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Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito de viaje o tarjeta de crédito de la aerolínea

Los principales tipos de tarjetas de crédito de viaje son tarjetas de crédito de aerolíneas, tarjetas de crédito de hoteles y programas de puntos flexibles más generales. Una tarjeta de crédito de marca ofrece un gran valor, siempre y cuando siga siendo un cliente leal. Los programas de puntos flexibles son como las tarjetas de crédito con devolución de efectivo, ya que sacrifican una tasa más alta para un canje más fácil, pero tienden a ofrecer una mejor tasa de recompensa que la devolución de efectivo directa.

Las recompensas de tarjetas de crédito para viajes vienen en una variedad de sabores:

• Créditos del estado de cuenta que puede aplicar para gastos de viaje. Estos se encuentran entre los más flexibles, ya que puede "canjearlos" por combustible, estadías en hoteles, reservas a través de sitios de descuento, comidas en vuelo, etc. Algunas de estas tarjetas son Capital One Venture Rewards y Discover Miles (2% de tasa de recompensa plana).
• Puntos que transfieren A programas de fidelización de aerolíneas o hoteles. Cada tarjeta de crédito tiene una lista de socios que aceptarán sus puntos en una proporción de 1: 1, y muchos le ofrecerán un descuento si reserva a través del sitio web del emisor de la tarjeta. Los ejemplos incluyen Chase Sapphire Preferred y las tarjetas de crédito American Express Green, Gold y Platinum. Las tarjetas de crédito de la aerolínea de marca también a menudo permiten una transferencia (aunque no siempre en una proporción de 1: 1) a sus aerolíneas u hoteles asociados.
• Recompensas de lealtad para una aerolínea u hotel en particular. La tarjeta de crédito de cierta aerolínea le dará millas en esa compañía. Nuestro favorito personal es la tarjeta de crédito Starwood que, cuando se usa correctamente, puede obtener una tasa de recompensa de hasta el 5% y un promedio de alrededor del 2.3%.

Consideraciones importantes al elegir una tarjeta de crédito de viaje

• Honorarios de transacciones extranjeras. Aparte de cuánto valoran las millas aéreas o los puntos de recompensa del hotel, otro factor importante es la tarifa de transacción extranjera. La mayoría de las tarjetas de crédito le cobrarán el 3% de la transacción si usa la tarjeta en el extranjero, pero un número creciente elimina este cargo. Las tarjetas de crédito internacionales, en particular, están dirigidas a viajeros globales y tienden a no tener tarifas de transacción en el extranjero. Un viajero internacional puede perder fácilmente $ 60 + al año en tarifas de F / X.
• Compatibilidad de chip EMV. Casi todo el resto del mundo usa chips EMV integrados en una tarjeta de crédito para fines de verificación, mientras que los estadounidenses nos ceñimos con bandas magnéticas, PIN y firmas. No es raro que un viajero intente usar su tarjeta en el extranjero, solo para encontrar que la tienda o el restaurante no tienen la infraestructura para una tarjeta de crédito estadounidense. Un número muy pequeño de emisores ofrece tarjetas de crédito compatibles con EMV. La lista corta incluye a US Bank, Wells Fargo, Chase y la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado, ubicada en Raleigh, Carolina del Norte.

Consejo profesional: tarjeta de crédito Virgin Atlantic. Las millas de Virgin Atlantic se transfieren 1: 1 a una extensa lista de socios, incluidos Starwood, Hyatt, Hilton y Marriott en el lado del hotel; y Air China, Virgin America, All Nippon Airways y Gulf Air en la parte aérea. La transferencia 1: 1 aquí es vital, porque los precios de los boletos de avión de Virgin Atlantic están fuertemente ponderados en impuestos y tarifas, que las millas no cubren. Para obtener el mejor valor por sus millas, debe reservar con un afiliado que tenga un precio de boleto de avión que sea más tarifa aérea y menos tarifas.

Consejo profesional: Starwood American Express. El American Express Starwood ofrece su mejor tarifa de recompensa cuando canjea por estadías en hoteles Starwood Preferred Guest, por supuesto, pero también puede canjear 20,000 puntos de recompensa de Starwood (también conocidos como Starpoints) por 25,000 millas aéreas en muchas aerolíneas. Eso es equivalente a una tasa de recompensas base de 1.25%, si canjea de esa manera.

Consejo profesional: Chase Ink Plus y Chase Sapphire. Los puntos valen un 25% más en estas dos tarjetas si reserva a través del servicio de viajes en línea de Chase.