Qué significa para usted la liquidación de $ 185M de Wells Fargo

¿Quién esperaría que un banco, en lugar de algún pirata informático, emplee su información personal?

Wells Fargo alcanzó un acuerdo de $ 185 millones el 8 de septiembre por lo que los funcionarios federales llamaron una práctica ilegal generalizada entre los empleados de crear cuentas de clientes falsas, números de PIN y correos electrónicos para cumplir con los objetivos de ventas y ganar bonos.

Lo que hizo Wells Fargo

Los empleados de Wells Fargo abrieron aproximadamente 1,5 millones de cuentas bancarias y aproximadamente 565,000 cuentas de tarjetas de crédito que pueden no haber sido autorizadas por los consumidores, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que citó cifras de la propia investigación del banco que revisaron las cuentas de 2011 a 2015.

Los empleados emitieron tarjetas de débito con PIN falsos y usaron direcciones de correo electrónico falsas para inscribir secretamente a clientes para la banca en línea. Según el CFPB, transfirieron temporalmente el dinero de los clientes a las cuentas bancarias falsas, a veces dejando un saldo bajo y generando sobregiros u otros cargos. A muchos clientes también se les cobraron cuotas anuales e intereses sobre las tarjetas de crédito.

El asentamiento

Wells Fargo, uno de los bancos más grandes de la nación, no admitió ningún delito como parte del acuerdo. Sin embargo, el banco debe reembolsar a todos los clientes las tarifas cobradas incorrectamente y pagar multas por un total de $ 185 millones a la CFPB, la Oficina del Contralor de la Moneda y la ciudad y condado de Los Ángeles. El CFPB recibirá $ 100 millones, que es la multa más grande impuesta por la agencia en sus cinco años de historia.

Wells Fargo dijo que los clientes ya han recibido un total de $ 2.6 millones en reembolsos, con un pago promedio de $ 25.

El banco dijo que despidió a unos 5.300 empleados y tomó otras medidas disciplinarias. También ha agregado capacitación y supervisión de ventas éticas para evitar prácticas de venta inadecuadas. El martes, el banco anunció que estaba eliminando sus objetivos de ventas para los banqueros minoristas.

Como te puede afectar

El CFPB dice que los consumidores no necesitan hacer nada para recuperar los reembolsos porque le corresponde a Wells Fargo devolver el dinero adeudado. Como parte del acuerdo, el banco ha reservado $ 5 millones para la reparación del cliente, según un comunicado de Wells Fargo.

"Incluso antes de los acuerdos anunciados, iniciamos una extensa revisión por parte de una firma consultora externa que se remonta a 2011. … Hemos completado esta revisión y hemos reembolsado cualquier tarifa asociada con los productos que los clientes no hayan solicitado", dijo Richele J. Messick, una portavoz de Wells Fargo. "Si nos enteramos de cualquier cliente adicional que requiera reembolsos, haremos esos reembolsos a la brevedad".

La parte del acuerdo de Los Ángeles requiere que Wells Fargo se comunique con todos sus clientes de California y les informe "que deben considerar visitar su banco local o llamar a Wells Fargo para revisar sus cuentas, cerrar cuentas o interrumpir servicios que no reconocen o desean"., y resolver los problemas restantes ", según una declaración de la oficina del abogado de la ciudad de Los Ángeles.

Aunque el CFPB dice que los clientes de Wells Fargo no deberían tener que hacer nada para obtener los reembolsos, todos los clientes con inquietudes, incluso fuera de California, pueden querer hacer lo mismo.

Aparte de los reembolsos, si usted es un cliente actual o anterior de Wells Fargo, puede estar preocupado por cualquier cuenta no autorizada abierta a su nombre. Al igual que en el caso de hackers que posiblemente roben sus datos, su mejor defensa es la vigilancia.

“El robo de identidad ocurre cuando alguien roba su información personal, como su nombre, número de Seguro Social y fecha de nacimiento, por lo general para secuestrar su crédito y usarlo para abrir nuevas cuentas de crédito, sacar préstamos a su nombre o acceder a su banco o cuentas de jubilación ”, dice Nancy Bistritz, directora de relaciones públicas y comunicaciones de Equifax. Para protegerse, ella dice que es importante que revise su informe de crédito con regularidad para detectar cualquier señal de advertencia.

Revisando su informe de crédito

Puede obtener una copia gratuita cada año de cada una de las tres compañías nacionales de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) en annualcreditreport.com. Bistritz recomienda buscar cuentas desconocidas, especialmente las que están en mora o en cobros.

Si descubres algo sospechoso, actúa de inmediato. Puede comunicarse con su agencia local de cumplimiento de la ley, visitar ftc.gov e informar la información a las tres compañías de informes crediticios. Como víctima de robo de identidad, usted tiene ciertos derechos y protecciones. Puede obtener más información sobre ellos en la página Conozca sus derechos de la Comisión Federal de Comercio en

Jeanne Lee es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected]. Gorjeo: @jlee_jeanne. Escritores de Investmentmatome Claire Tsosie y Ellen Cannon contribuyeron a este artículo.

Actualizado el 13 de septiembre de 2016.