Quiero comprar una casa. ¿Debo verificar mi informe de crédito o mi puntaje de crédito?

Entonces, quiere comprar una casa y saber si debe verificar su informe de crédito o su puntaje de crédito. Comprar una casa es la compra más grande que jamás hará, por lo que debe verificar tanto su informe de crédito como su puntaje de crédito.

Pero una advertencia: su informe de crédito no contiene su puntaje de crédito. Usted pensaría que un informe de crédito sería lo suficientemente amable como para decirle qué tan bueno es su puntaje de crédito, pero los dos elementos son totalmente diferentes.

Su informe de credito

Su informe de crédito contiene su historial completo de uso de crédito. Tiene todas sus cuentas de tarjeta de crédito, incluso las que están cerradas. Enumera todas sus cuentas bancarias, direcciones pasadas y actuales, préstamos pendientes a plazo, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y cualquier cuenta que esté en cobro.

También incluye los gravámenes que los terceros tienen sobre sus activos.

Qué buscar

Lo que está buscando en un informe de crédito es que todo es como espera que sea. Si sabe que siempre paga sus deudas a tiempo, no debería haber ni cuentas en cobro ni gravámenes.

A veces, cosas como las facturas médicas pueden haberse deslizado a través de sus grietas de pago. Eso es lo más común que puede encontrar como una cuenta en la colección.

Si encuentra algo que sabe que está mal, debe abrir una disputa. Ponga todo en orden antes de siquiera pensar en obtener una hipoteca.

Donde conseguirlo

Puede obtener un informe de crédito gratis de cada agencia de crédito cada año en www.annualcreditreport.com.

Tu puntaje de credito

Su puntaje de crédito es algo que es prácticamente un producto de monopolio, emitido por Fair Isaac Co. Es el único puntaje que importa, y es por eso que debe tener cuidado.

Las tres agencias de crédito publican su propio sistema de puntaje propietario, pero los acreedores realmente no le prestan mucha atención. Tú tampoco deberías. No conocemos el modelo de puntuación para cada uno, mientras que su puntuación FICO está estandarizada (aunque nadie sabe cómo se calcula realmente la puntuación).

Donde encontrarlo

Puede encontrar su puntaje FICO a través de Fair Isaac, pero hay muchos servicios de terceros que lo vincularán con el puntaje, a menudo a un precio especial. Si tiene la tarjeta de crédito Discover it®, su puntaje FICO aparece en su estado de cuenta mensual.

Sin embargo, los puntajes de crédito gratuitos no son confiables. Es posible que otros servicios le ofrezcan un puntaje FICO gratuito, pero luego se le inscribirá en un cargo mensual recurrente en algún tipo de programa de membresía que involucre crédito, monitoreo de crédito, liquidación de deudas o cualquier otra cosa. Esto podría valer la pena, dependiendo de diversas circunstancias.

Si solicita una hipoteca, lo ideal es que tenga una calificación FICO superior a 760, que generalmente se considera "excelente". Una puntuación de 700-759 aún se considera "buena".

Imagen del comprador a través de Shutterstock.