Lo que puede aprender de los códigos de razón de puntaje de crédito
Aprende la letra "C" con Carlos el Cocinero - El abecedario
Tabla de contenido:
- No todos los códigos de razón son los mismos
- Lo que significa su código de razón de puntaje de crédito
- ¿Que sigue?
- Comprobar su puntaje de crédito y reporte gratis
- Aprender cómo leer su informe de crédito
- Descubrir que compone tu puntaje de credito
Si alguna vez le han negado crédito, también recibió una carta, conocida como "aviso de acción adversa", en la que se explica por qué el acreedor lo rechazó.
Es posible que este aviso haya incluido líneas que se parecían a esto: "16-Falta de información reciente de cuentas rotativas" o "02-Nivel de morosidad en las cuentas". Y es posible que se haya preguntado a qué se referían.
Un acreedor debe proporcionar códigos de razón si utilizó su puntaje de crédito al decidir denegar su solicitud.
Estos se denominan “códigos de razón” o “códigos de acción adversa”, y un acreedor debe incluir hasta cuatro si utilizó su puntaje de crédito para decidir no aprobar su solicitud. Algunos avisos solo listan las declaraciones.
Un acreedor también puede decidir no aprobar su solicitud en función de factores como su ingreso o deuda, que son más difíciles de controlar. Sin embargo, comprender los códigos de razón de puntaje de crédito lo ayudará a comprender su puntaje de crédito y cómo mejorarlo, lo que posiblemente aumentará sus posibilidades de aprobación la próxima vez que solicite un crédito.
" MÁS: ¿Qué es un aviso de acción adversa?
No todos los códigos de razón son los mismos
Las dos principales compañías de calificación crediticia son FICO y VantageScore, y cada una tiene varias versiones de calificaciones crediticias. Recibirá diferentes códigos de razón según la compañía de calificación de crédito y la versión de puntaje que utilizó el acreedor.
Los códigos de razón son diferentes según el puntaje de crédito que utilizó el acreedor.
Si el acreedor utilizó VantageScore para su aplicación, puede ingresar un código de razón que recibió en el sitio web de VantageScore www.ReasonCode.org. El sitio explica qué significa el código en lenguaje sencillo y qué puede hacer para construir su puntaje de crédito. (También tiene una lista de todos los códigos de razón que puede recibir).
FICO, que es más comúnmente utilizado por los prestamistas, no tiene un recurso similar.
Lo que significa su código de razón de puntaje de crédito
Los códigos de razón se dividen en cinco grupos principales, y cada uno puede ofrecer consejos sobre cómo construir sus puntuaciones:
Cuentas atrasadas o registros públicos derogatorios: Las facturas que quedan sin pagar 30 o más días después de la fecha de vencimiento se consideran morosas. Una cuenta morosa puede aparecer en sus informes de crédito y dañar sus puntajes. Los registros públicos derogatorios se refieren a bancarrotas, juicios civiles o gravámenes fiscales. La quiebra puede haber sido descargada, resuelta la sentencia o pagado el impuesto, pero si esto sucedió recientemente, el evento seguirá teniendo en cuenta su puntaje crediticio. Sin embargo, todas estas marcas negativas caen de su informe con el tiempo, permitiendo que su puntaje se recupere.
" MÁS: ¿Cuánto tiempo permanecen las marcas negativas en mi informe de crédito?
Las puntuaciones de crédito se benefician de tener una combinación de cuentas revolventes y en cuotas.
Falta de información de préstamo / cuenta reciente: Los códigos de razón con este idioma pueden especificar cuentas "giratorias" para indicar cuentas de tarjetas de crédito o "cuotas" para otros tipos de préstamos. Este código significa que sus cuentas no han estado activas recientemente o que no tiene ese tipo de cuenta. Los puntajes de crédito se benefician de una combinación de cuentas, pero probablemente no debería tomar préstamos solo para aumentar su puntaje. Usar las cuentas que tiene de manera responsable y pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad es la mejor manera de construir su puntaje.
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El monto adeudado en las cuentas es demasiado alto: Este código de razón es un indicador de su nivel de deuda. Si los saldos de su tarjeta de crédito son altos, o si el monto pagado en préstamos a plazos es demasiado bajo, trate de pagar más por sus deudas para ayudarlo en sus calificaciones.
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Tiempo en que se han establecido las cuentas: Tener nuevas cuentas de crédito o préstamos, o tener un historial de crédito corto, puede significar que sus cuentas tienen una edad promedio baja, y eso puede reducir sus calificaciones. Pedirle a un miembro de tu familia que te agregue como usuario autorizado a una cuenta de tarjeta de crédito establecida hace mucho tiempo puede aumentar la antigüedad promedio de tus cuentas. Si eso no es posible, es posible que deba esperar y volver a solicitar más tarde.
" MÁS: 5 maneras de establecer crédito
Demasiadas cuentas o consultas: Este tipo de código de razón es sencillo: si ha abierto muchas cuentas en un corto período de tiempo o ha solicitado crédito varias veces, afectará su puntaje de crédito y es posible que se le niegue un nuevo crédito. Mientras espera para solicitar nuevamente, estudie los factores que entran en su puntaje y lo que el acreedor busca en una solicitud.
