4 cosas que los propietarios de pequeñas empresas deben tener en cuenta al elegir un plan de jubilación

4 actitudes que te LIMITAN y te hacen PEQUEÑO. Crecimiento personal y profesional.

Tabla de contenido:

1. Elegibilidad
2. Opciones de inversión
3. Control de chequera.
4. Opciones de préstamo.
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Por Dmitriy Fomichenko

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Para el propietario de una pequeña empresa, elegir un plan de jubilación puede ser más complicado de lo que parece. Mientras que las grandes corporaciones suelen ir con un 401 (k) tradicional, los propietarios de pequeñas empresas tienen más opciones, que incluyen IRA autodirigido, SEP-IRA y planes Solo 401 (k). Y dentro de cada tipo de plan, las características, beneficios y restricciones pueden variar de un proveedor de plan a otro.

Elegir el plan de jubilación correcto es un paso esencial para la seguridad financiera. Si es propietario de un negocio, es imperativo que comprenda cómo funcionan los distintos planes y los pros y los contras de cada uno. Aquí hay cuatro áreas a las que prestar especial atención al revisar sus opciones.

1. Elegibilidad

Tendrá que decidir si el plan de jubilación de su empresa deberá cubrir a los empleados. Por ejemplo, los planes Solo 401 (k) están diseñados para personas que trabajan por cuenta propia, incluidos los dueños de negocios. Sin embargo, no puede tener un Solo 401 (k) si su empresa tiene empleados a tiempo completo que no sean usted y su cónyuge.

Un plan IRA es una mejor solución para empresas con empleados de tiempo completo. Puede elegir configurar una cuenta IRA autodirigida, con o sin empleados participantes, o incluir a sus empleados en un plan SEP-IRA.

2. Opciones de inversión

Los participantes en los planes tradicionales 401 (k) normalmente pueden elegir entre fondos mutuos para construir su cartera. Lo que los propietarios de pequeñas empresas pueden no saber es que podrían tener más opciones de inversión con un plan de retiro individual autodirigido. Muchos planes IRA y Solo 401 (k) le permiten invertir en activos alternativos, incluidos bienes raíces, metales preciosos y más.

Sin embargo, aunque el IRS permite tales inversiones, algunos proveedores del plan pueden restringir sus opciones. Por lo tanto, estudie la letra pequeña de cualquier plan que esté considerando para comprender las características y las restricciones.

3. Control de chequera.

Algunos proveedores del plan ofrecen planes de jubilación autodirigidos con el "control de chequera", lo que significa que usted tiene acceso directo a sus fondos de jubilación para invertir como desee.

Muchos propietarios de planes utilizan esta opción para tomar el control de sus decisiones de inversión. Otros eligen el control de chequera por sus otros beneficios. Con el control de la chequera, generalmente puede elegir en qué banco depositar su dinero. También tendrá acceso directo al dinero y podrá comprender mejor dónde se está invirtiendo.

El control de la chequera puede ahorrarle a los propietarios de los planes miles de dólares en gastos de administración. Debido a que usted mismo está tomando las decisiones de inversión, esencialmente puede eliminar los costos de transacción o las tarifas de administración basadas en el valor. Dicho esto, esta opción también requiere que usted tenga un cierto nivel de conocimientos de inversión. Asegúrese de informarse sobre las diferentes opciones de inversión antes de elegir el control de chequera.

4. Opciones de préstamo.

La mayoría de los asesores recomiendan no pedir prestado dinero de los ahorros para la jubilación. Sin embargo, para algunos propietarios de negocios, esta opción puede ser útil en caso de apuro.

Tenga en cuenta que con una cuenta IRA, no hay opción de préstamo. Un Solo 401 (k), sin embargo, puede permitirle pedir prestado hasta el 50% del saldo de la cuenta o $ 50,000, lo que sea menor. La disponibilidad del préstamo varía según el proveedor del plan, así que asegúrese de conocer los detalles antes de elegir un proveedor.