7 pasos a seguir cuando su tarjeta de crédito cambia a los emisores

Cuando su cuenta de tarjeta de crédito se cambia a un nuevo emisor, significa un nuevo logotipo y un nuevo número en su tarjeta. Pero también puede significar pérdida de registros, cambios en los beneficios de la tarjeta e incluso una caída temporal en su puntaje de crédito. Al comprender lo que puede salir mal y prepararse para ello, puede evitar los peores dolores de cabeza.

Saber qué esperar podría haber ayudado a algunos de los 11 millones de titulares de tarjetas de Costco durante la fallida transición de American Express a la Visa de Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi. Cuando Fidelity Investments cambió su popular tarjeta de devolución de efectivo del 2% de AmEx a la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards, el movimiento fue más suave, pero los titulares de las tarjetas aún tenían problemas aquí y allá.

Aquí hay siete pasos a seguir cuando se entera de que su tarjeta se cambiará a un nuevo emisor.

1. Desarrollar un plan B

Especialmente si el traslado involucra su tarjeta de la parte superior de la billetera, tener una tarjeta de respaldo es aconsejable en caso de que tenga problemas con la nueva cuenta. Asegúrese de que su respaldo tenga un límite de crédito lo suficientemente alto como para manejar sus transacciones durante un par de meses. Como alternativa, asegúrese de que haya suficiente efectivo en la cuenta bancaria vinculada a su tarjeta de débito para cubrir las compras que normalmente haría con su tarjeta de crédito.

2. Guarde sus registros de transacciones

Muchas personas confían en los estados de cuenta de tarjetas de crédito anteriores para ayudarlos a mantener un presupuesto o para encontrar gastos comerciales o médicos deducibles durante la temporada de impuestos. Pero durante una transición a un nuevo emisor de tarjetas, su historial de gastos podría desaparecer. Después de los cambios de Fidelity y Costco, los titulares de tarjetas perdieron el acceso a sus antiguos estados de cuenta en línea.

Si confía en los estados de cuenta electrónicos, inicie sesión en su cuenta en línea y descárguelos tan pronto como sepa que se acerca un cambio de tarjeta. Si realiza un seguimiento de sus gastos con una hoja de cálculo o un software de finanzas personales, como Quicken, asegúrese de tener todos los datos que necesita antes del cambio.

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3. Monitorear declaraciones y recompensas

Antes y después del cambio, preste especial atención a los estados de cuenta de su tarjeta de crédito durante varios meses para detectar errores.

Si el cambio implica una tarjeta de recompensas, compruebe que las recompensas que ganó con la cuenta difunta se hayan transferido correctamente a su nueva cuenta. Con una tarjeta de devolución de efectivo, es posible que desee canjear sus recompensas antes de la transición y comenzar de nuevo con la nueva tarjeta.

4. Prepare la nueva tarjeta para usar

Active la nueva tarjeta tan pronto como llegue, ya sea en línea o por teléfono. Una vez que esté seguro de que funciona, destruya su antigua tarjeta de crédito por razones de seguridad.

Deberá reconfigurar las funciones automatizadas que utilizó con su tarjeta anterior.

• Pagos recurrentes: El número de su tarjeta y la fecha de vencimiento cambiarán, por lo que tendrá que rehacer la configuración para pagos recurrentes relacionados con las suscripciones y membresías cargadas a la tarjeta. Piense en televisión por cable y Netflix, membresías en gimnasios y suscripciones a periódicos y revistas.
• Autopay: Si pagó automáticamente su factura de tarjeta de crédito anterior con un retiro directo de cuenta bancaria, deberá configurarlo nuevamente con el nuevo emisor. Su fecha de vencimiento del pago también puede cambiar.
• Alertas: Las alertas de cuenta, si están disponibles, deben configurarse de nuevo. Si no los usaba con la tarjeta anterior, ahora puede ser un buen momento para ver si el nuevo emisor ofrece notificaciones cuando se debe realizar un pago o cuando su saldo se aproxima a su límite de crédito.

5. Tenga en cuenta los cambios en las características y la red

Es probable que los detalles principales de la tarjeta, como las tasas de recompensa, los límites de crédito y las tasas de porcentaje anual, permanezcan iguales durante el cambio a un nuevo emisor. Pero compruebe si hay diferencias en la letra pequeña y en las Preguntas frecuentes en el sitio web del emisor.

Algunos beneficios son exclusivos. Por ejemplo, la protección de alquiler de automóviles premium y la asistencia en carretera que ofreció American Express no se transfirieron durante el cambio de Costco Por otro lado, podría calificar para las nuevas características del nuevo emisor, como el servicio especial de protección de precios, Price Rewind, que Citi ofreció a los transferidos de Costco.

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Cuando su tarjeta cambia las redes de pago, como American Express a Visa, puede encontrar que la aceptación de la tarjeta varía. En los EE. UU., Visa, MasterCard y Discover tienen una amplia aceptación, pero menos comerciantes aceptan American Express. En el extranjero, Visa y MasterCard son más aceptadas que American Express y Discover.

Puede ganar o perder el acceso a carteras digitales. Cuando Fidelity cambió de emisores, por ejemplo, los titulares de tarjetas recibieron acceso a Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay.

Visión nerdy

¿Qué sucede si decide que los cambios que se realizan en su cuenta son tan importantes que ya no desea la tarjeta? Haga estas cinco cosas antes de cerrar una cuenta de tarjeta de crédito.

6. Mantenga un control sobre su crédito

A largo plazo, un cambio en los emisores no debería ayudar ni perjudicar su puntaje de crédito. Pero en la transición de Costco, un problema con el tiempo dejó a los clientes expuestos a una caída en sus puntuaciones. Eso es porque la cuenta original de American Express fue reportada como cerrada. Cerrar una cuenta puede quitarle puntos a su puntaje de crédito debido a fórmulas que consideran la duración del historial de la cuenta y la cantidad de crédito disponible que está usando.

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Citi dijo que comenzaría a reportar la actividad en la Visa Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi a las agencias de crédito tres meses después del cambio, y después de que AmEx cerró las cuentas. Se informaría que las nuevas cuentas de Citi se abrieron en la misma fecha que las cuentas antiguas de AmEx. Pero el lapso de tiempo significó que los titulares de tarjetas cuyas cuentas fueron transferidas de AmEx a Citi podrían haber visto caer sus puntajes de crédito temporalmente hasta que Citi comenzó a informar a las agencias de crédito.

7. Sea inteligente al contactar con el servicio al cliente

No llame a las líneas de servicio al cliente del emisor nuevo o antiguo durante los primeros días de la transición a menos que tenga una inquietud apremiante. Los tiempos de espera pueden ser frustrantemente largos. Si necesita ayuda inmediata y no puede comunicarse por teléfono, intente comunicarse con las redes sociales. Los consumidores de hoy en día están teniendo buena suerte de obtener atención a través de Twitter, por ejemplo, pero no revelen la información de su cuenta públicamente.

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Cambiar los emisores de tarjetas puede ser un proceso sin problemas y no siempre conlleva dolores de cabeza al consumidor. Pero vale la pena estar preparado por si acaso.

Gregory Karp es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.