su 401 (k) a los 30 años, afinemos de nuevo nuestro conocimiento de 401 (k) con una revisión rápida:

401 (k) Revise

El 401 (k) es un plan de ahorro salarial con impuestos diferidos que las empresas ofrecen a sus empleados como una cuenta de jubilación. Los empleados contribuyen con un cierto porcentaje de su cheque de pago a la cuenta de retiro en cada período de pago, hasta la cantidad máxima permitida por el plan. Dependiendo de la compañía, el empleador puede o no coincidir con la contribución a la cuenta hecha por el empleado de la nómina.

El dinero contribuido se invierte a discreción del titular de la cuenta, generalmente en fondos mutuos, y se le permite aumentar los impuestos. gratis. Los retiros se pueden hacer sin penalidades después de que el titular de la cuenta alcance la edad de 59,5 y se graven como ingreso ordinario a la tasa marginal de impuesto a la renta del empleado. Los retiros antes de la edad de jubilación designada de la cuenta incurrirán en una multa.

Para la mayoría de nosotros, la 401 (k) es la herramienta financiera más poderosa que tendremos para jubilarse. Y aunque muchas personas dicen que su casa es la mayor inversión que hará, espero que eso no sea cierto para usted. Debería ser su plan 401 (k).

Si está cerca, a los 30 años y no ha empezado a ahorrar, es posible que no esté "en marcha" para retirarse cómodamente, o incluso para nada. Siga leyendo para saber dónde debe estar su 401 (k) a los 30 años. Plan

401 (k) a los 30 años

Según el Banco Mundial, el ingreso per cápita del PIB en los Estados Unidos en 2011 fue de $ 48,442. Nadie espera que ganes ese derecho fuera de la escuela, pero con un poco de suerte deberías acercarte o sobrepasar esta marca antes de los 30 años. Supongamos que empiezas tu carrera a los 22 años con un salario de $ 32,000 anuales. Se le otorgan aumentos anuales del 3% y contribuye con el 10% de su salario anual a su plan 401 (k). Su empresa también coincide con el 50% en el primer 6% que invirtió, e invierte a una tasa del 8%. ¿Qué debe tener en su 401 (k) a los 30 años? Eche un vistazo a las Figuras 1 y 2 a continuación:

Si la cuenta de ejemplo 401 (k) anterior coincide estrechamente con su propia cuenta 401 (k), su jubilación valdría $ 61,053.05 a los 30 años. Eso es un ritmo sólido para la jubilación. Pero 401 (k) s son inversiones a largo plazo con muchos destinos.

Los muchos destinos de su 401 (k): elija sabiamente

Si dejara de invertir en este momento, tendría casi $ 1. millones a la edad de 65. Suena a mucho, pero no lo es. Al menos, no lo será. Necesitará al menos dos tercios de su salario en la jubilación, y su salario a los 65 años será de más de $ 125,000 / año. Eso significa que $ 1 millón no es suficiente para cumplir 10 o 12 años.

Si sigue invirtiendo, sin embargo, y continúa recibiendo ajustes de pago basados ​​en el costo de la vida de solo el 3%, se jubilará al menos $ 5.2 millones. La mejor parte: solo ingresas $ 315,000 de esta masa. Su compañía y el mercado, y el milagro de los rendimientos compuestos y libres de impuestos, hacen el resto.

A los 47 años, algo aún mejor podría suceder: sus ganancias anuales 401 (k) superarían su salario. Al momento de la jubilación, puede transferir su cuenta a bonos municipales y retirar $ 200,000 al año libres de impuestos sin tocar su capital. Y esa es solo tu cuenta. Lo más probable es que tengas un cónyuge también. Ambos deben contribuir al menos con un 10% de su salario. Es preferible maximizar.

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar

Todos deberían tener un objetivo financiero de tres niveles. El primer nivel debe ser objetivos a corto plazo, como ahorrar para las vacaciones, un anillo de bodas o una inversión. El segundo es metas a mediano o largo plazo, como ahorrar para la educación de su hijo. Y la tercera debe ser una jubilación segura sin los programas de derecho como la Seguridad Social.

Incluso si no está cerca de igualar nuestro ejemplo, tiene una alternativa: ahorrar más dinero para seguir adelante. Esto lo ayudará a ponerse al día y volver a ponerse en marcha para una jubilación cómoda. Al "aumentar" su contribución, el IRS le permitirá acumular hasta $ 16,500 en su plan 401 (k) cada año.

Incluso los inversores de circunstancias modestas pueden lograr objetivos financieros, incluido un retiro cómodo, siempre que aproveche su plan 401 (k).

[Para obtener más información acerca de los planes 401 (k), consulte: Por qué su 401 (k) no es un banco.]