Aquí es donde la gente está fuera de la red bancaria

Cada año, los aproximadamente 9 millones de hogares de los EE. UU. Sin cuentas bancarias se arriesgan a pagar comisiones de tres dígitos por giros postales, tarjetas de débito y tarjetas de débito prepagas, mientras que faltan oportunidades para ganar intereses sobre sus ahorros. Aunque un nuevo informe federal muestra que la llamada tasa no bancarizada está disminuyendo, en siete estados, más del 10% de los hogares almacenan su dinero fuera de la red.

En 2015, en los EE. UU., El 7% de los hogares no tenía servicios bancarios, lo que significa que ningún miembro tenía una cuenta corriente o de ahorros, según la Encuesta nacional de hogares no bancarizados y no bancarizados de Federal Deposit Insurance Corp. publicada en octubre. Ese porcentaje ha bajado del 7.7% en 2013 y del 8.2% en 2011.

Entre los estados, el porcentaje de hogares sin cuentas bancarias varía desde muy por debajo hasta por encima de la tasa nacional. Vermont tuvo el porcentaje más bajo (1.5%) de hogares sin cuentas bancarias en 2015, mientras que Louisiana tuvo la tasa más alta (14%).

Datos del area metro

La encuesta de la FDIC incluye datos de 68 grandes áreas metropolitanas. Aquí están los 10 lugares con el mayor número de hogares sin acceso a servicios bancarios en 2015 y el porcentaje que no tenía cuentas:

1. Nueva Orleans-Metairie (17.4%)

2. Memphis, Tennessee (17.2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14.3%)

4. Oklahoma City (13.3%)

5. Jackson, Mississippi (12.5%)

5. Wichita, Kansas (12.5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12.3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11.3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11.3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11.2%)

Puntos clave

Más áreas metropolitanas vieron una disminución en las tarifas no bancarizadas que un aumento. De 2013 a 2015, el porcentaje de hogares sin cuentas bancarias disminuyó en 35 áreas metropolitanas, aumentó en 25 lugares y permaneció igual en un solo lugar, según un conjunto de datos de FDIC de 61 áreas metropolitanas. Algunos lugares vieron caídas significativas. Por ejemplo, el área metropolitana de Phoenix-Mesa-Scottsdale fue el hogar del segundo porcentaje más alto de hogares no bancarizados (16.3%) en 2013. En dos años, esa tasa cayó a 10.6%. El área metropolitana de Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, también experimentó una caída en el porcentaje de residentes no bancarizados: del 9.9% de los hogares en 2013 al 4.3% en 2015.

Algunas ciudades rompieron la tendencia y vieron aumentos. En algunos lugares, el porcentaje de hogares no bancarizados aumentó significativamente. El área metropolitana de Austin-Round Rock, Texas, pasó de tener uno de los porcentajes más bajos de hogares no bancarizados en 2013 (1.3%) a una tasa superior al promedio de 8.6% en 2015. Y mientras que el área metropolitana de Birmingham-Hoover, Alabama, tuvo una de las tasas más altas de hogares no bancarizados en 2015 con 12.3%, hace solo dos años, tenía un 5.7% por debajo del promedio. En todo el estado, el porcentaje de hogares en Alabama sin cuentas bancarias aumentó de 9.2% en 2013 a 12.5% ​​en 2015.

Las tasas no bancarias son más altas en el sur. En 2015, los estados con el mayor porcentaje de hogares no bancarizados se encontraban en el sur. Además, nueve de las 10 áreas metropolitanas con las tarifas más altas sin banca de 2015 se encontraban en el Sur.

Costes de no tener cuentas bancarias.

Los hogares no bancarizados en el Sur y en otros lugares deben confiar en alternativas bancarias, como tiendas de préstamos de día de pago y minoristas para cobrar cheques y comprar giros postales. Un estudio reciente de Investmentmatome encontró que las familias que solo pagan en efectivo pagan costos anuales promedio de $ 198.83 por cambio de cheques y giros postales. Los hogares no bancarizados con tarjetas de débito prepagas que permiten el depósito directo pagan un promedio anual de $ 196.50 en tarifas, según el análisis, mientras que aquellos con tarjetas de débito prepagas sin depósito directo pagan $ 497.33.

Para los que usan bancos, la cuenta corriente promedio cuesta alrededor de $ 150 por año, según el estudio. Esta estimación incluye cargos de mantenimiento mensuales y dos cargos por sobregiro. Algunas cuentas, que tienen tarifas de sobregiro más bajas y no tienen cargos mensuales, cuestan a los clientes aproximadamente $ 30 al año.

Las familias que no usan instituciones financieras también pierden cuentas de ahorro, una forma útil de crear fondos de emergencia y tarjetas de crédito que pueden ayudar a crear crédito. Tampoco se benefician de la gama completa de protecciones contra el fraude que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito con seguro federal, y no pueden acceder a las herramientas de banca móvil y en línea que ayudan a ahorrar tiempo y dinero.

Laura McMullen es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi es analista de datos en Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected].