Definición y ejemplo de política de seguro de vida variable |

Qué es:

Una póliza de seguro de vida variable permite al titular de la cuenta invertir una parte de la prima pagada por la póliza. Cómo funciona (Ejemplo):

Digamos que John Doe compra una póliza de seguro de vida variable y paga $ 10,000 por año en primas. Bajo los términos de la póliza, $ 5,000 de los $ 10,000 se destinan al beneficio por fallecimiento: un cheque por $ 1 millón hecho a su esposa e hijos cuando fallezca.

Los otros $ 5,000 se invierten en varios instrumentos: acciones, bonos, fondos mutuos, etc. El valor de esos instrumentos cambia diariamente (de ahí el nombre de "póliza de seguro de vida variable"). Si el valor de estos valores aumenta, John puede aplicar esos beneficios en papel a sus primas (lo que le permite ahorrar dinero). Por supuesto, si las inversiones no van bien, John todavía tiene que pagar la prima total de $ 10,000 cada año.

Si los valores funcionan muy mal, la compañía de seguros podría reducir el valor de ese beneficio por muerte de $ 1 millón, aunque el El contrato de seguro debe establecer un beneficio por fallecimiento mínimo (un "beneficio por muerte garantizado") que su esposa y sus hijos recibirán sin importar cuán pobremente funcionen las inversiones (aunque una garantía absoluta a menudo significa pagar primas adicionales).

Las inversiones en Las pólizas de seguro de vida variable aumentan con impuestos diferidos, lo que significa que sus devoluciones aumentan a un ritmo mayor que si tuviera que pagar impuestos sobre las ganancias todos los años. Esto puede aumentar significativamente la cantidad que se acumula en las cuentas de inversión.

Por qué es importante:

Las pólizas de seguro de vida variable están reguladas como valores, lo que significa que su asesor o agente de seguros debe proporcionarle un prospecto que describa la póliza en detalle, así como todas las opciones de inversión. Lo importante de este instrumento es que los beneficios por fallecimiento y el valor de las inversiones pueden fluctuar con el mercado. En algunos casos, el titular de la póliza puede pedir prestado contra el valor de las inversiones en la cuenta. Es importante tener en cuenta que los inversores deben considerar la estabilidad financiera de la aseguradora con la que hacen negocios; servicios de calificación como Standard & Poor's y AM Best.