No puede permitirse creer en estos mitos de seguros de automóviles |

La mayoría de nosotros vivimos la vida pensando que porque estamos arriba hasta la fecha en nuestra prima de seguro de automóvil, estamos cubiertos en caso de accidente.

Ese podría ser el caso, a menos que sea golpeado por un conductor sin seguro. O su automóvil es robado. O un amigo que toma prestado se mete en un accidente. Estas son solo algunas de las situaciones que casi todos creen que están protegidas, pero en realidad no lo son.

Si no estás protegido adecuadamente, cualquiera de estos podría terminar costando una pequeña fortuna. Y si cree que esto nunca podría sucederle, considere esto: el Consejo de Investigación de Seguros estima que el 16.1% de los conductores no tienen seguro, y hace unos años, el Departamento de Seguros de California informó que hasta el 28% de los conductores en California no tenía ningún seguro de automóvil.

Muchas veces, los requisitos legales de su estado no son suficientes para cubrir los costos que pueden ocurrir en caso de accidente. Incluso la cobertura integral necesaria para la mayoría de los préstamos automotrices no incluye a los automovilistas no asegurados ni la responsabilidad suficiente, por ejemplo.

Lo peor que puede hacer es esperar hasta que se necesite cobertura para descubrir que su póliza es insuficiente. Aquí hay siete mitos de auto-seguro comunes que todo conductor debe saber.

MITO # 1: El requisito estatal es todo lo que necesita.

VERDAD: El requisito estatal es todo lo que necesita legalmente, pero en realidad no cubrirá todos sus gastos por un accidente grave.

Si bien el mínimo requerido por el estado para el seguro del automóvil puede protegerlo si lo paran por exceso de velocidad, puede no ser suficiente si se encuentra en un accidente grave. Según el Insurance Information Institute, el mínimo recomendado para la protección contra lesiones corporales debe ser de $ 100,000 por persona y $ 300,000 por accidente.

Salir con lo mínimo necesario para cumplir con los requisitos legales puede ser un gran error financiero que puede costarle en personal activos si se involucra en un litigio resultante de un accidente.

MITO # 2: debe comprar cobertura adicional para un auto de alquiler.

VERDAD: Su póliza de seguro también cubre su alquiler.

Es una venta popular el tono entre las agencias de alquiler que necesita para comprar un seguro separado para estar completamente protegido. La verdad es que la cobertura que tiene en su propio vehículo también se aplica a un automóvil de alquiler.

Si tiene cobertura total en su automóvil personal, también se aplicará a su alquiler, si ambos vehículos están destinados para uso personal (no por negocios). Por el contrario, si solo tiene responsabilidad en su vehículo, esa es toda la cobertura que tendrá en el alquiler. En este caso, estará bien servido para comprar el seguro adicional. De cualquier manera, asegúrese de revisar su póliza de seguro antes de subir al mostrador de alquiler.

[Característica InvestingAnswers: 10 formas de ahorrar 10% o más en seguros de automóviles]

MITO # 3: Si alguien toma prestado su automóvil, son responsables en caso de accidente.

VERDAD: Su automóvil, su seguro, sin importar quién conduzca.

En la mayoría de los casos, el seguro de automóvil sigue al automóvil. Entonces, si es su auto en el accidente, su póliza de seguro es responsable de los costos asociados, independientemente de quién conduzca. Sin embargo, si su póliza no es suficiente para cubrir los daños, la persona que conducía su automóvil sería la siguiente en la fila para tratar el evento.

MITO # 4: Su puntaje de crédito no importa.

VERDAD: los proveedores de seguros usan su puntaje de crédito para determinar sus costos de cobertura.

Un puntaje de seguro es una calificación que los aseguradores generan en función de su historial de crédito para determinar sus costos de cobertura. Los estudios han demostrado que las personas con un puntaje de crédito bajo tienen más probabilidades de presentar un reclamo de seguro, por lo que puede apostar a que los proveedores de seguros prestarán atención a su puntaje de crédito.

Tomar medidas para mejorar su calificación, incluido el pago de sus cuentas a tiempo y eliminando las deudas incobrables: disminuye la cantidad de riesgo que las aseguradoras asumen para proporcionar su cobertura, y puede tener un gran impacto en la prima de su seguro.

[Característica InvestingAnswers: 9 maneras de ahorrar miles en gastos de automóvil]

MITO # 5: todas las pólizas de seguro cubren el robo y los desastres naturales.

VERDAD: a menos que tenga cobertura integral, no está protegido.

Completo es la cobertura que lo protege contra el robo, los desastres naturales y las colisiones con animales. Esta es una política opcional que el seguro de responsabilidad civil básica no incluye. A menos que su automóvil sea financiado y su acreedor requiera cobertura integral, es probable que no tenga esta política adicional.

MITO # 6: El color de su automóvil determina su ritmo.

VERDAD: Rojo, negro, neón llamas anaranjadas: el trabajo de pintura de su auto no cambia su ritmo.

# - ad_banner_2- # Hay una gran variedad de factores que influyen en la determinación de su tasa de seguro de automóvil. Para el individuo, las aseguradoras consideran su historial de manejo personal, calificación crediticia, edad, área de residencia y otros artículos. Para el vehículo, las aseguradoras se preocupan principalmente por el costo del reemplazo o las reparaciones en caso de que se vea involucrado en un accidente. El color del vehículo no hace diferencia.

Sin embargo, si el color brillante (o deportivo) de su automóvil lo convierte en un objetivo para multas por exceso de velocidad, entonces puede tener un problema. Más de un boleto en un período de tiempo determinado (generalmente de tres a cinco años) ciertamente puede aumentar su prima.

MITO # 7: todas las pólizas lo cubren contra automovilistas sin seguro.

VERDAD: La protección contra automovilistas sin seguro es opcional. y no está cubierto por políticas básicas.

¿Qué sucede si un conductor no asegurado lo golpea? A menos que tenga un seguro de automovilista sin seguro (UM), no tiene suerte. Su protección contra lesiones personales y cobertura de colisión puede no ser suficiente para cubrir todos los daños. Comprar esta política adicional podría aumentar el monto de su cobertura de protección contra lesiones personales de $ 10,000 a $ 30,000.

Incluso si tiene seguro de UM, solo está cubierto por lesiones físicas. Para una protección completa, también debe contar con un seguro de colisión, que cubre los daños a la propiedad (es decir, su automóvil) causados ​​por conductores sin seguro o que se dan a la fuga.

The Investing Answer : Protegerse de la pérdida es un componente necesario de inversión inteligente. Y cuando se trata de seguro de automóvil, una pequeña prima mensual protege no solo un activo del que depende diariamente, sino también su salud y la de su familia, en caso de que se encuentre en un accidente. Las pólizas de seguro pueden ser confusas, y a menudo existe una superposición. Asegúrese de revisar su póliza con un representante que pueda explicar completamente su plan.