Las ventajas de ir localmente con su cuenta bancaria

Sarah Gillis pasó de un banco nacional a uno local en Nueva Jersey por una cuestión de principios.

"Siento que mi voz importa más en un banco más pequeño", dice Gillis, quien cerró su cuenta en un banco nacional porque no estaba de acuerdo, dice, con algunas de sus inversiones corporativas. Abrió una cuenta en el banco Peapack-Gladstone en su casa en Warren, Nueva Jersey, hace aproximadamente un año.

Pero cuando le preguntan qué piensa sobre su nuevo banco, aplaude los beneficios y la falta de tarifas. Peapack-Gladstone le reembolsa sus tarifas de cajeros automáticos fuera de la red y obtiene $ 8 de reembolso si usa su tarjeta de débito al menos diez veces al mes. "Simplemente creo que es un gran banco", dice ella.

Para los consumidores como Gillis, el cambio a un banco comunitario, generalmente definido como un banco más pequeño que es de propiedad y operación local, es una acción arraigada tanto en la práctica como en la ideología. Menos y menos tarifas y el encanto de mantener el dinero local puede ser razones de peso para cambiar.

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Las desventajas persisten

Los bancos comunitarios aún no serán tan convenientes para muchas personas como los bancos nacionales. El acceso a los cajeros automáticos, por ejemplo, puede ser un desafío sin las grandes redes que disfrutan los clientes de los bancos nacionales. Un 48% de los bancos comunitarios pertenecen a una red de cajeros automáticos sin cargo, según una encuesta de 2013 realizada por Independent Community Bankers of America, pero esto deja a una gran cantidad de clientes de bancos comunitarios que pagan tarifas adicionales cuando usan cajeros automáticos fuera de la red.

La disponibilidad limitada de tecnología de vanguardia sigue siendo un problema. El número de bancos comunitarios que ofrecen servicios de banca móvil fue del 81% el año pasado, frente al 71% del año anterior, según un informe de la Reserva Federal. Pero eso sigue siendo una cantidad considerable de bancos sin servicios que muchos clientes consideran esenciales, como la capacidad de verificar los saldos de las cuentas por teléfono inteligente.

El informe señaló que la banca móvil era "difícil de implementar para los bancos pequeños y medianos debido a su costo y experiencia".

Manteniéndolo en el barrio.

Los fanáticos de los bancos comunitarios señalan las ventajas, comenzando con una estructura de tarifas generalmente más favorable. Según una encuesta reciente realizada por Pew Charitable Trusts, es probable que estos bancos tengan menos comisiones de cuentas corrientes y menores comisiones por sobregiro que los grandes bancos nacionales. Solo alrededor del 10% de los bancos pequeños encuestados reportaron cobrar tarifas mensuales por el servicio en cuentas corrientes; dichos cargos son comunes en los grandes bancos, aunque a veces se pueden evitar al inscribirse para depósito directo o mantener un saldo mínimo. El cargo por sobregiro promedio para bancos pequeños fue de $ 32, en comparación con $ 35 para bancos grandes.

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Y para muchos, la posibilidad de mantener el dinero local es una recompensa en sí misma.

"La gente siente que existe una autenticidad en un negocio de propiedad local", dice Terry Jorde, vicepresidente ejecutivo senior de Independent Community Bankers of America. "Eso es cierto si se trata de una ferretería, un restaurante local, una floristería o un banco comunitario".

Los bancos comunitarios también pueden desempeñar un papel integral en las economías locales, especialmente en el apoyo a las pequeñas empresas.

Más del 50% de los préstamos para pequeñas empresas provinieron de bancos comunitarios, informaron investigadores de la Escuela Kennedy de Harvard en 2015, al igual que el 77% de los préstamos agrícolas. Las pequeñas empresas también tenían más probabilidades de ser aprobadas para algún tipo de préstamo de los bancos comunitarios: 76%, en comparación con el 58% de los bancos nacionales, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Jorde, quien trabajó durante 32 años en un pequeño banco en Cando, Dakota del Norte, dice que los bancos comunitarios trabajan para establecer relaciones con los clientes. "No se trata solo de un tipo de préstamo", dice ella, citando un enfoque en el conocimiento personal de un solicitante y de la economía local al tomar decisiones de préstamo. "No solo colocas un montón de estadísticas en una caja negra y luego tomas una decisión de crédito".

Eso parece reflejarse en tasas de incumplimiento más bajas para los préstamos de bancos comunitarios. El estudio de Harvard Kennedy también encontró que las tasas de incumplimiento para los préstamos para propiedades residenciales eran inferiores al 4% para los bancos comunitarios, en comparación con más del 10% para los grandes bancos.

Los bancos comunitarios no son para todos. Aquellos que se mudan con frecuencia de una ciudad a otra pueden encontrar inconveniente cambiar los bancos comunitarios cada vez, algo que no es un problema para quienes tienen grandes bancos.

Gillis, por su parte, cree que las ventajas de ser local superan los inconvenientes. "Me he dado cuenta de que no es tan difícil abrir una nueva cuenta en un banco diferente o cerrar una cuenta", dice.

Si alguna vez sale de Nueva Jersey, dice, se apegará a un banco comunitario, como el que ingresó el año pasado. "Me encanta."

Amber Murakami-Fester es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.