4 planes de jubilación para empleados que vale la pena considerar

Si no tiene un 401 (k) donde trabaja, ahorrar para la jubilación puede parecer prácticamente imposible. Los trabajadores que tienen un plan 401 (k) patrocinado por el empleador pueden aportar $ 17,500 (para 2014) cada año al plan. Además, si tienen un empleador realmente generoso, ¡un emparejamiento de la compañía puede traer un total de contribuciones anuales de 401 (k) hasta la friolera de $ 52,000! Aún más con las contribuciones de actualización para más de 50 trabajadores.

Ese es un plan de ahorros para la jubilación bastante fuerte. Pero si su jefe no ofrece un 401 (k), hay algunas alternativas atractivas. Si trabaja por cuenta propia o trabaja para una pequeña empresa, aquí hay cuatro planes de jubilación para empleados que vale la pena considerar.

Deducción de la nómina IRA

Esta es una solución simple que hace que sus contribuciones a IRA sean fáciles y automáticas. En lugar de esperar hasta el final del año, o tiempo de impuestos, para hacer su contribución a la IRA, su empleador puede establecer una deducción automática de la nómina. Al igual que un 401 (k), eso significa que nunca verá caer dinero en su cuenta de cheques, lo que lo tienta a gastarlo. Se desliza, limpia e invisible, directamente en su IRA.

Su empleador no tendrá que presentar ningún documento con el IRS y usted determinará cuánto sale de su cheque cada día de pago. Por supuesto, la contribución máxima anual de IRA (todos los límites de contribución enumerados en este artículo son para 2014) es de $ 5,500, a menos que tenga 50 años o más, entonces, puede aportar una contribución de recuperación de otros $ 1,000.

IRA SIMPLE

Aún mejor, es el IRA SIMPLE. ¿Por qué es mejor? Porque puede ahorrar $ 12,000 al año, con las contribuciones de actualización para los trabajadores mayores de 50 años que agregan otros $ 2,500. Y con este plan, su empleador también puede hacer contribuciones, igualando hasta el 3% de sus aplazamientos o haciendo contribuciones del 2% de la compensación de cada empleado elegible, incluso si no hacen un centavo. Eso realmente ayuda a construir un huevo de nido más grande.

A su jefe también le gustará el hecho de que este plan de jubilación tenga un papeleo mínimo y que no haya requisitos de presentación anuales para el empleador. El proveedor financiero se hará cargo de eso.

IRA SIMPLE 401 (K)

Este es un plan SIMPLE IRA con solo un par de giros: los participantes pueden tomar préstamos y retiros por dificultades del plan, al igual que un 401 (k), pero los empleadores deben presentar un Formulario anual 5500. Aparte de eso, casi todo lo demás sigue siendo el mismo: el aplazamiento del empleado y los límites de coincidencia del empleador no se modifican.

SEP IRA

Con un empleador de gran corazón, este plan puede ser un generador de riqueza de jubilación supercargado. Pero esta es una IRA de "un solo sentido". Solo el empleador contribuye y no tiene que aportar nada en su nombre de un año a otro.

Su empleador puede aportar hasta el 25% de su compensación. o $ 52,000, lo que sea Menos, a su SEP IRA. La empresa puede maximizar la contribución un año y luego no hacer ninguna contribución al siguiente. No hay mandatos de cotización. El depósito del empleador a su cuenta IRA de SEP no coincide con su contribución (porque usted, como empleado, no puede depositar dinero en el SEP) y es totalmente discrecional. Pero todos los empleados deben recibir el mismo trato, por ejemplo, recibir una contribución basada en el mismo porcentaje de pago, si el empleador decide hacer una contribución.

Las IRA de SEP son las favoritas de los trabajadores por cuenta propia: les permite contribuir a su propio plan como empleador / empleado y disfrutar de una tasa de ahorro más alta que la que ofrecen otros planes de jubilación, aunque se aplican límites de contribución especiales a los trabajadores por cuenta propia. El papeleo es mínimo, y no hay informes anuales que el empleador suele presentar.

La flexibilidad de estos planes de jubilación alternativos puede encajar en las estrategias de compensación de muchas pequeñas empresas o empresarios autónomos.