Los mejores consejos de educación financiera para estudiantes universitarios de primer año

La semana pasada, el gobernador Jerry Brown firmó el AB 166, una enmienda al código de educación que requiere que la junta de educación de California implemente la educación financiera en las escuelas intermedias y secundarias. Los niños en California de los grados 7-12 tienen que aprender los entresijos de las finanzas personales básicas. Y si bien este es un gran paso, el estudiante de primer año de hoy podría no haber tenido tales cursos.

Aysha Pamukcu, en el Greenlining Institute, dijo a NerdScholar: “Hoy en día, enseñar alfabetización financiera a nuestros estudiantes de secundaria es una necesidad. No podemos esperar que los adolescentes sepan automáticamente cómo manejar tarjetas de crédito o decenas de miles de dólares en deuda estudiantil. Gracias a AB 166, los estudiantes no tienen que ser arrojados al fondo financiero después de graduarse de la escuela secundaria ".

De hecho, el ingreso a la clase universitaria de 2017 es parte del 61% de los adultos estadounidenses que son analfabetos desde el punto de vista financiero, según un estudio de Investor Education Foundation. Aunque los nuevos esfuerzos de California para implementar la educación financiera en el currículo de sus escuelas están en marcha, los jóvenes estudiantes universitarios de hoy necesitan una preparación adecuada para enfrentar los desafíos financieros de estar en la universidad y más allá.

NerdScholar habló con expertos para obtener los consejos que los estudiantes pueden usar para adaptarse rápida y fácilmente a sus nuevas vidas fuera de casa.

Aquí están los 4 mejores consejos de educación financiera de los expertos:

1. Asegúrate de tener buenos ahorros y cuentas corrientes.
2. Hacer un presupuesto y establecer metas financieras.
3. Sea inteligente al construir su crédito
4. Crear hábitos de ahorro de dinero.

Consigue buenos ahorros y cuentas corrientes.

Ingresar a la universidad y estar solo significa que debe tener una cuenta de ahorros y de cheques confiable y establecida. Haga su investigación y descubra qué cuentas pueden funcionar mejor para usted.

Cuando elige una cuenta de cheques para estudiantes, debe considerar tres factores: accesibilidad, tarifas bajas y otros bonos. ¿Se puede acceder al cajero automático en el campus? Es ideal si puede acceder a los cajeros automáticos de su banco en el campus para evitar cargos adicionales. La comodidad es clave cuando la mayor parte de su energía se centrará en estudiar. Mitchell D. Weiss, profesor del Departamento de Economía y Finanzas de la Universidad de Hartford, advierte a los estudiantes "sobre cómo el uso repetitivo de los cajeros automáticos (lo que la mayoría de los adultos jóvenes hacen) puede llevar a problemas de presupuesto, sobregiros y tarifas de cajeros automáticos en el extranjero". Los cajeros automáticos y tenerlos en un lugar conveniente pueden ayudarlo a ahorrar dinero en tarifas innecesarias.

El siguiente paso es averiguar si tiene que pagar una tarifa mensual. Las tarifas mensuales pueden sumarse, pero la buena noticia es que puede evitarlas.

Rosemary Ferrucci, Decana Asociada de la Oficina de Ayuda Financiera del Instituto de Tecnología de Nueva York, enfatiza que "todos los estudiantes universitarios deben tener una cuenta de cheques y saber cómo balancear un libro de cheques". Si no lo sabe, no se preocupe. Siempre puede aprender, pero tenga en cuenta que lo más importante es estar atento a la cantidad de dinero que ingresa y cuánto dinero está gastando.

Además, Ferrucci dice que "Si hay un reembolso proporcionado con dinero prestado (préstamo estudiantil), deposítelo directamente en la cuenta que genera mayor interés (por ejemplo, mercado monetario o ahorros o cuentas de cheques) y solo retire todo lo que sea absolutamente necesario, por Gastos de educación ”.

Tener las cuentas correctas será la base para hacer un seguimiento de su dinero durante su primer año de universidad y más allá. Pruebe una herramienta de comparación de cuentas de cheques para asegurarse de que está obteniendo la mejor oferta.

Hacer un presupuesto y establecer metas financieras.

Antes de comenzar sus clases, debe crear presupuestos mensuales para el semestre que incluyan todos los gastos: sus libros, formales de hermandad / fraternidad y otros gastos que puedan aparecer. Dicho esto, también debe tener en cuenta un presupuesto más amplio para el año escolar.

El profesor Rakesh Gupta, de la Escuela de Negocios Robert B. Willumstad de la Universidad Adelphi, aconseja a los estudiantes que "hagan un presupuesto mensual [o un período de tiempo que coincida con su cheque de pago]. Póngalo en papel [o en una hoja de cálculo] para que pueda controlar sus ingresos y gastos; revíselo con regularidad ”. Asegúrese de saber cuánto dinero está gastando para tener suficiente para cubrir sus gastos básicos de vida.

Paul Goebel, Director Senior del Centro de Administración de Dinero del Estudiante de la Universidad del Norte de Texas, compartió la mejor manera en que los estudiantes pueden presupuestar con éxito en la universidad: “Comience con poco y manténgase fuerte. Encuentre un método para presupuestar su dinero que sea fácil y que funcione para usted, ya sea un programa en línea, software o lápiz y papel. Comience con un presupuesto limitado y manténgase comprometido con la planificación, el seguimiento y la revisión de su dinero durante todo el mes. Estas habilidades básicas de administración del dinero se mantendrán con los estudiantes desde su primer día en el campus hasta años después de su jubilación. Los estudiantes deben buscar el apoyo y la ayuda del centro de administración de dinero de los estudiantes de su campus para obtener asistencia gratuita ".

Además, debe ser proactivo y aprovechar al máximo los programas de educación financiera que las universidades ofrecen a los estudiantes.En la University of North Texas, su Student Money Management Center ofrece una amplia gama de talleres y presentaciones de clase en finanzas personales e incluso tienen “Entrenadores de dinero” para ayudar a los estudiantes a fortalecer sus habilidades monetarias. Hay muchos recursos gratuitos que puede utilizar para aprender cómo administrar mejor su dinero, depende de usted usarlos.

Sea inteligente acerca de cómo construir su crédito

Una cosa que es bueno para comenzar a pensar al ingresar a la universidad es construir su crédito. Un día usted va a comprar un auto o una hipoteca y su crédito determinará qué tan asequibles serán sus préstamos. Hay varias formas de obtener crédito: mediante una tarjeta de crédito o mediante préstamos estudiantiles. Sin embargo, debes tener cuidado con el uso de las tarjetas de crédito.

Rosemary Ferucci, decana asociada del Instituto de Tecnología de Nueva York, recomienda "comprar una tarjeta de crédito con algún tipo de 'recompensa' (devolución de dinero o baja tasa de interés o tal vez millas de viaje) para que puedan usarla si es necesario. cargar. En ocasiones, es posible que un estudiante deba pagar un saldo pendiente para la escuela y con la tarjeta podrá hacer pagos de tiempo y al menos obtendrá la recompensa (millas para usar para viajar a casa en el recreo o efectivo para pagar) libros) usándolo ”. La clave es pagar el saldo en su totalidad ya tiempo.

Cuando se trata de préstamos estudiantiles, llegará un punto en el que su relación deuda / ingresos comenzará a afectarle. Idealmente, desearía que su relación deuda / ingresos sea baja para que su puntaje de crédito sea sólido. Ferucci también dice: “El historial de crédito es importante para un estudiante. Uno de los temas que siempre discuto es que pedir préstamos para su educación puede ser una forma de generar crédito ".

Crear hábitos de ahorro de dinero.

La identificación de su escuela tiene el poder de ayudarlo a crear los hábitos más efectivos para ahorrar dinero. Esto te puede dar tantos descuentos! Además de aprovechar los eventos gratuitos y de bajo costo en el campus, Kristen Blasé, Directora de Servicios Financieros de New England College, nos dice que "Muchos minoristas y restaurantes locales y nacionales ofrecen descuentos para estudiantes, por lo que los estudiantes no deben dudar en preguntar si pueden recibir un descuento para estudiantes ”. New England College y muchas otras escuelas les brindan a los estudiantes un resumen de eventos gratuitos o de bajo costo, así que asegúrese de verificarlo.

Y siempre que piense en comprar algo que realmente no necesita, dé un paso atrás para pensar si realmente lo necesita.

Otros recursos:

• ¿Cómo escojo una cuenta corriente de préstamo estudiantil?
• Estudio: las cuentas corrientes de los estudiantes ayudan a los estudiantes a ahorrar más de $ 110