Pregúntale a Brianna: ¿Cuál es el mejor uso para una ganancia financiera inesperada?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

"Estoy ganando algo de dinero y no tengo idea de qué hacer con eso. ¿Cuál es la mejor manera de usar una ganancia repentina?"

Si eres como la mayoría de los 20 o 30 y tantos, un bono de trabajo o un reembolso de impuestos puede parecer una mina de oro. Necesitas un plan para no darte un pase gratis para vivir como el multimillonario de ficción Richie Rich.

Pero si su ganancia imprevista proviene de, por ejemplo, una gran herencia, un acuerdo de una demanda o una venta rentable de acciones de la compañía, querrá llamar a los profesionales.

"Cuando pasa esa cantidad de dinero, esa clase de dinero que cambia el juego, no solo cambia sus finanzas", dice Susan Bradley, una planificadora financiera certificada y autora de "Sudden Money: Managing a Financial Windfall". quien eres. Cambia tu vida ".

Comience con un planificador financiero, un profesional de impuestos y alguien que pueda ayudarlo a procesar los cambios tácticos y emocionales que se avecinan, dice Bradley. Otros pueden comenzar a verlo de manera diferente o esperar que comparta su riqueza; Si tiene un socio, también deberá considerar cómo tomar decisiones juntos sobre cómo usar su ganancia inesperada.

Para el resto de nosotros que enfrentamos una afluencia de efectivo más modesta en 2017, aquí se explica cómo dividirlo para alcanzar objetivos financieros, sin renunciar a toda la diversión.

Earmark ‘fun money’

¿Sabes esa voz de "adulto sensato" en tu cabeza que te dice que ahorres hasta el último centavo o que lo gastes todo en tus préstamos estudiantiles? Llegaremos a eso más tarde. Primero, comience con las cosas divertidas: reserve del 10% al 20% del total después de impuestos de su ganancia imprevista para gastar como quiera. Manténgase en el extremo inferior de ese rango si tiene una gran cantidad de deudas con intereses altos o no tiene ahorros.

El objetivo es dejar de gastar en exceso antes de que suceda. Aquellos que ingresan en pequeñas sumas de dinero, como el reembolso promedio de impuestos de $ 2,866 en 2016, pueden gastar todo. Eso se debe a que la cantidad no parece lo suficientemente grande como para hacer una diferencia financiera real, dice el planificador financiero certificado Robert Pagliarini, autor de "La solución de riqueza repentina: 12 principios para transformar la riqueza repentina en riqueza duradera".

Consiéntete con un par de botas o un boleto de avión para que sientas que obtuviste algo concreto y satisfactorio de tus ganancias inesperadas. Luego use el resto para avanzar hacia sus objetivos a largo plazo y crear hábitos de dinero saludables.

Saluda a los ahorros de emergencia y jubilación

Has conseguido un derroche en tu sistema, por lo que ahora es el momento de hacer lo correcto y ahorrar el próximo 30%. Si no tiene reservas de efectivo, abra una cuenta de ahorro en línea de alto interés con una suma global, digamos $ 500 de su ganancia inesperada. Cree una transferencia mensual hasta que la cuenta tenga de tres a seis meses de gastos de manutención.

Después de que su fondo de emergencia haya despegado (o si ya tiene uno en su lugar), el resto del 30% debe destinarse a los ahorros de jubilación. Tu dinero es más poderoso cuando eres más joven, ya que tiene más tiempo para crecer. Contribuya al menos lo suficiente con su 401 (k) para obtener una coincidencia de empleador; Si ya lo está haciendo o no tiene acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo, abra una cuenta IRA Roth. Estos le permiten contribuir con dólares después de impuestos para que no pague impuestos cuando retire fondos al momento de la jubilación.

Dile adiós a la deuda

Acumular deudas con intereses altos es como robar dinero de su futuro yo. Una ganancia inesperada le da la oportunidad de reducir su deuda o deshacerse de ella por completo.

Use hasta el 50% de su ganancia inesperada para reducir su carga, pero sea estratégico. Concéntrese primero en las deudas de los consumidores, como las tarjetas de crédito y las facturas médicas, antes de los préstamos estudiantiles, especialmente si sus tarjetas de crédito tienen altas tasas de interés. Si las tasas de sus préstamos estudiantiles son más altas o puede obtener una tarjeta de crédito con transferencia de saldo de interés del 0%, ataque los préstamos.

Repita estos pasos, desde el derroche hasta el ahorro sistemático, cada vez que obtenga un reembolso o una bonificación. De esa manera, con la música triunfal, la gastará responsablemente, no espontáneamente, año tras año.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @briannamcscribe .

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.