¿Qué es un fondo de capital? Cómo invertir en uno

¿Está buscando convertir una ganancia inesperada en su primera empresa de inversión? Su primer instinto puede ser poner ese dinero en efectivo en las acciones de la compañía más importantes del momento, pero para la mayoría de los inversores, lo más sensato sería colocar ese dinero en una canasta de acciones llamada fondo de capital.

Antes de sumergirse, cubriremos qué es un fondo de capital, por qué generalmente es una mejor opción para los inversores y dónde puede comprarlos.

¿Qué es un fondo de capital?

Los fondos de capital son un tipo de fondo mutuo, donde miles de inversionistas compran acciones del fondo y el fondo compra acciones en una variedad de compañías. A menudo, las empresas se parecen de alguna manera, lo que significa que el fondo podría comprar acciones en todas las empresas que figuran en el índice 500 de Standard & Poor, o podría invertir en compañías de tecnología.

La "equidad" en una empresa es como la equidad que los propietarios tienen en su casa; Cada uno habla de un grado de propiedad del activo. Los fondos de capital dan a los inversionistas la propiedad fraccionada de compañías a través de las acciones que compraron en el fondo.

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La popularidad de los fondos mutuos entre los inversores sigue aumentando, y los fondos de renta variable son, con mucho, el tipo más popular de fondos mutuos. De los 55 millones de hogares estadounidenses que invirtieron en fondos mutuos en 2016, más del 80% tenían fondos de capital en su cartera, según un estudio del Investment Company Institute, un grupo de la industria.

¿En qué se diferencian los fondos de capital de las acciones?

Tanto las acciones individuales de la compañía como los fondos de acciones, también conocidos como fondos de acciones, son formas de poseer una parte de compañías que cotizan en bolsa, y la atracción de ambas puede resumirse en una palabra: crecimiento. Comprar y mantener acciones o fondos de acciones a lo largo del tiempo es un ingrediente clave para ahorrar para la jubilación.

Muchos asesores financieros recomiendan que los inversionistas inviertan más dinero en efectivo en las acciones en una etapa temprana de la vida, y luego cambien lentamente los ingredientes en su mezcla de cartera hacia inversiones más seguras como bonos y cuentas del mercado monetario a medida que se acerca la jubilación.

¿Por qué? El crecimiento de empresas e índices individuales es una montaña rusa. Cuanto más joven es el inversor, más tiempo para superar las inevitables desaceleraciones del mercado.

Los fondos de capital ayudan a suavizar el viaje. No son inmunes a los cambios de mercado. De hecho, si el fondo mutuo está haciendo su trabajo, su valor debería reflejar los movimientos del mercado hacia arriba o hacia abajo. Pero un fondo viene con la diversificación incorporada: está distribuyendo sus inversiones en una gama de empresas o en un sector o en todo el mercado. Si una empresa del fondo sufre, un mejor desempeño de los demás puede enmascarar la pérdida y su cartera aún puede aumentar.

Por lo general, es un viaje más seguro para su dinero en efectivo que el rendimiento de cualquier compañía. La propiedad directa de las acciones de la compañía conlleva el potencial de un rendimiento que supera al mercado, pero también con un mayor riesgo.

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¿Por qué invertir en fondos de renta variable?

Los fondos de capital son una forma fácil y económica de invertir en el mercado de valores. Hay un par de grandes razones por las que. Primero, invertir en acciones individuales requiere una investigación profunda y un fuerte apetito por el riesgo. El valor de cualquier compañía puede ver cambios más volátiles en comparación con un fondo de capital, cuyo desempeño rastrea ganancias y pérdidas de mercado más amplias.

"Si van a invertir en una compañía, deben pensar en ello como dinero ficticio", dice Celia Brugge, una planificadora financiera certificada y asesora principal de Dogwood Financial Planning en Memphis, Tennessee. "Tiene que preguntar: '¿Tengo $ 1,000 para perder?' ¿O quiere usarlo para comenzar sus ahorros?" Si es lo último, dice, un fondo de capital es la mejor opción.

Si va a invertir en una empresa, debe pensar en ello como dinero ficticio.

Celia Brugge, planificadora financiera.

Otra gran razón por la cual los fondos de capital son el camino a seguir para la mayoría de los inversionistas: como todos los fondos mutuos, ofrecen una diversificación con descuento. El inversionista promedio no tiene el tiempo ni el efectivo para construir una cartera amplia de acciones o bonos a la vez. Los fondos mutuos hacen eso por usted a una fracción del costo.

Cómo invertir en fondos de renta variable.

Si decide que los fondos de capital son el camino correcto, se enfrentará a una nueva preocupación: ¿Cuál? La diversificación que ofrecen los fondos de capital significa que tiene muchas opciones, según los tipos de empresas en las que invierte el fondo.

Los fondos de capital a menudo se construyen alrededor de estos temas:

• Donde se enumeran las empresas: Los fondos de índice de renta variable rastrean a las compañías en un índice determinado, como el Promedio industrial Dow Jones o S&P 500. Esto ayuda a los inversionistas a obtener grandes ganancias en el mercado.
• Lo que hacen las empresas: Un fondo que invierte en una industria específica, como seguros, productos farmacéuticos, petróleo y gas o tecnología, ofrece una mayor diversificación que comprando acciones de un puñado de compañías en un sector.
• Tamaño de la empresa: Algunos fondos de capital se centran en el tamaño o capitalización de mercado de las empresas, desde compañías de gran capitalización como Apple y Disney hasta compañías de pequeña capitalización que pueden no ser nombres familiares pero que pueden generar rendimientos rentables.
• Ubicación: Los fondos internacionales o globales invierten en compañías e industrias de todo el mundo, lo que permite a los inversores equilibrar las caídas en un mercado con el crecimiento en otra ubicación

Muchos inversores crean una cartera con una combinación de fondos de mercado amplio y unos pocos fondos industriales o geográficamente específicos, según los objetivos de jubilación del inversor individual.

¿Y dónde los compras? Hay tres formas de comprar fondos de capital:

• A través de una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, tal como un 401 (k) o 403 (b). Su elección de fondos dependerá del proveedor que elija su empleador, pero muchos planes brindan un par de docenas de opciones.
• Directamente a través de un proveedor de fondos. como Vanguard o Fidelity Investments, pero sus opciones también pueden ser limitadas
• Al abrir una cuenta de corretaje. Tendrá más opciones si no está atado a un proveedor de fondos. Puede haber un requisito de depósito mínimo inicial, pero algunos permiten un mínimo de $ 0 para invertir a través de una cuenta de jubilación individual, como una cuenta IRA tradicional o Roth, o si configura depósitos mensuales automáticos. El costo y las opciones pueden variar ampliamente, así que compare.

Dondequiera que invierta, observe las tarifas, que pueden erosionar sus devoluciones con el tiempo. Además, la forma en que se gestiona el fondo es importante. Algunos fondos de capital se gestionan activamente, lo que significa que intentan mejorar el rendimiento del mercado. Sin embargo, también conllevan mayores costos. Otros son administrados de forma pasiva, lo que significa que intentan imitar el desempeño del mercado; Tienen tarifas más bajas y, a menudo, mejores rendimientos.

En resumen, Brugge dice que, para la mayoría de los inversores, en lugar de perseguir el crecimiento mediante la compra de acciones de empresas individuales, "lo más inteligente sería comprar el fondo de inversión simple, realmente aburrido".

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