Comience a defender su crédito leyendo sus informes

La vida es corta. Sin embargo, los expertos en crédito dicen que debe dedicar parte de su valioso tiempo a revisar sus informes crediticios en busca de errores.

Eso es porque los puntajes de crédito provienen de los datos en los informes de crédito. Un error en sus informes podría reducir sus puntajes, interponiéndose entre usted y sus objetivos financieros. No desea que el fracaso de otra persona aumente el costo de su próximo préstamo para automóvil o complique su solicitud de hipoteca.

Y seguro que no quiere que otra persona abra cuentas a su nombre y cree un lío en su situación crediticia. La reciente violación de datos de Equifax ilustra el peligro: divulgó información confidencial sobre 145 millones de personas, lo que aumenta permanentemente el riesgo de robo de identidad.

Es más importante que nunca mantenerse al tanto de su perfil de crédito. La supervisión de sus informes de crédito es una parte clave de eso.

"MÁS: Su guía de ciberseguridad y prevención del robo de identidad.

¿Cómo obtengo mis informes de crédito?

La ley federal dice que puede solicitar un informe gratuito de cada una de las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) cada 12 meses utilizando AnnualCreditReport.com. Necesita los tres para obtener una imagen completa, porque algunos acreedores envían datos a solo una o dos agencias.

Sus informes muestran detalles sobre sus cuentas de crédito, que incluyen:

• Números de cuenta
• Registros de pago
• Cuentas de colecciones
• Registros públicos, como quiebras o gravámenes fiscales

También incluyen los nombres de las organizaciones que han accedido a su informe y datos personales, incluido su:

• Nombre y variaciones que ha utilizado en las solicitudes de crédito.
• Número de seguridad social
• Fecha de nacimiento
• Direcciones, números de teléfono

La mayoría de los errores se deben a errores humanos, como mezclar las cuentas de las personas porque tienen el mismo nombre o similar, transponer números o aplicar pagos a las cuentas incorrectas.

¿Qué debo revisar en mis informes de crédito?

Cuentas: Asegúrese de que ha abierto todas las cuentas enumeradas. Si no está seguro, use la información de contacto para verificar la cuenta. Compruebe que el historial de pagos parece correcto.

Información negativa: Preste mucha atención a cualquier marca negativa, como pagos atrasados ​​o cobros, ya que pueden acumular sus puntuaciones de crédito.

Si la información es incorrecta, puede solicitar que se elimine mediante el proceso de disputa de la agencia de informes crediticios. Incluso si la información negativa es verdadera, no todo está perdido. La acumulación de información positiva, como los pagos a tiempo, ayudará a diluir el daño a sus puntajes con el tiempo. Y la mayoría de los negativos caen informes después de alrededor de siete años. Si el tuyo no lo ha hecho, es posible que puedas eliminarlos.

Informacion personal: Una dirección donde nunca ha vivido combinada con una cuenta que no reconoce es una señal de robo de identidad. Es posible que los ladrones hayan deslizado su información personal y la hayan utilizado para abrir cuentas en su nombre, pero que hayan desviado la tarjeta a una dirección diferente.

¿Qué pasa si encuentro un error?

Si teme el robo de identidad, siga estos pasos recomendados por la Comisión Federal de Comercio. Actúa rápidamente para limitar el daño.

Puede disputar información errónea y marcas negativas que son demasiado antiguas para ser reportadas con la oficina de crédito que las informa. Cada oficina tiene un formulario de disputa en línea, o puede enviar una carta:

Equifax, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Caja 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Cualquier oficina que contacte tiene 30 días para investigar y responder a su disputa.

¿Que viene despues?

La violación de datos de Equifax muestra que mantener su crédito seguro es su responsabilidad.

• No confíe solo en una revisión anual de sus informes. Regístrese para obtener un puntaje de crédito gratuito y una fuente de informes; Muchos sitios web de finanzas personales los ofrecen. Busque uno que ofrezca alertas sobre la apertura de nuevas cuentas y otros cambios.
• Considere el uso de congelaciones de crédito para limitar el acceso a sus informes de crédito. Esa es la barrera más fuerte para que alguien abra cuentas nuevas en su nombre. Puede costar hasta $ 10 por oficina congelar o descongelar el crédito.
• Mira las cuentas existentes para los cargos que no hiciste. Siempre revise sus estados de cuenta y considere inscribirse para recibir alertas sobre los cargos que superen un monto establecido.

Actualizado el 19 de octubre de 2017

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