¿Qué es un fondo de índice y debería invertir en uno?

Hechos rápidos sobre los fondos del índice

• Reúnen el dinero de múltiples inversores para comprar acciones individuales, bonos o valores que conforman un índice de mercado en particular.
• Son una buena manera de minimizar el riesgo porque rastrean un índice de mercado, que generalmente aumenta en valor con el tiempo
• Son una inversión pasiva con tarifas más bajas que los fondos mutuos administrados diariamente por corredores profesionales, y con frecuencia muestran mejores rendimientos
• Sus ganancias y pérdidas potenciales son menos volátiles que las de los fondos administrados que intentan ganarle al mercado

Un fondo de índice es un tipo de fondo mutuo cuyas participaciones coinciden o rastrean un índice de mercado particular. Está fuera de servicio, y podría crear una cartera diversificada obteniendo rendimientos sólidos utilizando principalmente este tipo de inversión.

Esto se debe a que los fondos de índice no intentan ganarle al mercado ni obtener mayores rendimientos en comparación con los promedios del mercado. En su lugar, estos fondos intentan ser el mercado: compran acciones de todas las empresas que figuran en un índice y así reflejan el rendimiento del índice en su conjunto.

Los fondos de índice pueden ayudar a equilibrar el riesgo en la cartera de un inversor, ya que las fluctuaciones del mercado tienden a ser menos volátiles en un índice en comparación con las acciones individuales.

" ¿Listo para comenzar? Aquí es cómo invertir en fondos de índice

Cosas clave para saber sobre los fondos del índice

Son una forma indirecta de comprar todo el mercado. Un fondo de índice compra los valores que conforman un índice completo. Por ejemplo, si el índice rastrea los 500 de Standard & Poor, un índice de 500 de las compañías más grandes de los Estados Unidos, el fondo compra acciones de todas las compañías que figuran en el índice. Un inversor, a su vez, compra acciones del fondo, cuyo valor reflejará las ganancias y pérdidas del índice que se está rastreando.

Al aceptar la derrota, realmente ganas. Al elegir acciones individuales, es probable que no vaya a superar al mercado. Ni siquiera los profesionales: la investigación muestra que, de 2001 a 2016, más del 90% de los gestores de fondos activos obtuvieron un rendimiento inferior a su índice de referencia. Por lo tanto, alcanzar las ganancias del mercado es una apuesta más segura que vencer al mercado, y eso es lo que los fondos de índice están diseñados para hacer.

Los fondos indexados son cada vez más populares entre los inversores. Según Morningstar, los fondos mutuos administrados activamente y los fondos negociados en bolsa en los EE. UU. Registraron salidas de casi $ 514 mil millones, mientras que los fondos administrados pasivamente registraron casi $ 1.6 billones en dinero nuevo desde abril de 2014 hasta abril de 2017. El aumento de los asesores en robo y la inversión pasiva En general han ayudado a alimentar el interés.

Los fondos de índice están disponibles en una variedad de clases de activos. Los inversores pueden comprar fondos que se centran en empresas con valores de capital pequeños, medianos o grandes, o que se centran en un sector como la tecnología o la energía. Estos índices son quizás menos diversificados que el índice de mercado más amplio, pero aún más que si comprara acciones en un puñado de empresas dentro de un sector.

¿Tú qué sacas de esto?

Las acciones individuales pueden subir y bajar, pero los índices tienden a subir con el tiempo. Con los fondos de índice, no obtendrá rendimientos alcistas durante un mercado bajista. Pero tampoco perderá dinero en una sola inversión que se hunde a medida que el mercado se vuelve hacia el cielo, tampoco. Y el S&P 500 ha registrado un rendimiento anual promedio de casi el 10% desde 1928.

Los fondos de índice tienen menos comisiones que erosionan sus devoluciones. El costo de las comisiones y la administración de la cuenta, conocidos como índices de gastos, son más bajos para los fondos de índice, ya que requieren menos trabajo que las cuentas administradas. No estás pagando para que alguien estudie los estados financieros y haga llamadas sobre qué comprar.

Los fondos de índice ayudan a diversificar su cartera. Al igual que todos los fondos mutuos, los fondos indexados distribuyen el riesgo y ofrecen a los inversores una mayor opción entre inversiones conservadoras y de mayor riesgo, así como una combinación más amplia de industrias y clases de activos.

Los fondos del índice son fáciles de entender. Las estrategias de inversión pueden ser muy complejas, pero los fondos de índice tienen una calidad de "lo que ves es lo que obtienes". Prometen solo rastrear el progreso financiero del índice al que están vinculados.

Algunos otros recursos para comprender los fondos de índice y su papel en su cartera:

• Cómo invertir en fondos mutuos.
• ¿Buscas en Google las mejores acciones para comprar? Necesitas un fondo índice
• Los mejores corredores para invertir en fondos mutuos.

Kevin Voigt es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.