U.S. Bank Simple Loan 2018 Revisión

Cuando considerar: En una verdadera emergencia después de haber explorado otras opciones

El Banco de los Estados Unidos se convirtió en el primer banco convencional en ofrecer préstamos pequeños como alternativa a los préstamos de día de pago en 2018. El Préstamo Simple es un préstamo a corto plazo disponible para clientes que tienen cuentas corrientes en el Banco de los Estados Unidos.

Este préstamo tiene tasas mucho más bajas que los préstamos tradicionales de día de pago, pero sigue siendo una forma de crédito costosa cuando se necesita efectivo rápido. Investmentmatome recomienda explorar sus alternativas antes de tomarla.

Tasas y términos del Banco de los Estados Unidos

Cantidades del préstamo	$ 100 a $ 1,000
ABR	71% o 88%
Matrícula	Ninguna
¿Verificación de crédito blando?	No
Calendario de reembolso	Mensualmente más de 3 meses
Tiempo de financiación	El mismo día al siguiente día hábil
Requerimientos	Cuenta de cheques al cliente por 6 meses. Depósito directo en cuenta por 3 meses.
Opciones de flexibilidad de pago	Elija su fecha de pago previa aprobación

" MÁS: Dónde encontrar un pequeño préstamo personal

Revisión de préstamos personales del Banco de EE.UU.

U.S. Bank otorga préstamos personales a corto plazo que cuestan menos de lo que encontraría en un prestamista de día de pago en línea o en una tienda. Es el primer banco nacional grande que recupera los préstamos al día de pago después de la crisis financiera, cuando la mayoría de los bancos dejaron de otorgar préstamos a clientes con mal crédito.

De acuerdo con el comunicado de prensa del banco, el préstamo está diseñado para clientes existentes del Banco de los Estados Unidos que tienen problemas para obtener dinero para gastos inesperados o necesidades a corto plazo.

Calificación: Para calificar, debe ser cliente de una cuenta de cheques de Estados Unidos durante al menos seis meses y hacer que sus cheques de pago sean depositados directamente en su cuenta durante al menos tres meses. Puede tomar un préstamo a la vez y no puede tomar otro préstamo por 30 días después de que el primero haya sido cancelado. Con los préstamos de día de pago, no hay un período de "enfriamiento" entre los préstamos; los prestamistas permiten que los prestatarios renueven sus préstamos por una tarifa, lo que a menudo conduce a un ciclo de aumento de la deuda.

El Banco de los EE. UU. Realiza una fuerte tirada de su crédito cuando realiza la solicitud, lo que puede afectar temporalmente su puntaje de crédito.

Costo: El Préstamo Simple cuesta $ 12 por cada $ 100 prestados, lo que se traduce en una tasa porcentual anual del 71%. Eso es mucho más barato que los préstamos de día de pago típicos, donde la tasa promedio es de 391% y vence después de tres meses, no el ciclo de dos semanas que es común en los préstamos de día de pago.

Descuento de auto-pago: US Bank permite pagos automáticos y pagos manuales. Los pagos manuales tienen un costo adicional, $ 15 por $ 100 prestados, lo que equivale a un 88% de APR.

Los pagos se informan a las agencias de crédito, por lo que su puntaje puede aumentar si realiza pagos puntuales.

Ejemplo de prestamo: Un préstamo de $ 500 con un plazo de amortización de 3 meses a una tasa porcentual anual del 71% conllevaría:

• Pagos mensuales: $ 186.67
• Interés total: $ 60
• Monto total adeudado con pago automático: $ 560
• Monto total adeudado sin pago automático: $ 575

El banco también ofrece préstamos personales regulares y líneas de crédito por montos mayores con períodos de reembolso más largos.

Cómo se compara el banco estadounidense

La tasa de préstamo del Banco de los Estados Unidos es ligeramente más alta que Oportun, un prestamista alternativo de día de pago que presta a personas con puntaje de crédito bajo o sin historial de crédito. Las tarifas de Oportun alcanzan el 66%. Realiza préstamos tanto en ubicaciones físicas como en línea, y no realiza un tirón de crédito difícil (que puede afectar su puntaje de crédito).

Otros prestamistas en línea que ofrecen alternativas a los préstamos de día de pago, como LendUp y Rise, tienen tasas mucho más altas.

El Banco de los Estados Unidos no es una buena idea si:

• Estás tratando de construir crédito: Una tarjeta de crédito garantizada, un préstamo para el generador de crédito o el pago de una deuda existente son formas más rápidas y baratas de generar crédito. Vea formas de obtener crédito y, si no conoce su puntaje, obtenga su puntaje de crédito gratis en Investmentmatome.
• Usted puede obtener dinero en efectivo en otro lugar: Investmentmatome recomienda agotar alternativas más baratas primero, incluso en una emergencia. Haga el siguiente cuestionario para explorar sus opciones:

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Antes de tomar un préstamo del Banco de los Estados Unidos

1. Pruebe todas las demás opciones: si ninguna de las alternativas enumeradas anteriormente funciona para usted, vea si puede comprar tiempo a su acreedor, elaborar un plan de pago o enfrentar las consecuencias financieras a corto plazo de no pagar, como un cargo por pago atrasado.
2. Compare el costo de tomar el préstamo con el costo de no tomarlo: calcule el costo general de no tener fondos para su propósito, luego péguelas en comparación con el costo típico de un Préstamo simple en su estado.

Si usted toma un préstamo del Banco de los Estados Unidos.

Si decide tomar un Préstamo simple, separe espacio en su presupuesto para cancelar el préstamo lo antes posible para ahorrar en los cargos por intereses. Estos préstamos pueden ser mucho más baratos que los prestamistas de día de pago, pero aún son demasiado caros para ser una solución a largo plazo o repetida para sus finanzas.